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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

少兒保險(xiǎn)哪種最好?這3種保險(xiǎn)千萬不要盲目給孩子買!

時(shí)間:2019-08-22 13:49:25

很多朋友大概都是從有了孩子之后開始接觸保險(xiǎn)的。生孩子之前,對(duì)保險(xiǎn)呲之于鼻,生完孩子后,立馬換了一副面孔,恨不得給孩子買所有能買的保險(xiǎn)。很多父母給孩子買保險(xiǎn)也非常舍得花錢,就算每年需要交納幾千塊保費(fèi)也眼睛不眨一下的說買就買。給孩子買保險(xiǎn)固然是愛子心切,人之常情。但是很多爸爸媽媽對(duì)保險(xiǎn)壓根沒有了解。錢花了不少,等到一看保單,發(fā)現(xiàn)根本不適合孩子。給孩子買保險(xiǎn),也有很多需要注意的地方,今天小編就來聊聊哪些保險(xiǎn)不能盲目給孩子買!一起來看看。


一、買了返還型保險(xiǎn)


其實(shí)帶有返還二字的保險(xiǎn),小編一般都不建議購(gòu)買。但是很多人在面對(duì)返還二字時(shí),總是會(huì)忍不住動(dòng)心。想著如果沒有生病,保費(fèi)不是打水漂了嗎?如果沒有生病,還能返還保費(fèi),不是等于免費(fèi)保障了幾十年?很多人抱著這種小心思投保了返還型的保險(xiǎn),也不想想,保險(xiǎn)公司會(huì)白白讓你占這么大的便宜?


看似穩(wěn)賺不賠的返還型產(chǎn)品,也許同等的保障下,消費(fèi)型保險(xiǎn)只需要它保費(fèi)的二分之一甚至三分之一。


很多人會(huì)說,雖然保費(fèi)貴一點(diǎn),但是反正以后會(huì)返還回來的。看似沒什么問題,但是如果算上通貨膨脹,每年的人民幣都在貶值,誰能說得清20年后甚至30年后呢?那時(shí)候拿到的錢還能和今天的錢同日而語(yǔ)嗎?試想下十年前二十年前的1萬元和如今的1萬元,就知道相差有多大了。


返還型保險(xiǎn)的套路在于讓大家交更多的保費(fèi),保險(xiǎn)公司可以用于投資,這樣等到幾十年后,本金貶值了在退還給我們。其實(shí)吃虧的還是我們。


很多人會(huì)選擇給孩子購(gòu)買返還型的保險(xiǎn)。認(rèn)為孩子的身體健康,交個(gè)幾十年可以如期拿回保費(fèi),其實(shí)無形中已經(jīng)入了保險(xiǎn)公司的坑了。保險(xiǎn)的第一任務(wù)是保障,其次才是理財(cái)。所以孩子的保險(xiǎn)第一應(yīng)該避開返還型的保險(xiǎn)。


二、盲目配置了教育金


教育金保險(xiǎn)是很多家長(zhǎng)都非常樂意投保的一款保險(xiǎn)。教育金具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,很多人想,反正是給孩子存錢嘛,還可以有收益。教育金真的有這么好嗎?下面小編來分析下:


比如有一份這樣的教育金保險(xiǎn):家長(zhǎng)從孩子剛出生就開始給孩子買教育金,如果每年保費(fèi)是1萬元,繳費(fèi)期間10年。從孩子18歲上大學(xué)開始,這筆教育金每年可以返還2萬元,一直返還到孩子24歲。等到孩子25歲時(shí),可以一次性領(lǐng)取8萬元的生存金,合同結(jié)束。


是不是看起來不錯(cuò)?但是這份保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一款年金保險(xiǎn)。所謂年金保險(xiǎn),更多是側(cè)重理財(cái)?shù)?。這份教育金保險(xiǎn)分為兩部分:一部分是壽險(xiǎn)責(zé)任,一部分則是年金返還責(zé)任。


之前有說過,家庭保險(xiǎn)配置過程中,只有家庭支柱需要配置壽險(xiǎn),因?yàn)閴垭U(xiǎn)是為了家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下后給其他的家庭成員用于補(bǔ)償生活的。老人和小孩因?yàn)槎紱]有家庭責(zé)任要承擔(dān),所以是不必配置壽險(xiǎn)的。


教育金含有的壽險(xiǎn)配置其實(shí)是非常多余的,純屬浪費(fèi),而另一部分年金保險(xiǎn)也顯得非常雞肋。目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)理財(cái)類型的收益率基本在3%左右,這樣的收益率和銀行儲(chǔ)蓄相比并沒有很好的優(yōu)勢(shì),而且它的靈活性還不及銀行儲(chǔ)蓄。如果再考慮通貨膨脹,損失就更加明顯了。


雖然家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買教育金的出發(fā)點(diǎn)和用心是好的,但是在買保險(xiǎn)時(shí)一定要做到先保障后理財(cái),教育金保險(xiǎn)雖然也會(huì)有一部分保障功能,但是保障通常都是很低的,如果萬一發(fā)生意外,孩子的救命錢很可能就被耽誤了。


如果孩子的其他保障已經(jīng)考慮充足,比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),這種情況下經(jīng)濟(jì)條件寬裕可以根據(jù)自己的需求給孩子配置教育金,但是切不可在其他保障都是空白的情況下盲目給孩子配置教育金。推薦閱讀:投保為什么有區(qū)域限制


三、買了終身型保險(xiǎn)


很多寶媽們喜歡給自己的孩子購(gòu)買終身型的保險(xiǎn),比如終身重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn),恨不能把孩子一輩子的保障都給配置齊全了。愛孩子的心沒有錯(cuò),但是給孩子購(gòu)買終身型的保險(xiǎn),卻是在浪費(fèi)錢。


比如重疾險(xiǎn),重疾險(xiǎn)有終身型重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn),定期重疾險(xiǎn)如果給小孩子投保一年只需要幾百塊就可以有幾十萬的保額,桿杠率可以說是非常高的。但是如果選擇終身型重疾險(xiǎn),保費(fèi)起碼比定期重疾險(xiǎn)貴出3倍。


如果貴的有價(jià)值,我們暫且不說,但是終身重疾險(xiǎn)放在孩子漫長(zhǎng)的人生道路中,保額的購(gòu)買力會(huì)因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂蟠蟠蛘劭邸?/p>


比如你給剛出生的孩子購(gòu)買了終身重疾險(xiǎn),等到他40歲的時(shí)候進(jìn)入重疾高發(fā)區(qū),那么在這40年里,保額會(huì)貶值多少呢?


而且隨著醫(yī)療條件的不斷改變,保險(xiǎn)產(chǎn)品的日益更新,10年后的產(chǎn)品和現(xiàn)在的產(chǎn)品保障肯定也不一樣。


所以如果給孩子購(gòu)買保險(xiǎn),一般買到25歲或者30歲就可以了。之前孩子自己經(jīng)濟(jì)沒有獨(dú)立,可以給孩子保障。等到孩子進(jìn)入社會(huì)了,再根據(jù)自己的財(cái)力、身體情況配置屬于自己的保險(xiǎn)反而更好。如果把購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)的一部分錢拿來給孩子把保額做高,這樣反而更加有意義。


結(jié)語(yǔ)


愛孩子是一回事,但是能不被坑的錢,還是不能被坑??!少兒保險(xiǎn)的坑很多,各位寶爸寶媽們還是要注意留心些。買保險(xiǎn)也是給孩子的人生把關(guān),選擇好了終身受益,選擇錯(cuò)了反而痛苦不堪。之前也說了保險(xiǎn)退保一類的手續(xù)繁瑣還有損失。所以各位爸爸媽媽們還是要在投保前對(duì)保險(xiǎn)多一些了解!如果覺得這篇文章幫助到你!別忘了給小編賞個(gè)贊!