很多人認(rèn)為，買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)一定要越全面越好，萬(wàn)一以后身患重病，經(jīng)濟(jì)上就能有很大的保障。目前，我國(guó)重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍也在不斷擴(kuò)大，從幾種增加到幾十種，許多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推銷員也經(jīng)常會(huì)在宣傳時(shí)強(qiáng)調(diào)他所推銷保險(xiǎn)的保障疾病種類如何之多。但事實(shí)上，在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)并非保的疾病越多越好。因?yàn)閷?duì)于一般人來(lái)說(shuō)，某些疾病的發(fā)生率幾乎為零，幾乎可以不列入考慮范圍。

定期消費(fèi)型重病保險(xiǎn)更適合經(jīng)濟(jì)條件差、投資能力強(qiáng)的人群，可以保證儲(chǔ)蓄。從您所描述的實(shí)際情況來(lái)看，建議您購(gòu)買(mǎi)具有償付能力的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)是比較有利的。

目前看來(lái)，對(duì)于定期消費(fèi)型重病保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)-20萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額似乎更合適，而低于10萬(wàn)元的保險(xiǎn)功能太弱，所以對(duì)于一般保單來(lái)說(shuō)意義不大。售票員超過(guò)300000元。當(dāng)然，如果有條件的話，30萬(wàn)元以上的大病也是必要的。在具體操作細(xì)節(jié)上，你在在決定投保重疾險(xiǎn)后，需回答個(gè)人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問(wèn)題，投保人和被保險(xiǎn)人一定要仔細(xì)閱讀并如實(shí)填寫(xiě)投保單。如果相關(guān)情況沒(méi)有被如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，將來(lái)申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金時(shí)，可能無(wú)法得到保險(xiǎn)保障。最后，投保人和被保險(xiǎn)人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒(méi)有投保人和被保險(xiǎn)人的親筆簽名，往往會(huì)引起糾紛。

如果一定要求純定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、保費(fèi)控制在4K左右，40歲男性繳30年，保30年，25萬(wàn)保額每年保費(fèi)4680元/年，保障重疾身故！

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)每年繳費(fèi)較低，靈活性也比較強(qiáng)。一份一年買(mǎi)一次，或是每隔3-5年買(mǎi)一次的短期重疾險(xiǎn)，就好比一年期或五年期的一份租約，“租金”便宜，覺(jué)得不合適自己了，只要不續(xù)保就行。

而一份保障期限為10年、20年，或是約定保到60歲、70歲為止的長(zhǎng)期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就像一份長(zhǎng)期的住房租約（當(dāng)然類似這樣的租房合約，在現(xiàn)在的居民住房市場(chǎng)已經(jīng)很少，在商業(yè)用房租賃合同中較多些），使用一二十年，甚至三四十年。只要每年繳少量的“租金”，雖然最后的“產(chǎn)權(quán)”不屬于你，你也不能通過(guò)取得產(chǎn)權(quán)然后將房子賣出換回貨幣，但是已經(jīng)滿足了你在一定期限內(nèi)的保障或使用需求。

購(gòu)買(mǎi)具有返本條款的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)則好似“買(mǎi)房”，二三十年之后如果你還生存，就可以收回一筆資金，但是每年的繳費(fèi)壓力比較重。

1、首先第一個(gè)我們需要注意的事項(xiàng)就是我們?cè)谙M(fèi)型定期重疾的保障期內(nèi)是否保證續(xù)保，對(duì)于長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，這點(diǎn)非常重要。

2、其次，我們還需要注意的事情就是我們?cè)谕侗Ｖ蟮馁M(fèi)率厘定方式，是均衡費(fèi)率還是自然費(fèi)率。

3、合同生效后的等待期長(zhǎng)短。

4、重疾確診后，是否還存在生存期限制（指確診后多少天內(nèi)還活著才賠，否則只退保費(fèi)，一般為30天）。

5、保險(xiǎn)責(zé)任包含幾項(xiàng)，是身故，重疾，還是只有重疾責(zé)任。

6、最后，還有各保險(xiǎn)責(zé)任的免責(zé)情形及等待期。

消費(fèi)型大病保險(xiǎn)自身有一定的局限性，通常有以下幾點(diǎn)弊端：

1、無(wú)法返還保費(fèi)

根據(jù)定義就能夠看出消費(fèi)型大病保險(xiǎn)比較大的一個(gè)缺點(diǎn)就是無(wú)法返還保費(fèi)，這也是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)價(jià)格比較便宜的原因。相當(dāng)于花了一筆保費(fèi)來(lái)保障一段時(shí)間內(nèi)的生命健康，這筆保費(fèi)只有賠付補(bǔ)償或者被保險(xiǎn)公司賺取這兩種結(jié)果。

2、保障期限短

保障期限較短，通常只有一年到五年的保期，需要通過(guò)續(xù)保來(lái)延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。

一方面，保期短，到期后保費(fèi)無(wú)法返還，下一階段續(xù)保需要再次投入更多的保費(fèi)。另一方面，保障年限比較短，不能覆蓋年老后的疾病風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期。一般消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，投保人年齡要求在五六十歲以下，明明年老之后生病的幾率更高更需要大病保險(xiǎn)，卻又無(wú)法達(dá)到購(gòu)買(mǎi)或續(xù)保條件。