說(shuō)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家都知道它的特點(diǎn)就是保費(fèi)低，保額高，幾百塊錢(qián)的保費(fèi)就能有幾百萬(wàn)的醫(yī)療保障，保障范圍也廣，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)號(hào)稱(chēng)不限社保用藥、不限疾病種類(lèi)、不限治療手段。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不貴，通常一頓飯的錢(qián)就能買(mǎi)一年的保障，很多人都覺(jué)得既然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這么便宜，隨便買(mǎi)買(mǎi)就行了。目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很多，但是由于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不是一款標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，每款產(chǎn)品都不同，便宜也要買(mǎi)對(duì)，今天小編就來(lái)聊聊怎么挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該怎么選？

一、看基本保障全不全

作為一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，最起碼應(yīng)該把主要的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)了。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的基本保障可以主要分為四部分：住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、住院前后門(mén)急診。門(mén)診腎透析、門(mén)診惡性腫瘤、器官移植后的門(mén)診抗排異治療三部分，這些對(duì)應(yīng)的都是比較嚴(yán)重的重疾，要花費(fèi)的費(fèi)用一般會(huì)很高。如果有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能理賠，那么實(shí)際的責(zé)任差異就會(huì)很大。

比如保障病種，有的產(chǎn)品可以保障100種重疾，有的產(chǎn)品只能保障癌癥，雖然保費(fèi)都一樣，但是差別卻很大；還有的保障項(xiàng)目，有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)限制住院天數(shù)，有的每年最多只能報(bào)銷(xiāo)180天的住院醫(yī)療費(fèi)用；雖然180天的住院報(bào)銷(xiāo)天數(shù)已經(jīng)很高了，但是對(duì)于有的人，如果需要住院超過(guò)180天呢，那么就會(huì)造成一些麻煩。

所以，在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格都便宜的前提下，我們還要去關(guān)注產(chǎn)品的保障是否齊全。因?yàn)橛械漠a(chǎn)品會(huì)偷工減料。推薦閱讀：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能100%報(bào)銷(xiāo)嗎？

二、看續(xù)保條款

百萬(wàn)醫(yī)療小險(xiǎn)最大的不確定性在于，今年買(mǎi)了，明年不知道能不能買(mǎi)到。對(duì)于一些發(fā)生過(guò)理賠或者是體檢身體有新的毛病的人群，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能不能續(xù)保是個(gè)很大的問(wèn)題。目前市場(chǎng)上并沒(méi)有保證終身續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那么我們就要盡量選擇帶有階段性保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

比如有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以保證6年續(xù)保，只要購(gòu)買(mǎi)了，那么在6年內(nèi)，無(wú)論身體發(fā)生了變化還是產(chǎn)品停售，都不影響保障。還有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，主要不停售，不管身體狀況有何變化，都可以接著賣(mài)，也不會(huì)單獨(dú)給你提高保費(fèi)。

在選擇真的是好，還可以選擇在續(xù)保時(shí)不需要重新進(jìn)行健康告知，重新計(jì)算等待期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。如果續(xù)保時(shí)需要重新審核健康告知和根據(jù)你之前的理賠情況去決定，那么就可以再做考慮。

在挑選時(shí)，還應(yīng)該選擇體量大的產(chǎn)品，這樣資金池大，也更加穩(wěn)定，續(xù)保的話(huà)也更加有保障。

三、看免賠額

所謂的免賠額，就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置一個(gè)額度，只有在社保報(bào)銷(xiāo)之后，自費(fèi)金額超過(guò)免賠額之后，報(bào)銷(xiāo)公司才會(huì)予以報(bào)銷(xiāo)。一般住院會(huì)有免賠額，通常為1萬(wàn)，重疾或癌癥0免賠額。

以社保報(bào)銷(xiāo)70%來(lái)算，免賠額1萬(wàn)，就意味著總的醫(yī)療費(fèi)用要到4萬(wàn)，才能用上這保險(xiǎn)。免賠額2萬(wàn)，就意味著總的醫(yī)療費(fèi)用要到7萬(wàn)，才能用上這保險(xiǎn)。所以免賠額越低越好，

目前比較主流的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬(wàn)，重疾/癌癥0免賠。再高就不好了。

那么要不要買(mǎi)0免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？設(shè)置免賠額，是報(bào)銷(xiāo)公司為了保證產(chǎn)品的穩(wěn)定性。如果不設(shè)置免賠額，理賠概率太大，導(dǎo)致產(chǎn)品虧損的概率高，產(chǎn)品穩(wěn)定性就比較堪憂(yōu)了。如果已經(jīng)有醫(yī)保，就沒(méi)必要非得買(mǎi)0免賠的，價(jià)格貴上一倍不止，還很容易停售。再換新的，又要重新健康告知、算等待期，還可能買(mǎi)不到。

四、看增值服務(wù)

目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有增值服務(wù)，而且可以說(shuō)是總類(lèi)繁多，讓人看得眼花繚亂。增值服務(wù)那么多，我們只要看有沒(méi)有包含幾個(gè)實(shí)用的增值服務(wù)就行了：比如醫(yī)療費(fèi)墊付、外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)、就醫(yī)綠色通道、質(zhì)子重離子治療等。

醫(yī)療墊付：如果看病一下子拿不出那么多錢(qián)來(lái)，保險(xiǎn)公司能幫忙墊付押金。這里重點(diǎn)看墊付服務(wù)合作的城市、醫(yī)院有多少；

外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)：外購(gòu)藥：有些藥品醫(yī)院沒(méi)有，拿著醫(yī)生開(kāi)的單子去其他醫(yī)院買(mǎi)的藥。有的產(chǎn)品可報(bào)銷(xiāo)，有的不能。這里需要注意的是：外購(gòu)藥一般需要滿(mǎn)足有醫(yī)生的處方，是治療的必需品，是藥監(jiān)局批準(zhǔn)合法的上市藥品。特別說(shuō)明了“非醫(yī)院藥房購(gòu)買(mǎi)的藥品”是不報(bào)銷(xiāo)的，所以它就不支持外購(gòu)藥。

就醫(yī)綠色通道：幫忙掛號(hào)、預(yù)約專(zhuān)家、二次診療。重點(diǎn)看合作醫(yī)院有多少；

質(zhì)子重離子治療：是國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)。與傳統(tǒng)的光子線(xiàn)不同，減少對(duì)健康組織的傷害。

而如基因檢測(cè)、法律費(fèi)用、健康獎(jiǎng)勵(lì)這類(lèi)實(shí)用性一般的服務(wù)，有是好事情，沒(méi)有也就算了，不必過(guò)分關(guān)注。

五、 其他高端醫(yī)療服務(wù)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的高端醫(yī)療服務(wù)，目前主要包括有以下兩個(gè)方面：

1、附加特需醫(yī)療

部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品可以附加特需治療服務(wù)；主要的產(chǎn)品形態(tài)是當(dāng)罹患特定重疾（惡性腫瘤、重大器官移植、良性腫瘤等）時(shí)，可以安排快速進(jìn)入特需醫(yī)療部，國(guó)際部或者VIP部病房進(jìn)行就醫(yī)，安排專(zhuān)家門(mén)診，專(zhuān)家手術(shù)。

如果認(rèn)為國(guó)內(nèi)醫(yī)療資源緊缺，可以選擇治療環(huán)境更好的特需醫(yī)療部、國(guó)際部、vip部接受環(huán)境更好的治療。

2、附加海外高端醫(yī)療服務(wù)

很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇還有海外高端醫(yī)療服務(wù)的，海外醫(yī)療住院是提供海外的醫(yī)院就醫(yī)服務(wù)，預(yù)約海外的就醫(yī)時(shí)間，協(xié)助預(yù)訂機(jī)票和酒店；以及安排專(zhuān)人陪同就醫(yī)等等。

結(jié)語(yǔ)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的和重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充，是一款不錯(cuò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而且價(jià)格便宜，保障額度高，對(duì)于缺乏醫(yī)療保障和想要保障更加全面的保障的朋友都可以進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。關(guān)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么挑選，你學(xué)會(huì)了嗎？