健康風(fēng)險(xiǎn)管理:高端醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)
今天我們來(lái)聊聊如何建立一個(gè)健康風(fēng)險(xiǎn)管理體系,主要從高端一老保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)出發(fā),談?wù)劯邇糁嫡J(rèn)識(shí)在管理健康風(fēng)險(xiǎn)上面要如何進(jìn)行的,先來(lái)看看高端醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。
高端醫(yī)療保險(xiǎn)是一種報(bào)銷(xiāo)型損失賠償保險(xiǎn)。由于其保障全面、私密性好、服務(wù)尊貴等等,它受到高凈值個(gè)人的廣泛青睞。
重大疾病保險(xiǎn)是一種事件給付的保險(xiǎn)。對(duì)于高凈值個(gè)人而言,杠桿可用于確保在存在嚴(yán)重健康風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)這部分資金到位,并且不會(huì)因短期大量資金需求而影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),從而影響其他資金安排,并在現(xiàn)階段對(duì)人力資本進(jìn)行一定程度的補(bǔ)償,從而使家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)定。在此基礎(chǔ)上,建議高凈值人士建立健康風(fēng)險(xiǎn)管理體系,高端醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)合作,從財(cái)務(wù)角度更好地管理健康風(fēng)險(xiǎn)。接下來(lái),我會(huì)來(lái)談?wù)劯叨酸t(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。
(1)高端醫(yī)療保險(xiǎn)也稱全球醫(yī)療保險(xiǎn)、高管醫(yī)療保險(xiǎn)、 特需醫(yī)療保險(xiǎn)等。
高端醫(yī)療保險(xiǎn)是為高端人士開(kāi)發(fā)的、高保額、突破了就醫(yī)地點(diǎn)、醫(yī)院類(lèi)型、藥物目錄等一系列限制,并可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接支付的高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。它與我們國(guó)家的社保不同,它與傳統(tǒng)的一般醫(yī)療保健不同。它最大的特點(diǎn)是它突破了就醫(yī)地點(diǎn)、用藥的限制。醫(yī)院中客戶的所有費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo),因此被保險(xiǎn)人的醫(yī)療處理更加人性化、保障更充足。被保險(xiǎn)人可以由保險(xiǎn)公司和醫(yī)院在醫(yī)院時(shí)直接解決。
從2005年開(kāi)始,隨著生活水平的不斷提高,越來(lái)越多的高凈值人士不再滿足于普通基本醫(yī)療服務(wù)。良好的醫(yī)療環(huán)境、不需要排隊(duì)、不會(huì)導(dǎo)致交叉感染、私密性好的私立醫(yī)院受到越來(lái)越多高凈值個(gè)人的青睞。與此醫(yī)療服務(wù)兼容的本地化高端醫(yī)療保險(xiǎn)在2010年之前在內(nèi)地并不普及。
對(duì)于高凈值個(gè)人而言,選擇高端醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性體現(xiàn)在以下四個(gè)方面:
第一,化不確定為確定。通過(guò)健康風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)的方式統(tǒng)一管理起來(lái)。
第二,私立醫(yī)院的直接支付方式。醫(yī)療環(huán)境更舒適,節(jié)省時(shí)間和成本。
第三,您可以通過(guò)高端醫(yī)療保險(xiǎn)享受全球醫(yī)療資源。
第四,隱私會(huì)更好,享受高尚的生活。
(2)重大疾病保險(xiǎn)最初來(lái)自南非,外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德首先提出了這個(gè)產(chǎn)品的想法。 1983年,第一個(gè)重大疾病保險(xiǎn)在南非問(wèn)世。 1986年后,重大疾病保險(xiǎn)先后被引入英國(guó)、 加拿大、 澳大利亞、 東南亞等國(guó)家和地區(qū),并得到了迅速發(fā)展。 1995年,中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)推出了重大疾病保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展,它已成為個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)中重要的保障產(chǎn)品,并且也深深植根于消費(fèi)群體。
對(duì)于高凈值個(gè)人而言,重大疾病保險(xiǎn)的保障功能是將未來(lái)的大量不確定支出或損失轉(zhuǎn)換為目前確定的小額支出。這樣,當(dāng)有大量的支出或損失時(shí),可以獲得一定數(shù)量的緊急保險(xiǎn)賠償。對(duì)其他財(cái)務(wù)安排沒(méi)有太大影響。并在此階段對(duì)人力資本進(jìn)行一定程度的補(bǔ)償,從而使家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)健。
重大疾病治療費(fèi)用跨度比較大。從數(shù)十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)元是可能的。這主要取決于重大疾病的類(lèi)型,重大疾病的嚴(yán)重程度,您想要享受的醫(yī)療條件,以及您需要?jiǎng)訂T的醫(yī)療資源。近年來(lái),許多高凈值人士在確定重大疾病保險(xiǎn)金額時(shí)考慮了以下三個(gè)因素:
第一是重疾的醫(yī)療費(fèi)用。
第二是收入補(bǔ)償。一般恢復(fù)期計(jì)算為五年。
第三是后期療養(yǎng)費(fèi)用。
以上就是我們所說(shuō)的高端醫(yī)療保險(xiǎn)和重大醫(yī)療保險(xiǎn),大家可以了解一下,更多的可以咨詢相應(yīng)的保險(xiǎn)公司,也可以關(guān)注多保魚(yú)網(wǎng)站的其他相關(guān)文章,希望對(duì)大家有所幫助。