哪些保險增值服務(wù)最實用?
人們都說“看病難,看病貴”??床‰y,難在難以找到適合的醫(yī)院,難以找到權(quán)威的醫(yī)生,難以預(yù)約治療安排??床≠F就是指治療費用了。
購置保險可以幫助我們解決“看病貴”的問題,保險產(chǎn)品的增值服務(wù)就是解決“看病難”的問題。那么,哪些增值服務(wù)是對我們解決“看病難”問題真正實用的呢?
一、實用性最強的增值服務(wù)
1、綠色就醫(yī)通道
這是最常見的增值服務(wù),許多醫(yī)療險和重疾險都會提供。綠色通道是一項整體的服務(wù),包括問診、門診、住院安排、手術(shù)安排等一系列的就醫(yī)服務(wù)。
現(xiàn)在許多保險公司都會跟多家醫(yī)院進行合作,當(dāng)我們生病時,可以幫助我們進行更好的治療。比如預(yù)約權(quán)威的醫(yī)院、專家,以及安排病房、手術(shù)等,相對來說非常省時省力。
同樣的綠色通道服務(wù),不同產(chǎn)品在提供的內(nèi)容上也有所差異。多保魚認(rèn)為應(yīng)該著重關(guān)注一下幾點:
專家門診:安排專家進行門診治療;
住院安排:安排住院病房,甚至是專家病房
手術(shù)安排:安排專家進行手術(shù)
專家復(fù)診預(yù)約:安排專家進行復(fù)診
尊享e生Plus和微醫(yī)保皆提供以上服務(wù)。不過需要注意的是,不同產(chǎn)品的綠通服務(wù)的觸發(fā)條件也是有所差異的。
有些產(chǎn)品是不限疾病的,如平安e生保Plus;
有些是要求罹患重疾才提供綠通服務(wù),如微醫(yī)保;
有些是要罹患癌癥,如太平醫(yī)保無憂。
另外,前段時間尊享e生Plus升級版增加了質(zhì)子重離子保障,但它的綠通服務(wù)里不包括上海質(zhì)子重離子醫(yī)院。而上海質(zhì)子重離子醫(yī)院預(yù)約排隊需要非常長的時間,許多癌癥病人都沒有這個時間去等待。
復(fù)星保德信有一款叫星滿意的重疾險,就提供了上海質(zhì)子重離子醫(yī)院的綠通服務(wù),前提是保費達到5000元。
這項綠通服務(wù)很棒,但暫時可以提供的保險產(chǎn)品非常有限。
2、醫(yī)療墊付、醫(yī)療直付
現(xiàn)在許多醫(yī)療險都會提供醫(yī)療墊付或直付服務(wù)。實際上醫(yī)療墊付和醫(yī)療直付是兩個不同的概念。
醫(yī)療費用墊付:顧名思義,保險公司先墊著,出院后還需要走理賠流程
醫(yī)療費用直付:保險理賠前置的一種增值服務(wù)。醫(yī)院代替病人去跟保險公司交涉保險理賠手續(xù),醫(yī)院根據(jù)保險公司要求提供相應(yīng)的理賠資料,保險公司直接與醫(yī)院結(jié)算即可。
超出保險公司賠付范圍的醫(yī)療費用,保險公司仍然會聯(lián)系病人補交余額。
另外,不同醫(yī)療險產(chǎn)品在醫(yī)療墊付、直付上面的要求也是不一樣的。有些產(chǎn)品不限疾病,有些產(chǎn)品則僅限惡性腫瘤或重疾。
微醫(yī)保:100種重疾墊付,全國36個城市
尊享e生:不限疾病墊付,全國65個城市
健康尊享C:不限疾病直付,全國25個省市
醫(yī)療墊付和醫(yī)療直付從結(jié)果上來看差別不大,只是理賠的先后順序不同,同樣可以為用戶解決沒錢治病的問題。
3、二次診療
二次診療是指,患者在罹患重疾并獲得診斷(第一醫(yī)療意見)的基礎(chǔ)上,再尋找另外的專業(yè)渠道做出第二次診斷,并由該??漆t(yī)生或病理專家簽署發(fā)出診斷報告和治療建議。
二次診療通常適用于以下情景:
A先生最近身體稍感不適,去醫(yī)院做了個小檢查,結(jié)果檢查出來是重疾。
A先生一下子就傻了,于是向工作單位專門請了假,又去??漆t(yī)院尋找專家進行第二次診斷,這次診斷會更具有針對性,也更加權(quán)威,以制定接下來的治療方案。
當(dāng)一名患者在原診后獲知罹患較嚴(yán)重的病癥后,在開始進行正式的治療和手術(shù)前,第二醫(yī)療意見其實是患者和患者主治醫(yī)生必須采取的一項步驟。那么保險公司提供的二次診療服務(wù),就會包括專科醫(yī)院和??漆t(yī)生的預(yù)約,幫助患者獲得更好的治療意見。
因此,二次診療是一項非常實用的增值服務(wù)。
4、緊急救援
對于旅游意外險來說,一定要購買能夠提供緊急救援的產(chǎn)品。特別是如果要出境旅游的話,緊急救援和醫(yī)療運送是非常有必要的保障內(nèi)容。
2017年7月15日凌晨,在巴厘島旅行的重慶女司機楊婷,突然發(fā)起高燒,病情在短時間內(nèi)持續(xù)惡化。在當(dāng)?shù)蒯t(yī)治無效后,搭乘通過社會各方籌款60萬元租到的醫(yī)療飛機回國。
抵達重慶后,楊婷身體情況不穩(wěn)定,后續(xù)治療費用家里只能靠賣房來湊。
不幸的是,雖然經(jīng)過一系列搶救,該女子仍然搶救無效離世。
在這場悲劇的后面,我們可以看到,如果楊婷在旅游前購買了境外旅游險,那么在生病的第一時間保險公司就會啟動緊急救援行動,快速運送回國并進行治療。醫(yī)療運送和身故保障均可獲得保險金的賠償,可以緩解家庭損失。
因此,緊急救援的增值服務(wù),可能會在關(guān)鍵時刻救我們于危難之間。
二、實用性一般的增值服務(wù)
1、運動健康
平安的產(chǎn)品很喜歡運動健康服務(wù)。
平安福2018達成運動條件,可增加壽險和重疾險保額。
平安e生保Plus達成運動條件,可減少保費。
這項增值服務(wù)會對保險產(chǎn)品的保額或保費產(chǎn)生影響,特別是增加保額可以讓保障內(nèi)容更加完善。但是作為增值服務(wù)來說,它無法提供其他更有效的幫助,例如就診、治療。
2、法律援助
例如尊享e生Plus升級后,還提供了法律援助服務(wù),當(dāng)客戶發(fā)生醫(yī)療糾紛時,可提供專業(yè)律師援助,報銷6000元的律師費,以及1次免費的法律咨詢。
從實用性上來說,法律援助這項服務(wù)的實用性還是比較有限的。因為醫(yī)療糾紛畢竟還是少數(shù),大部分消費者都希望順利治療,早日痊愈。
三、實用性較低的增值服務(wù)
積分獎勵……
準(zhǔn)確地說保險公司的積分獎勵用途很多,前面提到的平安e生保Plus的運動健康也是通過積分來實現(xiàn)的,用積分抵扣保費。
多保魚想吐槽的是那些用積分換取購物卡之類的活動。我們是買保險,要的是健康保障,不是超市促銷。什么積分換取獎勵,積分兌換購物卡之類的活動,你們行行好,先把保障內(nèi)容做完善可以嗎?!
對于此項增值服務(wù),多保魚表示:看不見。
增值服務(wù)可以為保險產(chǎn)品提供更強的市場競爭力,但是我們最核心的關(guān)注點應(yīng)該還是產(chǎn)品本身的保障內(nèi)容。
因此,我們應(yīng)該滿足保障內(nèi)容完善的前提下,再去選擇更加實用的增值服務(wù)。