小孩保險(xiǎn)重點(diǎn)是是健康保障，大病險(xiǎn)、住院險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。幾百到幾千都能買。
大人是保險(xiǎn)規(guī)劃的重點(diǎn)，保護(hù)好大人是對(duì)孩子最重要的保障。

首先買社保，再買商業(yè)險(xiǎn)。出生28天就可以購(gòu)買。
寶寶的商業(yè)保險(xiǎn)分兩部分，先買基本保障再考慮教育金。

一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜的。

1.意外險(xiǎn)。小孩子天性好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，難免會(huì)有磕磕碰碰?！?br />2.住院險(xiǎn)，寶寶的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒發(fā)燒的要住院。
3.重疾險(xiǎn)。

二是教育金規(guī)劃。分兩塊，教育金儲(chǔ)蓄和教育金保障。

1.儲(chǔ)蓄，就是買儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)或者存錢，強(qiáng)制自己給孩子攢下一份上學(xué)錢，不至于平時(shí)干別的用了沒(méi)學(xué)費(fèi)上學(xué)，對(duì)自律性不強(qiáng)的人很必要。

2.教育金保障，孩子的學(xué)費(fèi)靠父母來(lái)掙的，就是說(shuō)孩子父母自己必須要健健康康平平安安，一旦不自己能掙錢，孩子也沒(méi)錢花了，所以應(yīng)該給自己買保險(xiǎn)，指定孩子為受益人，在自己發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不能掙錢時(shí),保險(xiǎn)公司賠錢給孩子，這樣才是保護(hù)了孩子。

3.切忌，不要買那種保終身每年返錢的分紅險(xiǎn)，那不是教育金保險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)是保到大學(xué)畢業(yè)，四年間每年領(lǐng)錢，有的還會(huì)在25歲給一筆婚嫁金。

推薦先買社保，再買商業(yè)保險(xiǎn)，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。少兒的商業(yè)保險(xiǎn)推薦重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)，這些保障就夠了。

社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。社保是國(guó)家福利，建議一定要買，包括了基本醫(yī)保和大病醫(yī)保兩個(gè)部分，不管有沒(méi)有已經(jīng)患病都可以投保，而且價(jià)格相對(duì)低廉，但是也存在著很大的不足，畢竟這只是給國(guó)民最基礎(chǔ)的保障。

社保不足在哪兒呢？

（1）報(bào)銷封頂限制。一般國(guó)內(nèi)的大病醫(yī)保報(bào)銷封頂線是25萬(wàn)，很多地方更少，遠(yuǎn)低于很多重疾的支出費(fèi)用。

（2）報(bào)銷比例限制。兒童醫(yī)保報(bào)銷完之后，最終還是有個(gè)人支付部分，而這些個(gè)人支付部分就可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。

（3）用藥和器械方面有限制。很多用藥、器械和一些先進(jìn)的治療手段，社保是不可以報(bào)銷的。

（4）補(bǔ)償范圍有限。醫(yī)保報(bào)銷只會(huì)針對(duì)醫(yī)療花費(fèi)部分報(bào)銷，對(duì)于收入損失、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、看護(hù)費(fèi)上面是不會(huì)報(bào)銷的，而商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍是可以超過(guò)治療范圍的，比如重疾險(xiǎn)。

簡(jiǎn)而言之，社保是非常重要的國(guó)家福利，一定要買，但是僅僅只有社保又非常不夠，需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為有力補(bǔ)充。

2商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買指南

于是，有寶爸寶媽要問(wèn)了，商業(yè)保險(xiǎn)怎么買？保險(xiǎn)種類這么多，我該配置哪一個(gè)？不急不急，聽(tīng)我慢慢說(shuō)。

先說(shuō)一下給寶寶買保險(xiǎn)的基本原則，原則如下：

（1）優(yōu)先買保障型的產(chǎn)品，教育金等帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)有余力再買；

（2）重大疾病保險(xiǎn)優(yōu)先買，選擇杠桿率高的產(chǎn)品，盡量保障最大的風(fēng)險(xiǎn)。

提醒你要注意這點(diǎn)，給未成年人投保以死亡為給付條件的保險(xiǎn)有保額上的限制：對(duì)于10周歲以內(nèi)的被保險(xiǎn)人，不得超過(guò)20萬(wàn)。
國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的萌寶保少兒綜合意外險(xiǎn)安心款，每年保費(fèi)59元，涵蓋一般意外和疫苗接種意外，意外身故傷殘保額20萬(wàn)，意外醫(yī)療保額2萬(wàn)，給孩子全面的意外保障。
重疾險(xiǎn)方面，百年人壽的大黃蜂2號(hào)，涵蓋少兒常見(jiàn)的高發(fā)重疾，18周歲前少兒特定重疾雙重保障，保額按復(fù)利增長(zhǎng)應(yīng)對(duì)通脹。結(jié)合家長(zhǎng)的收入情況，建議保額在50萬(wàn)以上，保20年即可，每年交700元左右，交10年，未來(lái)再為孩子加保成人專屬的終身重疾險(xiǎn)。同時(shí)要為孩子附加投保人豁免，萬(wàn)一大人不幸患上重疾，就可以免去孩子后期的保費(fèi)，保障依然有效。
醫(yī)療險(xiǎn)方面，要先給孩子上少兒醫(yī)保。在這個(gè)基礎(chǔ)上，考慮補(bǔ)充一個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷社保以外的大病醫(yī)療費(fèi)，每年保費(fèi)170元左右。
這個(gè)方案滿足了孩子所必備的基礎(chǔ)保障，保費(fèi)支出不大，非常適合工薪家庭。
在孩子的保險(xiǎn)上不宜投入過(guò)多，主要的預(yù)算應(yīng)該花在大人的保障上。

給寶寶買保險(xiǎn)的前提是大人要先配置好保險(xiǎn)。

1、優(yōu)先為大人購(gòu)買保險(xiǎn)

保險(xiǎn)產(chǎn)品的受益人是被保護(hù)的對(duì)象，而非被保險(xiǎn)人。許多人認(rèn)為“先給孩子買保險(xiǎn)”是配置保險(xiǎn)的原則。然而兒童在成年前無(wú)收入來(lái)源，卻有生活教育等大量支出。父母是兒童最重要的保障，所有費(fèi)用都需父母承擔(dān)。一旦父母發(fā)生意外，家庭收入會(huì)受到巨大影響，孩子的生活與教育都會(huì)受到影響。父母購(gòu)買保險(xiǎn)，其受益人是孩子，父母是孩子最好的“保險(xiǎn)”。

2、優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括五方面：生老病殘死;其中生即長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，僅僅在銀行儲(chǔ)蓄并不能支持日后生活。而對(duì)未成年的兒童而言，并非家庭主要收入來(lái)源，壽險(xiǎn)重要性不高，所以其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是三方面：病殘死。病是健康風(fēng)險(xiǎn)、殘是意外風(fēng)險(xiǎn)、死即因病或意外身故。所以父母在配置兒童保險(xiǎn)應(yīng)側(cè)重于健康和意外保障，即重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)必須有，醫(yī)療險(xiǎn)不能缺，重疾險(xiǎn)很重要。意外險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)，分別針對(duì)傷殘身故，以及對(duì)醫(yī)療花費(fèi)進(jìn)行理賠兩類。但值得注意的是意外醫(yī)療險(xiǎn)不報(bào)銷社保外用藥。而醫(yī)療險(xiǎn)的作用在于可以報(bào)銷社保報(bào)銷范圍外的部分。如果兒童無(wú)社保，住院花費(fèi)全靠醫(yī)療險(xiǎn)。另外，現(xiàn)在水、食物和空氣污染嚴(yán)重，兒童患重疾的可能性極大;而兒童定期重疾險(xiǎn)較為便宜;且重疾險(xiǎn)的保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)而增加。

目前市面上少兒險(xiǎn)基本上可以分為三類：少兒意外傷害險(xiǎn)、少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)及少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買少兒保險(xiǎn)，首先應(yīng)考慮少兒意外傷害險(xiǎn)和少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)，其次再考慮教育金保險(xiǎn)，這樣一來(lái)，孩子的保障就會(huì)更加全面。

從寶寶的年齡特點(diǎn)來(lái)考慮，最應(yīng)該給孩子補(bǔ)充的險(xiǎn)種有少兒意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，再考慮重疾保障。其次，如果家庭條件還可以，就可以給孩子考慮購(gòu)買一份少兒教育金，隨時(shí)隨地為孩子的健康把關(guān)，做家長(zhǎng)堅(jiān)實(shí)的依靠。