財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法
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保監(jiān)發(fā)[2000]149號(hào)
北京、上海、廣州保監(jiān)辦,各保監(jiān)辦籌備組,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司,中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司,中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司,華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,天安保險(xiǎn)股份有限公司,大眾保險(xiǎn)股份有限公司,華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司,美亞保險(xiǎn)公司上海分公司、廣州分公司、深圳分公司,東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司上海分公司,豐泰保險(xiǎn)(亞洲)有限公司上海分公司,皇家太陽聯(lián)合保險(xiǎn)公司上海分公司,香港民安保險(xiǎn)有限公司深圳分公司、??诜止?,美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,我會(huì)制訂了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法》?,F(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
二OOO年八月一日
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法
總則
第一條為加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的管理,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極開發(fā)新產(chǎn)品,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,制定本辦法。
第二條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種分為主要險(xiǎn)種和其他險(xiǎn)種兩類。主要險(xiǎn)種由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱"中國(guó)保監(jiān)會(huì)")認(rèn)定和調(diào)整。主要險(xiǎn)種以外的險(xiǎn)種是其他險(xiǎn)種。
主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制訂和修改。主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬訂,報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱"派出機(jī)構(gòu)")備案。
第三條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)條款與主險(xiǎn)條款相抵觸的,以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn);附加險(xiǎn)條款未作規(guī)定的,以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。
本辦法所稱主險(xiǎn)是指可以單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別。附加險(xiǎn)是指在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上加保的、不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別。
第四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款應(yīng)遵循合法性、平等性、嚴(yán)謹(jǐn)性和通俗性的原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)厘定費(fèi)率應(yīng)遵循穩(wěn)定性、適應(yīng)性和公平性的原則。
第五條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),均應(yīng)按照本辦法的規(guī)定將其擬定的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。
基本要素
第六條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)條款應(yīng)包括以下基本要素:
(一)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍;
(二)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除;
(三)保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額的確定方式;
(四)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任起訖期;
(五)保險(xiǎn)人、投保人(被保險(xiǎn)人)的權(quán)利、義務(wù);
(六)賠償處理;
(七)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理;
(八)訴訟管轄權(quán)。
條款類型
第七條保險(xiǎn)公司及其授權(quán)分公司(以下合稱"申報(bào)單位")可以申報(bào)主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率。其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得申報(bào)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。
第八條申報(bào)單位申報(bào)的主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,應(yīng)按照以下不同類型進(jìn)行備案:
(一)A類:
總公司申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率及保險(xiǎn)協(xié)議,應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
總公司申報(bào)的保險(xiǎn)協(xié)議僅限于對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)或標(biāo)的的承保。若已存在現(xiàn)成的保險(xiǎn)條款,則不得以保險(xiǎn)協(xié)議方式承保。
被授權(quán)分公司申報(bào)的附加險(xiǎn)條款和費(fèi)率,應(yīng)經(jīng)其總公司批準(zhǔn),報(bào)派出機(jī)構(gòu)備案。
被授權(quán)分公司不得申報(bào)主險(xiǎn)條款和費(fèi)率及保險(xiǎn)協(xié)議。
(二)B類:
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要使用國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通用的標(biāo)準(zhǔn)條款,應(yīng)由總公司統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得自行選擇使用國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通用的標(biāo)準(zhǔn)條款。
(三)C類:
被授權(quán)分公司使用總公司開發(fā)的、已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的條款和費(fèi)率,應(yīng)向派出機(jī)構(gòu)備案。備案分公司要求調(diào)整費(fèi)率的,派出機(jī)構(gòu)也可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的具體情況對(duì)費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,并抄報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
(四)D類:
申報(bào)單位使用其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已報(bào)備的保險(xiǎn)條款費(fèi)率時(shí),應(yīng)在保險(xiǎn)單上標(biāo)明原申報(bào)單位的名稱。
總公司采用此類保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案;被授權(quán)分公司采用此類保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,向派出機(jī)構(gòu)備案。
(五)E類:
含有變更保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容或責(zé)任免除內(nèi)容的批單條款,由總公司申報(bào)的,應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案;由被授權(quán)分公司申報(bào)的,應(yīng)經(jīng)總公司批準(zhǔn),報(bào)派出機(jī)構(gòu)備案。
(六)F類:
申報(bào)單位廢止保險(xiǎn)條款和費(fèi)率應(yīng)向原監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。
申報(bào)材料
第九條申報(bào)單位報(bào)備A、B類保險(xiǎn)條款和費(fèi)率時(shí),應(yīng)提交下列材料:
(一)備案申請(qǐng)函;
(二)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效條款和費(fèi)率備案表》(見附件一)或《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廢止條款和費(fèi)率備案表》(見附件二)一式三份;
(三)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案文本一份;
(四)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)預(yù)測(cè),保險(xiǎn)標(biāo)的最近三年的損失率、預(yù)定保險(xiǎn)賠付率、預(yù)定各項(xiàng)管理費(fèi)用及預(yù)定利潤(rùn)率,保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算公式及確定依據(jù);
(五)法律責(zé)任書(見附件三);
(六)監(jiān)管機(jī)關(guān)要求申報(bào)的其他材料。
申報(bào)單位修改已報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的,還應(yīng)提交有關(guān)修改情況的說明材料。
第十條申報(bào)單位報(bào)備C至F類保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,應(yīng)提交第九條第(一)、(二)、(六)款規(guī)定的材料。
備案程序
第十一條監(jiān)管機(jī)關(guān)自收到申報(bào)材料之日起(以備案表上注明的收到日期為準(zhǔn),下同)五個(gè)工作日內(nèi),審查申報(bào)材料是否完整。申報(bào)材料不完整的,監(jiān)管機(jī)關(guān)不受理備案申請(qǐng),在備案表上注明"不予受理"字樣,退還申報(bào)單位。申報(bào)材料完整的,監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)備案表進(jìn)行編號(hào)、登記、加蓋受理專用章,一份退還申報(bào)單位,兩份留底。
報(bào)備A至D類保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,自受理之日(以備案表上注明的受理日期為準(zhǔn),下同)起二十個(gè)工作日內(nèi)監(jiān)管機(jī)關(guān)未提出異議的,申報(bào)單位可以使用該條款和費(fèi)率;提出異議的,申報(bào)單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求進(jìn)行修改,在監(jiān)管機(jī)關(guān)同意前,不得使用該條款和費(fèi)率。
報(bào)備E、F類保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,申報(bào)單位自收到退還的備案表之日起可以使用/廢止該條款和費(fèi)率。
條款費(fèi)率監(jiān)管
第十二條中國(guó)境內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種必須使用中國(guó)保監(jiān)會(huì)制訂的基本條款和費(fèi)率。
主要險(xiǎn)種的費(fèi)率需要在部分地區(qū)(以省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市為單位,下同)進(jìn)行調(diào)整的,由派出機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況確定,報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。
未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得變更主要險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率。
第十三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保時(shí),應(yīng)按險(xiǎn)別分別列示保險(xiǎn)金額和費(fèi)率,不得以零費(fèi)率承保。
第十四條監(jiān)管機(jī)關(guān)可以決定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期和一定區(qū)域試行保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。在試行期結(jié)束前1個(gè)月內(nèi),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)提交試行情況的報(bào)告。監(jiān)管機(jī)關(guān)根據(jù)試行情況作出是否同意正式備案的決定。在試行期結(jié)束后,未獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)同意正式備案的,該試行條款和費(fèi)率自行廢止。
第十五條已備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率如需作任何修改,原申報(bào)單位應(yīng)按照原備案程序重新備案。
第十六條新設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開業(yè)前,應(yīng)將開業(yè)使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率分類,并根據(jù)各類的具體備案程序向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。
第十七條備案后的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率或批單條款,應(yīng)在監(jiān)管機(jī)關(guān)核定的區(qū)域內(nèi)使用。
第十八條申報(bào)單位使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率存在下列情形之一的,一經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn),可以要求其停止使用,修改后重新辦理備案手續(xù):
(一)違反法律、法規(guī)或行政規(guī)章的規(guī)定;
(二)違反國(guó)家有關(guān)政策;
(三)損害社會(huì)公共利益;
(四)違反保險(xiǎn)原則;
(五)內(nèi)容顯失公允或費(fèi)率顯失公平,侵害投保人或被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益;
(六)條款設(shè)計(jì)或費(fèi)率厘定不當(dāng),可能危及保險(xiǎn)公司償付能力;
(七)主險(xiǎn)條款內(nèi)容不完整或保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處;
(八)監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他事由。
第十九條總公司注冊(cè)地未設(shè)一級(jí)分公司的,由營(yíng)業(yè)總部按照一級(jí)分公司的備案程序辦理。
第二十條除B類保險(xiǎn)條款外,申報(bào)單位報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率均應(yīng)以中文印制。如因業(yè)務(wù)需要,保險(xiǎn)條款可以附用外文,但中、外文發(fā)生歧義時(shí),應(yīng)以中文為準(zhǔn)。
第二十一條派出機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效條款和廢止條款檔案。廢止條款檔案至少應(yīng)保存2年。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年一月和七月向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送轄區(qū)內(nèi)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案匯總表》(文件及磁盤,格式見附件四)。
法律責(zé)任人
第二十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一名法律責(zé)任人,負(fù)責(zé)對(duì)其報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率從合法合規(guī)性角度進(jìn)行審查。
第二十三條保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)有住所;
(二)法律專業(yè)本科以上學(xué)歷或具有中國(guó)律師資格證書;
(三)有三年以上國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn);
(四)未受過刑事處罰;
(五)未因執(zhí)業(yè)行為違法或不當(dāng)受到行政處罰。
第二十四條保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查認(rèn)可后,監(jiān)管機(jī)關(guān)接受其出具的《法律責(zé)任書》。
第二十五條法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守,確保保險(xiǎn)公司報(bào)備的條款和費(fèi)率不違反法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定,不損害投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益,合同要素完整、條款文字準(zhǔn)確,并出具《法律責(zé)任書》。
罰則
第二十六條對(duì)違反本辦法第八條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),除按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定予以處罰外,監(jiān)管機(jī)關(guān)可視情節(jié)輕重,給予下列處罰:
(一)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)該違規(guī)險(xiǎn)種;
(二)暫停辦理新險(xiǎn)種備案6至12個(gè)月。
第二十七條監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)申報(bào)單位使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率存在本辦法第十八條所列的問題,并且在兩次要求其修改后仍未予改正的,監(jiān)管機(jī)關(guān)可以廢止該條款和費(fèi)率,申報(bào)單位在一年內(nèi)不得再次申報(bào)同一條款和費(fèi)率。情節(jié)惡劣的,監(jiān)管機(jī)關(guān)可給予下列處罰:
(一)不受理該申報(bào)單位法律責(zé)任人出具的《法律責(zé)任書》,并責(zé)令其更換法律責(zé)任人;
(二)暫停辦理新險(xiǎn)種備案6至12個(gè)月。
(三)將該申報(bào)單位列為重點(diǎn)審查對(duì)象:未經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn),不得使用申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,且審查時(shí)間不受本辦法第十一條規(guī)定的限制。
附則
第二十八條外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分公司,經(jīng)其總公司授權(quán)后,按照保險(xiǎn)公司總公司申報(bào)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的備案方式辦理。
第二十九條對(duì)于未設(shè)立派出機(jī)構(gòu)的地區(qū),被授權(quán)分公司申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,由總公司批準(zhǔn)后報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
第三十條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十一條本辦法自2000年9月1日起執(zhí)行。《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款備案問題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]3號(hào))和《關(guān)于外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款備案問題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]4號(hào))同時(shí)廢止。
附件一:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款申報(bào)備案表
編號(hào):
申報(bào)單位 | 條款名稱 | ||||
險(xiǎn)別 | 開辦區(qū)域 | ||||
收到日期 | 受理日期 | ||||
保險(xiǎn)責(zé)任 | |||||
責(zé)任免除 | |||||
保險(xiǎn)費(fèi)率 | 免賠(率)額 | ||||
保險(xiǎn)期限 | 無賠款優(yōu)待 | ||||
備案說明 | |||||
總 公 司 意 見 | (印章) 年月日 | 備 案 受 理 情 況 | |||
說明: 1、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)備財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,填寫此表一式三份,備案表統(tǒng)一采用A4紙;
2、險(xiǎn)別中填寫"主險(xiǎn)"或"附加險(xiǎn)";
3、下列情況請(qǐng)?jiān)?備案說明"欄注明:(1)備案類型;(2)申請(qǐng)?jiān)囖k的條款,應(yīng)注明試辦地點(diǎn)或試辦期限;(3)其他需要特別說明的情況或要求。
4、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號(hào),編號(hào)規(guī)則:(公司簡(jiǎn)稱)[年份]第×號(hào)。
附件二:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款廢止備案表
編號(hào):
申報(bào)單位 | 條款名稱 | ||||
險(xiǎn)別 | 開辦區(qū)域 | ||||
收到日期 | 受理日期 | ||||
備案說明 | |||||
廢止原因 | |||||
總公司 意見 | (印章) 年月日 | 備案受理情況 | |||
說明: 1、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)廢止財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,填寫此表一式三份;
2、險(xiǎn)別中填寫"主險(xiǎn)"或"附加險(xiǎn)";
3、"備案說明"欄填寫有效條款備案表編號(hào)或文號(hào);
4、備案表統(tǒng)一采用A4紙。
5、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號(hào),編號(hào)規(guī)則:(公司簡(jiǎn)稱)[年份]第×號(hào)
附件三:法律責(zé)任書
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì):
本人已恪盡對(duì)保險(xiǎn)公司條款和費(fèi)率法律審核的職責(zé),確認(rèn)該條款內(nèi)容不違反法律、法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,不損害投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾的利益,條款要素完整、文字準(zhǔn)確。
法律責(zé)任人:
年月日
附件四:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效條款匯總表
附件四:
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效條款匯總表
填報(bào)機(jī)關(guān):(公章)編號(hào):××派出機(jī)構(gòu)[年份]第×期
序 號(hào) | 備案表 編號(hào) | 條款名稱 | 申報(bào)單位 | 經(jīng)營(yíng)區(qū)域 | 受理時(shí)間 | 備案類型 | 備注 |
填表人:填表日期:聯(lián)系電話:
附件五:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種目錄
一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)
二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)
三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)
四、投資保險(xiǎn)
五、雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)