家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同類別

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同包括家庭財(cái)產(chǎn)個(gè)人保險(xiǎn)合同、家庭財(cái)產(chǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)合同和家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同。

適用范圍

1. (一)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人范圍

凡是具有正式戶口或臨時(shí)戶口的城鄉(xiāng)居民個(gè)人及其家庭成員，包括外國(guó)駐華使節(jié)個(gè)人及其家庭成員均可為其自有財(cái)產(chǎn)或代他人保管或與他人共有的財(cái)產(chǎn)，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

1. (二)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍

1.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的可保財(cái)產(chǎn)包括:

(1)房屋及其附屬設(shè)備;

(2)衣服、臥具、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂(lè)用品、交通工具等生活資料;

(3)農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品、家畜家禽;

(4)個(gè)體勞動(dòng)者的營(yíng)業(yè)用具、工具、原材料、商品。經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并且在保險(xiǎn)單上載明的屬于被保險(xiǎn)人代他人保管的或者與他人所共有的上述財(cái)產(chǎn)亦可成為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的承保財(cái)產(chǎn)。

2.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的不保財(cái)產(chǎn)包括:

(1)金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、字畫、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、花草、樹木、魚、鳥、盆景等無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn);

(2)違章建筑和正處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任

1.基本責(zé)任

基本責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流;空中運(yùn)行物體的墜落;以及外來(lái)建筑物和其他固定物體的倒塌所造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失;因暴風(fēng)和暴雨使房屋重要結(jié)構(gòu)倒塌所造成的損失;以及防止災(zāi)害和因施救、保護(hù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所采取措施而造成的損失和支付的費(fèi)用等。

2.特約盜竊責(zé)任

特約盜竊責(zé)任是經(jīng)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司雙方特別約定的基本責(zé)任之外的附加責(zé)任。凡是置放在保險(xiǎn)地址室內(nèi)或者院內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊的損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任

保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍包括:

(1)戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、軍事行動(dòng)或暴力行為;

(2)核子輻射和污染;

(3)被保險(xiǎn)人及其家庭成員的故意行為;

(4)電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過(guò)度或者超電壓碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱等原因所造成的損失;

(5)堆放在露天及帳篷下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋棚，由于暴風(fēng)雨所造成的損失;

(6)蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)，以及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的附加保險(xiǎn)

為了滿足城鄉(xiāng)居民的各種需要，我國(guó)各保險(xiǎn)公司在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)還開辦了多種附加保險(xiǎn)。在投保普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同或者家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)合同、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的前提下，經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人雙方特別約定，可以在原保險(xiǎn)單上采用附貼或批單形式加保以下附加保險(xiǎn):

1. (一)附加盜竊保險(xiǎn)

盜竊保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任表現(xiàn)為作為保險(xiǎn)標(biāo)的的房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修材料以及存放于保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，因遭受外來(lái)的、有明顯痕跡(如撬砸門窗、翻墻掘壁)的盜竊所致的損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。但被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不予賠償。

1. (二)附加自行車全車失竊保險(xiǎn)

自行車全車失竊保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的自行車作為保險(xiǎn)標(biāo)的的附加險(xiǎn)種，其保險(xiǎn)責(zé)任表現(xiàn)為被保險(xiǎn)人投保的自行車存放于保險(xiǎn)地點(diǎn)室內(nèi)、院內(nèi)、樓道內(nèi)或非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)所在地范圍內(nèi)的全車失竊，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。

1. (三)附加家用電器專項(xiàng)保險(xiǎn)

家用電器專項(xiàng)保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人所有或與他人共有，或代他人保管的家用電器，包括電視機(jī)、洗衣機(jī)、電冰箱、電風(fēng)扇、收音機(jī)、空調(diào)機(jī)、音響設(shè)備等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的附加專項(xiàng)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任是上述家用電器因遭受家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的損失和在保險(xiǎn)地址室內(nèi)存放、使用時(shí)被盜竊或被搶劫所造成的損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。

1. (四)附加船民水上責(zé)任特約保險(xiǎn)

船民水上責(zé)任特約保險(xiǎn)是以作為被保險(xiǎn)人的船上居民投保的船上家庭財(cái)產(chǎn)(不包括船舶及其屬具)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種附加保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)責(zé)任除了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任外，對(duì)于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因船舶在規(guī)定區(qū)域內(nèi)航行或停泊過(guò)程中，擱淺、觸礁、碰撞、傾覆、沉沒(méi)所造成的損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額

由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同所涉及的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)--家庭財(cái)產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定，需由被保險(xiǎn)人在投保時(shí)自行填寫，因此，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人根據(jù)其投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定的，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明各自的保險(xiǎn)金額。目前，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的，一般是按房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、衣服行李、其他財(cái)產(chǎn)、代保管財(cái)產(chǎn)等項(xiàng)目分別確定各類保險(xiǎn)金額，再計(jì)算一個(gè)總保險(xiǎn)金額。單位統(tǒng)一投保團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的，則由投保單位統(tǒng)一確定保險(xiǎn)金額。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠款計(jì)算

由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額是估價(jià)確定的，所以在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人采取第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式予以賠償，即在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

具體計(jì)算賠償金額時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失之時(shí)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)價(jià)格，按規(guī)定的折舊標(biāo)準(zhǔn)折舊后的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款。如果折算后的現(xiàn)時(shí)價(jià)值高于或低于原購(gòu)置價(jià)值的，在相應(yīng)的單項(xiàng)保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)賠償。分項(xiàng)投保，分項(xiàng)賠償，最高不超過(guò)相應(yīng)單項(xiàng)的保險(xiǎn)金額。對(duì)于投保房屋的賠償，以恢復(fù)原狀所需的費(fèi)用為標(biāo)準(zhǔn)。部分損失的，按受損程度計(jì)算，以保險(xiǎn)金額為限。對(duì)于合理的施救、保護(hù)費(fèi)用的賠償金額，也不得超過(guò)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額。損余物資，一般應(yīng)作價(jià)歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。