現(xiàn)如今，除了人會發(fā)生意外，房子也容易遭受各種各樣的“意外”。比如被水淹了，或者遭遇火災(zāi)、遇到自然災(zāi)害……現(xiàn)在的房子房價高，很多都是花了幾代人的心血，房子既是安身之所，又是我們比較巨大的資產(chǎn)，誰都不想自己的房子遭遇損毀或者發(fā)生了盜搶，今天小編就給大家介紹一款保障家庭財產(chǎn)的保險，家財險。

什么是家財險？

家財險是以房屋或者房屋內(nèi)部的裝潢或者是指定的電器等物品為保險對象，如果在合同約定的保障期限內(nèi)發(fā)生損失或者損毀，保險公司給予賠付。家財險的保障期限通常為一年，一般也沒有等待期。

4種常見家財險

1.普通家庭財產(chǎn)保險

普通家庭財產(chǎn)保險一般作為最基本的一個險種，也是很多家庭最主要的投保類型。它主要是承保投保人的房屋和合同約定的各類財產(chǎn)物質(zhì)的消費型險種。

普通家庭財產(chǎn)保險的保費通常一年只需幾十到幾百不等。

2.家庭財產(chǎn)兩全保險

家庭財產(chǎn)兩全保險和普通家庭財產(chǎn)保險的不同在于可以到期返本。也就是說，不僅可以保障財產(chǎn)，出險可以獲得經(jīng)濟補償，保險期滿后不管有沒有出險發(fā)生理賠，都可以退回所交保費。

但是交通財產(chǎn)兩全保險的保費也是不敢恭維的，一般是單純消費型財產(chǎn)險的幾倍，所以對于一般家庭，小編并不建議購買。

3.投資保障型家庭財產(chǎn)保險

這類險種除了有保障功能，還兼具投資功能。投保人交納的保險投資金，需要按份購買。

舉個例子：假如你投保了一份帶有投資保障型功能的家財險，同時交納了2千元的投資金，那么在保險期滿后，不管有沒有出險，你都可以拿回2千元的投資金，另外還可以拿到投資產(chǎn)生的收益。

4.個人貸款抵押房屋保險

如果投保人把房屋抵押給銀行來進行貸款，那么如果投保了個人貸款抵押房屋保險，那么如果房屋遭遇了各種自然災(zāi)害或者其他原因造成的房屋損毀，可以獲得相應(yīng)的理賠金。

家財險的投保要點

以上說的四類家財險險中，普通家庭財產(chǎn)保險是目前市面上最多也是最實用的一款保險，其他產(chǎn)品都是在它的基礎(chǔ)上附加和衍生的。所以我們在挑選時，需要注意一下幾點。

1. 投保對象的限制

家財險對于被保的房屋都有明確的具體的要求，在投保前一定要仔細閱讀投保須知。確認自己是不是符合投保條件，一般房齡超過30年或者是自建房一般不具備投保條件，所以投保時還是需要多加注意的。

2. 無需超額投保

家財險的理賠金額和投保的保額沒有關(guān)系，而是直接和房屋本身的損失由關(guān)系。比如你的房屋因為自然災(zāi)害損失了100萬，保險公司就可以賠償你100萬。而不是說房屋的主體保障金額是多少，保險公司就會賠償你多少。但是，如果損失的額度超過了保額，那么賠償可以按照約定的保額。

在理賠前，保險公司會委派專人進行定損，計算出實際的損失，然后賠付給你相應(yīng)的理賠金。

那么家財險能不能進行多家投保呢？多家投保能不能獲得重復(fù)的理賠呢？家財險即使進行多家投保，理賠時也是多個保險公司分攤賠償?shù)?，并不能重?fù)理賠。所以，大家在投保時，不必花太多的錢進行參保，也無需進行多家投保。

3.保險范圍

家財險的保障責任一般分的比較仔細，而且各個保險公司產(chǎn)品不同，保障責任也會不同。所以大家在投保前一定要仔細閱讀保險條款。

比如，對于一些地區(qū)臺風發(fā)生率較高的，可以針對性的選擇帶有水漬險責任的；而對于一些治安條件較差的小區(qū)，可以多留意投保帶有防搶盜責任的保險。

幾個需要注意的保障責任

1.室內(nèi)盜搶責任

并不是所有的家庭財產(chǎn)都可以投保室內(nèi)盜搶責任保險的。像一些字畫、古玩，由于無法確定具體的價值，所以無法投保。所以，大家在投保前也要問清楚，什么可以投保，什么不能投保。

盜搶險的責任賠償要遵循“發(fā)現(xiàn)時24小時內(nèi)報案”并且“要求有明顯的盜竊痕跡”。一般來說，保險公司賠償一般會按照公安報案后的案件損失來進行賠償。

此外，像家里的一些金銀珠寶、現(xiàn)金手機等一般都會列入免責條款，保險公司不會賠付。即使有的會賠付，也只賠付一定的比例，通常是盜搶險保額的100%。

如果家里的貴重物品比較多，那么可以把盜搶險的保額做高一些?；蛘呖梢再I個保險柜，讓自己和家人更加安心。

2. 水暖管爆裂/水管破裂及水漬責任

很多家財險都把水暖管磨損列為免責條款。所以如果對于這類問題，大家在投保時可以著重關(guān)注下，盡量選擇可以賠付的家財險。

3. 第三者責任

像一些高層住宅，有時候容易發(fā)生高空墜物，導(dǎo)致砸傷人的情況。此時如果附加一份第三者責任，就可以保障這類風險帶來的經(jīng)濟損失。對于一些家住高層，或者是沿海地帶的朋友可以考慮。

4. 免責條款

保險的免責條款是必讀的，對于哪些行為造成不理賠的情況，我們要做到心里有數(shù)。

及時告知信息變更

有的人買完保險后就不管了，比如家里發(fā)生了財產(chǎn)變更也不和保險公司聯(lián)系。對于家財險來說，如果發(fā)生了財產(chǎn)變更，需要及時和保險公司聯(lián)系，進行保單內(nèi)容變更。

不然，如果在這個期間發(fā)生了盜搶事件，保險公司是可以不賠付的，所有的財產(chǎn)損失只能自己承擔。

結(jié)語

投保家財險，最主要的就是看清保險條款。知道哪些可以保障，哪些不能保障。再結(jié)合自己的實際情況選擇產(chǎn)品。家財險其實算是便宜好用的一個保障，希望大家都能守護好自己的房子，保護好自己家。覺得對你有用就點個贊吧！