人們都說“看病難，看病貴”?？床‰y，難在難以找到適合的醫(yī)院，難以找到權(quán)威的醫(yī)生，難以預(yù)約治療安排?？床≠F就是指治療費用了。

購置保險可以幫助我們解決“看病貴”的問題，保險產(chǎn)品的增值服務(wù)就是解決“看病難”的問題。那么，哪些增值服務(wù)是對我們解決“看病難”問題真正實用的呢？

一、實用性最強的增值服務(wù)

1、綠色就醫(yī)通道

這是最常見的增值服務(wù)，許多醫(yī)療險和重疾險都會提供。綠色通道是一項整體的服務(wù)，包括問診、門診、住院安排、手術(shù)安排等一系列的就醫(yī)服務(wù)。

現(xiàn)在許多保險公司都會跟多家醫(yī)院進行合作，當(dāng)我們生病時，可以幫助我們進行更好的治療。比如預(yù)約權(quán)威的醫(yī)院、專家，以及安排病房、手術(shù)等，相對來說非常省時省力。

同樣的綠色通道服務(wù)，不同產(chǎn)品在提供的內(nèi)容上也有所差異。多保魚認(rèn)為應(yīng)該著重關(guān)注一下幾點：

專家門診：安排專家進行門診治療；

住院安排：安排住院病房，甚至是專家病房

手術(shù)安排：安排專家進行手術(shù)

專家復(fù)診預(yù)約：安排專家進行復(fù)診

尊享e生Plus和微醫(yī)保皆提供以上服務(wù)。不過需要注意的是，不同產(chǎn)品的綠通服務(wù)的觸發(fā)條件也是有所差異的。

有些產(chǎn)品是不限疾病的，如平安e生保Plus；

有些是要求罹患重疾才提供綠通服務(wù)，如微醫(yī)保；

有些是要罹患癌癥，如太平醫(yī)保無憂。

另外，前段時間尊享e生Plus升級版增加了質(zhì)子重離子保障，但它的綠通服務(wù)里不包括上海質(zhì)子重離子醫(yī)院。而上海質(zhì)子重離子醫(yī)院預(yù)約排隊需要非常長的時間，許多癌癥病人都沒有這個時間去等待。

復(fù)星保德信有一款叫星滿意的重疾險，就提供了上海質(zhì)子重離子醫(yī)院的綠通服務(wù)，前提是保費達到5000元。

這項綠通服務(wù)很棒，但暫時可以提供的保險產(chǎn)品非常有限。

2、醫(yī)療墊付、醫(yī)療直付

現(xiàn)在許多醫(yī)療險都會提供醫(yī)療墊付或直付服務(wù)。實際上醫(yī)療墊付和醫(yī)療直付是兩個不同的概念。

醫(yī)療費用墊付：顧名思義，保險公司先墊著，出院后還需要走理賠流程

醫(yī)療費用直付：保險理賠前置的一種增值服務(wù)。醫(yī)院代替病人去跟保險公司交涉保險理賠手續(xù)，醫(yī)院根據(jù)保險公司要求提供相應(yīng)的理賠資料，保險公司直接與醫(yī)院結(jié)算即可。

超出保險公司賠付范圍的醫(yī)療費用，保險公司仍然會聯(lián)系病人補交余額。

另外，不同醫(yī)療險產(chǎn)品在醫(yī)療墊付、直付上面的要求也是不一樣的。有些產(chǎn)品不限疾病，有些產(chǎn)品則僅限惡性腫瘤或重疾。

微醫(yī)保：100種重疾墊付，全國36個城市

尊享e生：不限疾病墊付，全國65個城市

健康尊享C：不限疾病直付，全國25個省市

醫(yī)療墊付和醫(yī)療直付從結(jié)果上來看差別不大，只是理賠的先后順序不同，同樣可以為用戶解決沒錢治病的問題。

3、二次診療

二次診療是指，患者在罹患重疾并獲得診斷（第一醫(yī)療意見）的基礎(chǔ)上，再尋找另外的專業(yè)渠道做出第二次診斷，并由該?？漆t(yī)生或病理專家簽署發(fā)出診斷報告和治療建議。

二次診療通常適用于以下情景：

A先生最近身體稍感不適，去醫(yī)院做了個小檢查，結(jié)果檢查出來是重疾。

A先生一下子就傻了，于是向工作單位專門請了假，又去?？漆t(yī)院尋找專家進行第二次診斷，這次診斷會更具有針對性，也更加權(quán)威，以制定接下來的治療方案。

當(dāng)一名患者在原診后獲知罹患較嚴(yán)重的病癥后，在開始進行正式的治療和手術(shù)前，第二醫(yī)療意見其實是患者和患者主治醫(yī)生必須采取的一項步驟。那么保險公司提供的二次診療服務(wù)，就會包括專科醫(yī)院和?？漆t(yī)生的預(yù)約，幫助患者獲得更好的治療意見。

因此，二次診療是一項非常實用的增值服務(wù)。

4、緊急救援

對于旅游意外險來說，一定要購買能夠提供緊急救援的產(chǎn)品。特別是如果要出境旅游的話，緊急救援和醫(yī)療運送是非常有必要的保障內(nèi)容。

2017年7月15日凌晨，在巴厘島旅行的重慶女司機楊婷，突然發(fā)起高燒，病情在短時間內(nèi)持續(xù)惡化。在當(dāng)?shù)蒯t(yī)治無效后，搭乘通過社會各方籌款60萬元租到的醫(yī)療飛機回國。

抵達重慶后，楊婷身體情況不穩(wěn)定，后續(xù)治療費用家里只能靠賣房來湊。

不幸的是，雖然經(jīng)過一系列搶救，該女子仍然搶救無效離世。

在這場悲劇的后面，我們可以看到，如果楊婷在旅游前購買了境外旅游險，那么在生病的第一時間保險公司就會啟動緊急救援行動，快速運送回國并進行治療。醫(yī)療運送和身故保障均可獲得保險金的賠償，可以緩解家庭損失。

因此，緊急救援的增值服務(wù)，可能會在關(guān)鍵時刻救我們于危難之間。

二、實用性一般的增值服務(wù)

1、運動健康

平安的產(chǎn)品很喜歡運動健康服務(wù)。

平安福2018達成運動條件，可增加壽險和重疾險保額。

平安e生保Plus達成運動條件，可減少保費。

這項增值服務(wù)會對保險產(chǎn)品的保額或保費產(chǎn)生影響，特別是增加保額可以讓保障內(nèi)容更加完善。但是作為增值服務(wù)來說，它無法提供其他更有效的幫助，例如就診、治療。

2、法律援助

例如尊享e生Plus升級后，還提供了法律援助服務(wù)，當(dāng)客戶發(fā)生醫(yī)療糾紛時，可提供專業(yè)律師援助，報銷6000元的律師費，以及1次免費的法律咨詢。

從實用性上來說，法律援助這項服務(wù)的實用性還是比較有限的。因為醫(yī)療糾紛畢竟還是少數(shù)，大部分消費者都希望順利治療，早日痊愈。

三、實用性較低的增值服務(wù)

積分獎勵……

準(zhǔn)確地說保險公司的積分獎勵用途很多，前面提到的平安e生保Plus的運動健康也是通過積分來實現(xiàn)的，用積分抵扣保費。

多保魚想吐槽的是那些用積分換取購物卡之類的活動。我們是買保險，要的是健康保障，不是超市促銷。什么積分換取獎勵，積分兌換購物卡之類的活動，你們行行好，先把保障內(nèi)容做完善可以嗎？！

對于此項增值服務(wù)，多保魚表示：看不見。

增值服務(wù)可以為保險產(chǎn)品提供更強的市場競爭力，但是我們最核心的關(guān)注點應(yīng)該還是產(chǎn)品本身的保障內(nèi)容。

因此，我們應(yīng)該滿足保障內(nèi)容完善的前提下，再去選擇更加實用的增值服務(wù)。