高端醫(yī)療險的目標群體是高端人群，它與其他商業(yè)健康險不同的地方在于高端醫(yī)療險的核心是服務，在高端醫(yī)療險中住院費用只是最基本的保障內(nèi)容，它還提供檢查費用、陪護費用等的賠付保障，甚至對于牙齒（自然牙）意外損傷、器官移植、家庭護理、遺體遣送等內(nèi)容都可進行賠付，一般來講，高端醫(yī)療險的保障范圍是對于全球來講的，它不設定點醫(yī)院，能讓高端人群選擇適合自己的私人或外資醫(yī)院甚至是國際醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)，保險公司會為其支付醫(yī)療費用，力求讓被保險人享受到最好的醫(yī)療服務。

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如果是高端醫(yī)療保險，可以考慮香港的高端醫(yī)療保險。 與內(nèi)地相比，香港的高端醫(yī)療險有以下幾個明顯的優(yōu)勢： 價格更便宜（在同樣免賠額與同樣保障范圍的基礎之上）； 保證續(xù)保（這點非常重要，國內(nèi)的絕大多數(shù)醫(yī)療險都沒有將保證續(xù)保寫入合約）； 覆蓋地區(qū)廣，與全球大多數(shù)醫(yī)療機構(gòu)都有良好的合作關系，尤其是亞太發(fā)達地區(qū)（如香港、日本、新加坡、澳大利亞）； 大多數(shù)賠償責任項不設限額，每年的賠償限額超過千萬港幣。 歡迎追問或私信!

1，高端醫(yī)療保險究竟怎么買才能最劃算。高端醫(yī)療保險的費率逐年遞增，產(chǎn)品的保障責任及就診限制卻越發(fā)嚴格。這是近年來大多數(shù)高端醫(yī)療保險呈現(xiàn)出來的產(chǎn)品發(fā)展態(tài)勢。 2，毋庸置疑，客戶在選擇高端醫(yī)療保險時，越發(fā)有性價比不高，購買了之后不劃算的感覺。 之所以有這種感覺，是因為，很大一部分購買高端醫(yī)療保險的客戶是針對使用保險中的具體某項責任去的，比如對孕產(chǎn)責任的偏好。 這種偏好，最終導致的是大部分高端醫(yī)療產(chǎn)品的孕產(chǎn)等待期延長至12個月；需要附加另外一位家庭成員，才能購買；以及孕產(chǎn)額度的降低。 想了解更多的保險資訊與產(chǎn)品可以進入：平安保險，這里有豐富的保險資訊與優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品。

高端醫(yī)療險雖然冠以“高端”的名稱，卻是“保額/保費”比例最高的醫(yī)療保險；由于理賠時限制少，高端醫(yī)療險也可以說是性價比最高的醫(yī)療保險。在保險更發(fā)達的市場，“高端”醫(yī)療險在中產(chǎn)人群中屬于較主流的一類險種，并不高貴冷艷。在中國，由于消費者還沒習慣消費保險，再加上“高端”這個浮夸的名頭，高端醫(yī)療險常會被認為是富人專屬的產(chǎn)品。 先來科普一下定義：醫(yī)療險=住院手術險，不包括門診險。 跟普通醫(yī)療險相比，高端醫(yī)療險有保額高、醫(yī)療項目全數(shù)賠償、附加服務多的特點，保費也會更高一些。這里主要聊聊如何選擇八百萬或以上保額的高端醫(yī)療險 下面是購買高端醫(yī)療險時可以關注的十點。先后順序表示重要程度。 01 醫(yī)療保險直付 保險直付，就是保險公司直接跟醫(yī)院結(jié)賬，免了自己出錢、找保險公司報銷的步驟。 傳統(tǒng)的醫(yī)療保險，醫(yī)療費要自己掏腰包花出去后、甚至在醫(yī)院躺了幾個月出院后，才能找保險公司報銷。若是醫(yī)療費花了幾百萬、還要拖個半年才能報銷的話，相信對大多家庭，都是非常大的資金流動壓力。 保險直付需要在入院前幾天先跟保險公司申請，保險公司批準后就不再需要自己處理錢的問題了，也不需要自己保留賬單、病例等資料?，F(xiàn)在一些普通醫(yī)療險也逐漸開始提供直付的服務。 保險公司一般會有個直付醫(yī)院名單，名單外的醫(yī)院有較高的概率拒絕保險直付申請，因此需要特別留意保險直付名單里有沒有自己理想的醫(yī)院。 02 就醫(yī)地區(qū)/醫(yī)院 每個地區(qū)有不同醫(yī)療方向的優(yōu)勢，去外地、甚至海外就醫(yī)已經(jīng)成為越來越多富人及普通家庭的選擇。 高端醫(yī)療險的就醫(yī)地區(qū)一般分為“全球”和“全球（美國除外）”，因為美國醫(yī)療費用特別高（然而并不代表醫(yī)療水平最高），包含美國地區(qū)的保費一般會比美國除外的高一倍。 近些年，高端醫(yī)療險也推出了“亞洲”地區(qū)的選項，保費更有競爭力，一般比“ 全球（美國除外）”的低二三成，同時包含了日本、香港、新加坡等醫(yī)療服務較好的地區(qū)，是性價比非常高的選擇。 除了地區(qū)外，需要關注的是，有的保險會不保某些醫(yī)院，選購保險時需要提前確認自己理想的醫(yī)院是否受保。 03 保額及自負額（墊底費） 保額是最高可以理賠的醫(yī)療費用數(shù)目。隨著保額的遞增，保費的上升速度遞減：或許保額翻了十倍，保費才只翻了一倍。原因是高端醫(yī)療險雖然“高端”，但它仍然不報銷超出合理醫(yī)療范圍的花費。打個比方，病人入住帶電視、廁所的標準單人病房是合理的，但是入住帶泳池的海景病房則超出了合理范圍。因此，在合理范圍內(nèi)，一個病人的花銷在去世之前很難達到上千萬（美國例外）。在選擇保額時，沒必要盯著最高的。而是選擇最適合自己的。 自負額指每年、或每次入院，自己需要承擔的金額，有時是固定數(shù)額、有時是一個百分比。自負額越高、保費越低。大部分購買高端醫(yī)療險的人，有能力承擔幾十上百萬的醫(yī)療費，他們購買高端醫(yī)療險很主要的原因，是控制尾部風險（tail risk），即是那些花費幾百上千萬醫(yī)療費的罕見情況。其實我們更推薦有小幾萬元固定自負額的高端醫(yī)療保險，因為雖然偶然性（生病時）的支出上升了，但必然性（每年的保費）的支出降低了，并且偶然性支出也是可控的。 04 保費增長幅度 當前的保費，自然大家都會注重，不多說。作為參考，一千萬的保額，全球（除美國外），零自負額，不包括門診、牙科、分娩保障。 保費的增長幅度比較容易忽略，小小的差別在十至二十年的復利及積累后就會產(chǎn)生較大影響。保費增長幅度有兩方面，一個是隨著年齡增長，每年保費會上升一定的百分比；一個是隨著醫(yī)療費通脹，保費及保額整體調(diào)高。前者可以自行對照保費表計算，后者則比較難判斷，可以了解該保險過去的保費調(diào)整歷史。 05 器官移植/腎透析/癌癥新療法 有的高端醫(yī)療會設有器官移植的理賠最高限額，而有的則會只理賠器官移植接受方的醫(yī)療費，不保器官提供方的的醫(yī)療費（這部分往往也需要器官接受方承擔）、或是器官保存運輸?shù)馁M用。 腎透析除入院透析外，還應該包括院外/門診透析。 隨著癌癥療法日（越）新（來）月（越）異（貴），選擇高端醫(yī)療險時需注意靶向治療、免疫療法等新型（只有十幾年歷史……）療法是否包含在該保險定義的“合理”醫(yī)療范圍內(nèi)。 06 私家看護/出院后服務 私家看護，指只照顧一個病人的、有護士專業(yè)水平的護理人員，高端醫(yī)療險一般對私家看護理賠有天數(shù)限制，例如一年最多賠30天，天數(shù)越多則更優(yōu)。 在住院期間，絕大多數(shù)花銷都能全數(shù)理賠，而離開醫(yī)院后的服務才是高端醫(yī)療險的分化和加分項。出院后的復診、康復治療、心理輔導、面容修復、上門私家看護、甚至臨終護理，各高端醫(yī)療險會有不同的理賠標準。 07 X光、CT、核磁共振等檢查 在做完這些檢查后，如果并不需要入院治療，有的醫(yī)療險就可能不賠償；除非保險寫明：可理賠醫(yī)生建議做的檢查。 08 門診/分娩/牙科保險 這三種保險有時會跟高端醫(yī)療險綁定，加重了保費負擔，能夠靈活不附加這些項目的醫(yī)療險更優(yōu)。 跟高端醫(yī)療險配套的門診險比普通門診險貴許多，不建議附加。如果真的需要門診險，可以另外買一份普通門診險作為補充。實際上，即使是便宜的普通門診險，由于其理賠限制多，可能也需要一年看十次病才回本，健康的青、壯年人謹（不）慎（必）購買。 分娩險，保障的是懷孕期間、分娩中、甚至新生兒的風險，保費高，一般有一年等候期（指購買一年后才能第一次理賠，也就是說至少要交兩年的錢才能獲得孕期保障），再加上理賠限額較低（鮮有超過二十萬），要因人而異。 牙科保險整體而言比較貴，也需要因人而異。 09 服務 服務的范疇很廣，如批準保險直付時及理賠時是否爽快、新療法是否能迅速更新到保障范圍里、好醫(yī)院是否能逐漸加到理賠醫(yī)院名單里、是否隨時有專人跟進、網(wǎng)上系統(tǒng)是否好用、有無專家醫(yī)生推薦……實際上，服務幾乎是高端醫(yī)療險最重要的一環(huán)。但對于普通消費者來說，服務很難橫向比較，能做的只有盡量找成熟的保險公司和靠譜的保險代理人了。 沒有哪款保險能夠面面俱到，在挑選保險時，可以著重對比兩三個自己在意的保障和服務，考慮自己愿意為每一個注重的方面，接受多少額外保費。對于一些不太在意的方面（如不看重中醫(yī)、疫苗、專家服務），就不應為了它們?nèi)ソ邮茴~外的保費成本。 引申閱讀： 引申1 買了“高端醫(yī)療險” 是否還需要買“大病險”？ 大病險一般指，在得大病確診時，以一筆現(xiàn)金作為賠償。有別于實報實銷的醫(yī)療險，大病險理賠更快，在大病確診時就能理賠，而不用等到醫(yī)療費結(jié)賬后，降低了病人的資金流動壓力；其次，理賠的是一筆現(xiàn)金，可以隨意使用，因此大病險理賠可以作為疾病期間的生活費/補品費/偏方費/旅游散心費……大病險跟高端醫(yī)療險屬于弱互補關系。根據(jù)條件，要因人而異。 引申2 高端醫(yī)療險不適合哪些人？ 1、認為保費難以負擔的人。建議根據(jù)負擔能力，從基礎醫(yī)療險開始購買，等收入上升后再考慮換中端、高端醫(yī)療險。 2、特別有錢的人，如李嘉誠、馬云等。這類人建議購買保險公司。 引申3 高端醫(yī)療險適合哪些人？ 有已存在疾病的人，特別是像乳腺增生、胃炎、瘤等不是特別嚴重、但又會導致保險不保項目的疾病。部分高端醫(yī)療險會保障已存在疾病，雖然會有理賠限額。其他的高端保險，也有機會在疾病幾年不發(fā)作的情況下，取消該不保項目。這算是高端險的隱形福利吧…… 從消費者收入的角度講，以認識的人為樣本，選擇高端醫(yī)療險的人普遍年保費占年收入的1-3%，即，普遍年收入三十萬起。

高端醫(yī)療保險適合哪些人呢?高端醫(yī)療保險比較適合私營企業(yè)主、準備要小寶寶的家庭、高收入自由職業(yè)者、企業(yè)高管及個人購買。本文將為大家詳細介紹。 高端醫(yī)療保險適合哪些人 1.私營企業(yè)主：可以為自己和家人選擇合適的醫(yī)療保障; 2.準備要小寶寶：可以為寶寶提供更加好的就醫(yī)環(huán)境;有子女，希望為孩子提供一個良好的就醫(yī)環(huán)境和條件，從而能夠讓自己省心省力的家庭; 3.高收入自由職業(yè)者：可以為自己和家人選擇合適的醫(yī)療保障; 4.有在私立醫(yī)院、三甲特需醫(yī)院就診習慣的人; 5.企業(yè)高管、核心骨干人及其家屬購買醫(yī)療福利產(chǎn)品;單位可以為企業(yè)高管人員采購產(chǎn)品，希望高管人員提高相應福利水平，能夠不在就醫(yī)方面耽誤太多的時間; 6.個人購買，年收入在50W以上的家庭; 7.因工作生活的關系，全年不定期到世界各地工作生活的人，都需要有一款能夠提供全球醫(yī)療保障的保險計劃; 8.當前基本醫(yī)療保障計劃比較受限，希望能得到更加細致、更全面的醫(yī)療保障，同時也需要更加舒適的就醫(yī)環(huán)境; 9.同行業(yè)人才競爭比較激烈，且公司也有此福利;但為了能吸引和留住人才，企業(yè)高端醫(yī)療保險就比較凸顯; 5.不希望自己為掛號、排隊就醫(yī)耽誤太多時間，希望能有一個快捷方便的舒適就醫(yī)條件的人群; 6.對保障的范圍有一定要求，希望得到更全面就醫(yī)療保障，比如住院費用、門診費用、治療費用、陪護費用等各項就醫(yī)保障; 7.有家族病史，希望自己能在治療和健康時能獲得更全面、細致的檢查的同時，獲得高額保障，以減少可能發(fā)生的風險 高端醫(yī)療保險的特點 1.保障額度高：高端醫(yī)療保險的保障額度少則幾百萬，多則三四千萬。 2.醫(yī)院覆蓋范圍廣：高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫(yī)院，當然也包括國內(nèi)各大醫(yī)院外賓或特需，也允許選擇國外醫(yī)療機構(gòu)就診。 3.醫(yī)療服務內(nèi)容多：不僅對于中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險不涵蓋的內(nèi)容，高端醫(yī)療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房。 4.直付服務：高端醫(yī)療保險的被保險人在合作網(wǎng)絡醫(yī)院就診，費用由保險公司直接與醫(yī)院結(jié)算，方便快捷。 5.不再區(qū)分醫(yī)社保目錄和非社保目錄：完全突破社保限制，被保險人在就醫(yī)時不用再考慮社保的束縛專心治病，非社保目錄藥品進口藥品進口醫(yī)療器材等都能報銷。

1、什么是高端醫(yī)療保險？所謂高端醫(yī)療，跟普通的醫(yī)療險相比，具有全球醫(yī)院就報銷、保額高、理賠限制少、醫(yī)療項目全數(shù)賠償、就醫(yī)高Level服務的特點。疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險是商業(yè)健康保險的四大門類，最為常見的是醫(yī)療保險，也稱醫(yī)療費用保險。其中，針對高端人群設計，超高保額、就醫(yī)直付、覆蓋廣泛的醫(yī)療費用項目的保險就是我們俗稱的 “高端醫(yī)療保險”。持有高端醫(yī)療保險卡不用排隊掛號，不受社保用藥限制，享受良好的醫(yī)護服務，費用還能直賠，這對有條件的人來說，具有很大的吸引力。 2、高端醫(yī)療保險的特點和其它險種相比，高端醫(yī)療保險最大的特點就是可獲得100%報銷住院各項醫(yī)療費用，保額費用比較高。（1）保額高高端醫(yī)療保險的保障額度少則幾百萬，多則三四千萬。以某保險公司的一款高端醫(yī)療保險為例，其每年最高給付額度高達1800萬元，在合同有效期內(nèi)最高累計給付金額5400 萬元，遠遠超過普通商業(yè)醫(yī)療險的額度，且包含對物理治療費用、康復治療費用、甚至精神疾病費用等普通醫(yī)療保險不涵蓋的醫(yī)療保障。（2）就醫(yī)范圍廣 高端人群自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫(yī)院，當然也包括國內(nèi)各大醫(yī)院外賓或特需，也允許選擇國外醫(yī)療機構(gòu)就診。不僅對于中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險不涵蓋的內(nèi)容，高端醫(yī)療保險能涵蓋，住院還允許住在帶獨立浴室的單人病房。 （3）突破社保限制被保險人在就醫(yī)時不用再考慮社保的束縛專心治病，非社保目錄藥品進口藥品進口醫(yī)療器材等都能報銷。（4）直付服務高端醫(yī)療保險的被保險人在合作網(wǎng)絡醫(yī)院就診，費用由保險公司直接與醫(yī)院結(jié)算，免了自己出錢、找保險公司報銷的步驟。高端醫(yī)療保險的保險直付需要在入院前幾天先跟保險公司申請，保險公司批準后就不再需要自己處理錢的問題了，也不需要自己保留賬單、病例等資料，方便快捷。（5）服務更貼心服務幾乎是高端醫(yī)療保險最重要的一環(huán)。在住院期間，絕大多數(shù)花銷都能全數(shù)理賠，而離開醫(yī)院后的服務才是高端醫(yī)療保險的分化和加分項。出院后的復診、康復治療、心理輔導、面容修復、上門私家看護、甚至臨終護理等，各高端醫(yī)療保險都會有不同的理賠標準。 3、什么樣的人適合買高端醫(yī)療？（1）私營企業(yè)主，可為自己和家人一起選擇較適合的醫(yī)療保障計劃；（2）高收入自由職業(yè)者，都可為自己和家人選擇合適的醫(yī)療保障計劃；（3）準備要小寶寶，希望將來能為寶寶提供良好的就醫(yī)環(huán)境的人；（4）企事業(yè)單位中都可以為企業(yè)高管、核心骨干人及其家屬購買醫(yī)療福利產(chǎn)品；（5）有在私立醫(yī)院、三甲特需醫(yī)院就診習慣的人；（6）個人購買，年收入在50W以上的家庭。如果沒有購買高端醫(yī)療，去私家醫(yī)院看病時，一定會真正感受到什么叫看病貴。 4、保障多，保費當然也不低當然，高保障對應高保費，高端醫(yī)療險每年的保費通常在1萬~2萬元之間，甚至更高。而且，高端醫(yī)療險基本都是消費型的，一年一投。從消費者收入的角度講，選擇高端醫(yī)療險的人普遍年保費占年收入的1%~3%，即普遍年收入30萬元以上的人群購買者更多。除了高收入人群，有在私立醫(yī)院和三甲醫(yī)院特需門診就醫(yī)習慣的人群和有家族病史，希望自己能在治療和健康時能獲得更全面、細致檢查的同時，獲得高額保障，以減少可能發(fā)生風險的人群，都比較適合購買高端醫(yī)療保險。 因為保障項目很多并且相關條款很詳細，高端醫(yī)療險的保險合同通常比較厚，因此消費者要特別留意保障范圍、限制條件、免賠比例、續(xù)保年齡等內(nèi)容，做到心里有數(shù)。關于此文有不同見解，歡迎大家踴躍留言，大家一起交流探討