團體人身意外傷害保險

團體人身意外保險(Group Life Accident Insurance)。團體人身意外傷害保險與意外傷害保險具有同樣性質(zhì)的一種保險。團體人身意外傷害保險是以機關(guān)、團體、企事業(yè)單位在職的、身體健康能正常工作或正常勞動的職工為保險對象，單位為投保人的意外傷害保險。團體人身意外傷害保險的保險費率根據(jù)被保險人所從事的行業(yè)、工種的危險程度分為三個檔次，分別確定:機關(guān)、團體、事業(yè)單位、一般工商企業(yè)單位的職工為第一檔，費率為千分之二;建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、地面采礦、汽車駕駛、高空作業(yè)人員為第二檔，費率為千分之四;井下采礦、海上鉆探、海上捕魚、航空執(zhí)勤人員為第三檔，費率為千分之七。

團體人身意外傷害保險的特點

相對于個人投保，團體人身意外傷害保險保費低，保障高;保險有效期內(nèi)可以隨時變更人員，滿足企業(yè)人員流動管理需求;即可以根據(jù)員工的職業(yè)類別投保，也可根據(jù)投保單位類別投保，公平合理，方便快捷;保險期間靈活，即可以按月年投保，也可以根據(jù)項目實際需要選擇;殘疾比例由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定，理賠確定;保費既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付;分擔員工發(fā)生意外時產(chǎn)生的醫(yī)療傷殘死亡撫恤金等費用，轉(zhuǎn)移企業(yè)財務(wù)風險，也是對員工及員工家庭負責的最好體現(xiàn)。

團體人身意外傷害保險條款

第一條保險合同構(gòu)成

本保險合同(以下簡稱"本合同")由保險單或保險憑證及所附條款、投保單與本合同有關(guān)的其它投保文件、聲明、批注、附貼批單以及其它書面文件構(gòu)成。

第二條投保范圍

一、被保險人:凡年滿十六周歲至六十五周歲，身體健康、能正常工作的機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位的在職員工，均可成為本合同的被保險人。

二、投保人范圍:經(jīng)被保險人同意，與被保險人有勞動合同關(guān)系的單位可作為投保人。 單位投保時，其投保人數(shù)須達到職工總數(shù)的60%以上，且符合投保條件人數(shù)不得低于5人。

第三條保險責任

在本合同有效期內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害,本公司依下列約定給付保險金:

一、意外身故保險金

被保險人因遭受意外事故導(dǎo)致死亡或確因意外事故的直接原因在九十日(含第九十日)內(nèi)身故的;或因意外事故下落不明，經(jīng)人民法院宣告死亡的，本公司按保險金額給付"意外身故保險金"，對該被保險人的保險責任同時終止。

二、意外殘疾保險金

被保險人自意外事故發(fā)生之日起180日(含第180日)內(nèi)因同一原因?qū)е律眢w殘疾，且符合《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(見附件)所列殘疾程度，本公司按表中所列給付比例以及殘疾給付說明給付"意外殘疾保險金"。

被保險人因同一意外傷害造成一項以上身體殘疾時，本公司給付對應(yīng)項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或者同一足時，本公司僅給付其中一項殘疾保險金;如殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時，僅給付其中比例較高者的殘疾保險金。

本公司所負給付保險金的責任以保險金額為限，對被保險人一次或者累計給付的保險金達到其保險金額時，本合同對該被保險人的保險責任終止。

三、意外全殘收益保障補償金

被保險人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致全殘(全殘標準見附件)，本公司自確認之日起，每日按照"意外全殘保險金"的0.25%給付90日的"意外全殘收益保障補償金"，同時本合同保險對該被保險人責任終止。

意外全殘收益保障補償金 = 意外全殘保險金 × 0.25% × 90天 。

第四條保險責任免除

發(fā)生下列情形之一，或者由于下列原因引起被保險人身故或殘疾的，本公司不承擔給付保險金責任::

一、投保人、受益人對被保險人故意傷害或殺害;

二、被保險人、投保人或受益人的惡意欺詐行為;

三、被保險人自殺、自殘、毆斗及違法犯罪行為;

四、被保險人服用、吸食、注射毒品或服用影響行為能力的相關(guān)藥品;

五、被保險人酗酒、酒后駕車或無證駕駛;

六、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動;

七、被保險人因疾病、整容、流產(chǎn)或分娩等診療過程發(fā)生醫(yī)療事故;

八、被保險人罹患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;

九、戰(zhàn)爭、軍事行為、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂;

十、核爆炸、核輻射或核污染;

十一、被保險人因遭受非意外傷害而失蹤被法院宣告身故者;

十二、其它不屬于保險責任范圍內(nèi)的情形。

第五條保險期限和保險責任起訖期間

本保險期限為一年，自保險單上注明起保日的零時起至期滿日二十四時止。

投保人于保險屆滿時，經(jīng)被保險人同意，可對其符合投保條件的在職職工辦理續(xù)保手續(xù)。

第六條保險金額與保險費

一、保險金額:由本合同雙方約定，確定每位被保險人的保險金額與總保險金額。每位被保險人保險金額最低為人民幣3000元。保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

二、保險費:保險人根據(jù)被保險人職業(yè)類別風險情況，參照費率表確定保險費率。用保險金額乘以保險費率，計算出投保人應(yīng)交納的保險費。

保險費計算公式: 保險費 = 保險金額 × 保險費率

投保人應(yīng)在投保時一次繳清全部保險費

第七條如實告知

訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責任免除條款，并可以就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人應(yīng)當如實告知。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對合同解除前發(fā)生的保險事故，不負給付保險金的責任，并不退還保險費。

投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，本公司有權(quán)解除本合同;對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不負給付保險金的責任，但可以退還未滿期保險費。

第八條受益人的指定和變更

一、受益人的指定:被保險人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)。

被保險人身故后，發(fā)生被保險人未曾指定保險金受益人、或受益人先于被保險人身故、或受益人依法喪失或放棄受益權(quán)的情形，身故保險金將作為被保險人遺產(chǎn)，由本公司向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)。

二、受益人的變更:被保險人或投保人可以書面申請變更受益人，須向保險人提交書面申請。本公司收到變更申請后，出具批單貼附于保險單和其他憑證上。

投保人指定或變更受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。

第九條保險事故的通知

投保人、被保險人或者受益人應(yīng)于知道或者應(yīng)該知道保險事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知本公司，否則投保人、被保險人或者受益人應(yīng)承擔由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

第十條保險金的申請和給付

一、被保險人死亡或殘疾的，由投保人、被保險人或其委托代理人、受益人提出給付書面申請，并憑下列證明和資料的原件向本公司申請給付保險金:

1、保險單或保險憑證;

2、相關(guān)部門出具的意外事故證明;

3、提供經(jīng)治醫(yī)院出院小結(jié)、病情摘要、門急診病歷以及區(qū)、縣級(含區(qū)、縣級)以上醫(yī)院出具的殘疾程度證明和死亡證明書;

4、申請給付人的身份證明(法定繼承人須提供與被保險人的關(guān)系證明);

5、本公司認為需要申請人應(yīng)向本公司提供其所能提供的與確認保險事故性質(zhì)、原因等相關(guān)的其它證明材料。

二、本公司收到申請人的保險金給付申請書及有關(guān)證明和資料后，對確在保險期間內(nèi)，且屬于保險責任的，在與申請人達成有關(guān)給付保險金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行保險金給付義務(wù)。對不屬于保險責任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書。

三、本公司對申請人提供的證明材料發(fā)生疑問時，有權(quán)出資對事故責任、死亡證明書、殘疾程度證明及相關(guān)材料進行重新審核。如屬投保人、被保險人及受益人的故意欺詐行為，本公司有權(quán)追回已給付的保險金，并追究其法律責任。

四、如果被保險人或其受益人自知道或應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不提出書面申請，即視為自動放棄權(quán)益，本公司不再承擔保險金給付責任。

第十一條職業(yè)或者工種變更

被保險人變更其職業(yè)或者工種時，投保人或者被保險人應(yīng)于十日內(nèi)以書面形式通知本公司。被保險人所變更的職業(yè)或者工種，依照本公司職業(yè)分類其危險程度降低時，本公司自接到通知之日起按其差額退還未滿期保險費;其危險程度增加時，本公司于接到通知后，自其職業(yè)變更之日起，按差額增收未滿期保險費。但被保險人所變更的職業(yè)或者工種依照本公司職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，本公司對該被保險人所負保險責任自其職業(yè)或者工種變更之日起終止，但退還該被保險人未滿期保險費。

被保險人所變更的職業(yè)或者工種，依照本公司職業(yè)分類其危險程度增加但未依前項約定通知而發(fā)生保險事故的，本公司按其原交保險費與應(yīng)交保險費的比例計算并給付保險金。但被保險人所變更的職業(yè)或者工種依照本公司職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，本公司不負給付保險金的責任。

第十二條被保險人的變動

一、投保人因在職人員變動需要加保的，應(yīng)書面通知本公司，本公司審核同意并收取相應(yīng)的保險費后，開始承擔保險責任。

二、被保險人離職的，本公司對其所負的保險責任自其離職之日起終止，但退還其未滿期保險費。

三、投保人的在職人員少于本合同規(guī)定的5人時，本公司可以解除本合同。解除本合同時，如果未發(fā)生過保險金給付的，可退還未滿期保險費。

第十三條合同變更、解除和終止

一、合同的變更:

在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人、被保險人與本公司協(xié)商，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更時應(yīng)當由本公司在原保險單上予以批注或附貼批單，或由投保人和本公司訂立書面協(xié)議。

在本合同有效期內(nèi)，投保人、被保險人住所或通訊地址變更時，應(yīng)及時以書面形式通知本公司。投保人、被保險人未以書面通知的，本公司將按本合同注明的最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知，并視為已送達投保人、被保險人或受益人。

二、合同的解除

投保人在本合同成立后，可以書面通知保險人要求解除保險合同。

投保人要求解除合同時，應(yīng)提供下列證明和資料:

1、保險單或保險憑證;

2、保險費繳費收據(jù);

3、解除合同申請書;

4、投保人身份證明。

本公司自收到投保人解除保險合同的書面申請及相關(guān)材料之日起十五日內(nèi)，無息退還未滿期凈保費。

三、合同的終止

本公司自接到投保人解除本合同申請之日起，本合同的保險責任即終止。

第十四條爭議處理

合同爭議的解決方式，由當事人在合同中約定從下列兩種方式中選擇一種:

一、因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交當?shù)刂俨梦瘑T會仲裁;

二、因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向保險單簽發(fā)地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

附件

人身保險殘疾程度與保險金給付比例表(保監(jiān)發(fā)[1999]237號)