現(xiàn)在的保險產(chǎn)品層出不窮，性價比也越來越高。放假這兩天，多保魚在后臺接到了不少粉絲的私信

“我買了XX福，朋友都說我被騙了，該怎么辦？”

“之前不懂保險，聽信了代理人的勸，前后買了三四份保險，現(xiàn)在算算重疾保額加起來才25萬，想退保怎么辦？”

“之前買的保險太貴了，和你說的產(chǎn)品一比特別不劃算。我要不要退保重新買？”

這幾個問題，多保魚值得專門寫一寫…

一、買得不劃算，我要退掉嗎？

我們開始買保險，都是奔著有一個完美的保障，從而才去選擇合適的產(chǎn)品。但是總會有新產(chǎn)品得不斷出現(xiàn)，導(dǎo)致我們會覺得自己已經(jīng)入手的產(chǎn)品不是很好。如果說，你買的產(chǎn)品在保障上是滿意的，只是價格稍微貴了一點點！多保魚是不推薦你退掉的。坦白了說，選擇退保，會給自己造成很大的損失。如果你買的產(chǎn)品很坑，那么不退保，后續(xù)的花錢就更加不劃算，不如重新選一份合適的。所以我們在糾結(jié)是否要退保時，一定要計算清楚了再做決定，不能白花冤枉錢。

都說退保會損失很大， 那具體會有什么損失呢？

我們知道，買保險時候有一個10-20天的猶豫期（退保不造成損失），過了這個時期，再去選擇退保，能夠拿回來的錢只有現(xiàn)金價值，要比你當(dāng)初所交的保費少非常非常多。

特別是買保險的最初那幾年…

因為一般來說，人壽保險保單的現(xiàn)金價值 = 投保人已繳納的保費－保險公司的管理費用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金－保險公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險責(zé)任所需要的純保費+剩余保費所生利息。

所有，生活中會有很多這樣活生生的例子，交了幾年的保險，一年交了接近上萬塊，退保時卻只能拿回幾百元。

損失真的是可想而知的。

二、應(yīng)該什么時候選擇退保？

買錯了產(chǎn)品

舉個例子比如小王想給孩子買一份50萬保額的重疾險，可以是由于對于保險的基礎(chǔ)知識不太懂，聽說保險還能給孩子存錢，結(jié)果最后買了一份萬能險+附加重疾的保險，這種就是比較典型的買錯產(chǎn)品的情況。推薦閱讀：退保會帶來哪些損失？

本來他想買的是一份重疾險，結(jié)果是買了一份附加重疾的保險，這種類型的保險保額都非常低，對于重疾保額10-20萬根本就像是撓癢癢沒有很大的作用。

像這樣買錯了的情況，我們沒有必要說一錯再錯的…

新產(chǎn)品有可代替舊產(chǎn)品的必要

還有一種情況，當(dāng)我們看到一款，新的性價比高、保障全、保費低的產(chǎn)品時，我們難免會覺得自己當(dāng)初購買的保險是不是買貴了，不劃算？

舉個例子：小王買了款保險，每年交1萬，交20年，一共要交20萬，已經(jīng)交了2年了，現(xiàn)金價值只有2000元。這個時候如果退保，只會得到2000的補償。1.8萬元就白白損失了。

后來有款新產(chǎn)品保障內(nèi)容和額度一樣，不過一年只用交5000元，也是交20年，一共10萬元。

如果不退保，老產(chǎn)品還要交18年共18萬。那么退保就可以節(jié)約18萬-10萬=8萬元。

其實只要簡單算一下，換新產(chǎn)品要交的保費≤舊產(chǎn)品剩余要交的保費（保障不變或者更好）

這時候我們再去考慮退也可以的。

不僅僅從省錢的角度來看，各方面都是劃算的。

三、如何正確退保呢？

多保魚整理了一份完整的退保指南，以便大家參考。

退保有損失，但也要看情況，如果是在以下三種情況退保，就不會有損失。

1）猶豫期之內(nèi)：買完保險后都是有猶豫期的，猶豫期一般在10天到15天左右（也有20天左右的），如果是在猶豫期之內(nèi)退保，完全是可以全額返還保費的。

2）非本人簽名：有些代理人規(guī)范不操作，在保險合同上替客戶簽名，或者是客戶家人朋友的簽名，在這種情況下，也是可以全額返還保費的。

3） 未接回訪電話：如果沒接到過保險公司的回訪電話，或者不是你本人接聽的，也可以申請全額退保，當(dāng)然一定是真實的情況，比如本人真的未接到或者非本人接聽。

如果說以上幾點都不行

那么我們就應(yīng)該想著如何把退保損失降到最低

如果之前買的保險產(chǎn)品自己不滿足，也可以和保險公司商量，把保單轉(zhuǎn)換成別的產(chǎn)品，比如說把投資型的保險轉(zhuǎn)化為保障型的保險。

比如說：由儲蓄型或投資型保單轉(zhuǎn)保障型，則同樣的保費下保額可以提高，尤其是轉(zhuǎn)為定期壽險時，保額有時可提高數(shù)倍，但同時也將保費從一種儲蓄轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU成本為主的費用支出。

雖然轉(zhuǎn)換之間會損失一部分本金，不過總比退保的損失要小，同時也能滿足個人的保險配置需求。

多保魚總結(jié)

最后念叨兩句…

購買一款保險產(chǎn)品之前，一定要明確自己的需求，而且要對產(chǎn)品有一定的判斷力。

在決定要購買某一款產(chǎn)品之后，一定要仔細(xì)閱讀投保須知和條款，如果發(fā)現(xiàn)不適合自己，趕緊在猶豫期退掉。

很多時候，確實沒辦法一步到位的，可以根據(jù)家庭和收入的變化，及時做出調(diào)整才是正解。

多保魚能夠做到的就是，不讓大家在選擇保險時被坑，也并不鼓勵大家盲目的退保，一定要理性的去選擇，真的需要退保時了解如何把自己的損失降到最低。

保險沒有好壞之分，最重要的還是需要看，是不是適合自己的。