理財(cái)險(xiǎn)=理財(cái)+保險(xiǎn),是一種有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)。常見理財(cái)險(xiǎn)主要有以下三類:分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。市面上現(xiàn)在常見的年金險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等都屬于理財(cái)險(xiǎn),約定某個年齡或者時(shí)間點(diǎn)就可以領(lǐng)取。部分產(chǎn)品如果年金或者分紅不取出來,就轉(zhuǎn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利生息。
大部分理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品幾十年下來實(shí)際的年化收益率才處于3%-5%之間。收益周期還比較長,年化收益率不高,中途退保損失大,流動性弱,并非最理想的投資產(chǎn)品。
從投入到得到一定回報(bào),是個非常漫長的過程,并且這3%-5%的收益率能不能跑贏通貨膨脹,還真不好說。
保險(xiǎn)的最大功能應(yīng)該是保障和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),購買保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循“先保障,后理財(cái)”的原則。
購買保險(xiǎn)的原則其實(shí)很簡單,先保命再理財(cái)。
意思就是說先購買健康類的保險(xiǎn)產(chǎn)品,再購買理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。具體來說的話,健康險(xiǎn)包括住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外身故保險(xiǎn)等;理財(cái)險(xiǎn)又包括年分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。之所以要按照這個原則,目的就是告訴人們:你首先得有一個好的身體,才能考慮賺錢或者養(yǎng)老的事情,就好比1和0的關(guān)系,沒有了1再多的0也沒有意義,在這里是同樣的道理。
理財(cái)險(xiǎn)大概分為三類
1.分紅險(xiǎn)
分紅險(xiǎn),功能有點(diǎn)類似于股票分紅,不過這個分紅來源來自保險(xiǎn)公司上個季度的盈利,不過要注意一點(diǎn)因?yàn)楸kU(xiǎn)公司每年的盈利是不確定的,所以分紅險(xiǎn)分到的紅利也是是不確定的,上不封頂,但同樣也有可能沒有紅利。
2.萬能險(xiǎn)
萬能險(xiǎn),只所以被叫做萬能險(xiǎn),并不是說功能多樣非常萬能,而是因?yàn)槿f能險(xiǎn)的繳費(fèi)靈活,保額隨時(shí)可以調(diào)整等優(yōu)點(diǎn),簡單的說就是非常的方便。萬能險(xiǎn)的投資功能和分紅險(xiǎn)不一樣,萬能險(xiǎn)會把投保人的保費(fèi)分為兩個部分,一個用作保障,一個用作投資。所以穩(wěn)定性上會比分紅要稍微高一點(diǎn)!
3.投連險(xiǎn)
投連險(xiǎn),是一種集保障和投資于一體的新形式的險(xiǎn)種。但因?yàn)橥哆B險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大,而且風(fēng)險(xiǎn)全部由投保人承擔(dān)。所以小編是不建議購買這類產(chǎn)品,不僅回報(bào)不確定還有可能賠本,那還不如去炒股呢。
為什么說不推薦優(yōu)先購買理財(cái)險(xiǎn)呢?既有保障又可以理財(cái),不是非常好嗎。理由的話很簡單,一個字“窮”,如果你家里有礦的話,想怎么買怎么買,但大部分消費(fèi)者并不是特別有錢的,所以我們要考慮一般人群為主。而一般的家庭,連基本保障都沒有搞好,還想著理財(cái),到時(shí)候出意外,理財(cái)險(xiǎn)可不會幾十萬的給你報(bào)銷??!
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