“我覺(jué)得xx公司的xx保好像挺不錯(cuò)的，但為什么我的所在地不包括在它的投保區(qū)域里？”

“客服說(shuō)不允許異地投保，真的假的呀？”

“費(fèi)了老大勁終于買(mǎi)了異地的保險(xiǎn)，但萬(wàn)一要理賠了，會(huì)不會(huì)出幺蛾子？”

在后臺(tái)看到這些問(wèn)題后，多保魚(yú)決定用一篇文章的工夫，把那些關(guān)于異地投保的事情里里外外地全都說(shuō)個(gè)明白。

1、投保為什么有區(qū)域限制？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，所謂的“異地投保”指的是消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)了未在常住地銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。之所以有這樣的現(xiàn)象出現(xiàn)，其實(shí)是因?yàn)?hellip;…

在心儀產(chǎn)品的投保須知里，難免有些文字會(huì)讓你不得不收回即將掏出的鈔票，比如說(shuō)這樣的

再比如說(shuō)這樣的

是的，并不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)對(duì)大江南北的消費(fèi)者敞開(kāi)懷抱，保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)為自家的保險(xiǎn)產(chǎn)品劃定特定的銷(xiāo)售區(qū)域。

這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因，大致有以下兩個(gè)：

其一，資源分配不均是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的典型特征，保險(xiǎn)同仁的總部往往都扎堆于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、客戶群體龐大的地區(qū)，在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)或銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，難免會(huì)“冷落”了三四線城市的消費(fèi)者；

其二，不同保險(xiǎn)公司的規(guī)模、運(yùn)營(yíng)水平、盈利能力存在差異，因此不適合讓所有公司、所有產(chǎn)品都無(wú)差別地全面放開(kāi)銷(xiāo)售。

于是，“異地投保”的概念就應(yīng)運(yùn)而生了。

2、異地可以投保嗎?

那么，官方是如何定義異地投保這一行為的呢？

對(duì)此，《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（2015年修訂） 》是這樣規(guī)定的：

第四十一條 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話營(yíng)銷(xiāo)等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這兩款條文所表達(dá)的意思是：保險(xiǎn)公司不允許跨省銷(xiāo)售，但是只要符合相關(guān)規(guī)定，那么網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售和電話銷(xiāo)售是可以跨省的。

另外，在2018年10月9日，保監(jiān)會(huì)官方旗下訂閱號(hào)“消費(fèi)者點(diǎn)評(píng)”也曾撰文，對(duì)異地投保的相關(guān)事項(xiàng)做出解答，明確表示：

“如消費(fèi)者認(rèn)為某產(chǎn)品適合自己，且保險(xiǎn)公司可提供完善的線上理賠服務(wù)，滿足自己的要求，愿意異地購(gòu)買(mǎi)，也可到保險(xiǎn)銷(xiāo)售當(dāng)?shù)剡M(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。”

所以，異地投保的行為是得到了保監(jiān)會(huì)的許可的，大家完全無(wú)需多慮。

3、異地投保有哪些注意事項(xiàng)？

那么，既然已經(jīng)了解到異地投保的可行性，咱們就該聊聊異地投保時(shí)的注意事項(xiàng)了。

3.1.如何實(shí)現(xiàn)異地投保？

首先，假如消費(fèi)者的居住地址發(fā)生了變動(dòng)，保單也是不受影響的。

在某款熱門(mén)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的條款中，我們可以看到關(guān)于聯(lián)系方式變更的相關(guān)表述

而在實(shí)際生活中，需要改動(dòng)居住地址的兩個(gè)情境分別是投保后另行改動(dòng)和為了順利異地投保而“變更”地址。

例如，2017年時(shí)在北京工作生活的張三購(gòu)買(mǎi)了一份僅在北京地區(qū)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)，到了2019年時(shí)張三決定返回河南老家發(fā)展，那么只要他聯(lián)系保險(xiǎn)公司的客服，告知新的居住地址，保單的效力就完全不變。

同樣的，對(duì)于本就不在銷(xiāo)售區(qū)域的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，類(lèi)似的“曲線投保”戰(zhàn)術(shù)也同樣可行。

例如，在西安常住的李四想購(gòu)買(mǎi)一份僅限京滬深銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么他可以在投保時(shí)把居住地址填寫(xiě)為銷(xiāo)售范圍內(nèi)的某個(gè)地址，等保單生效或過(guò)了等待期之后，再進(jìn)行變更。

3.2.異地投保有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

其次，咱們需要看清異地投保的優(yōu)缺點(diǎn)。

一般而言，異地投保的優(yōu)點(diǎn)在于能夠擴(kuò)大挑選范圍，便于消費(fèi)者選購(gòu)未面向所在地區(qū)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

不過(guò)，選擇異地投保的消費(fèi)者無(wú)法與代理人進(jìn)行面對(duì)面的交流，這或許是異地投保所存在的缺陷。

4、關(guān)于異地理賠

把投保的事兒理清楚了之后，多保魚(yú)當(dāng)然得和大家嘮嘮異地理賠的二三事了。

首先，異地理賠的流程也并不復(fù)雜。

如果你選擇的保險(xiǎn)公司暫時(shí)不支持全國(guó)通賠，或是你不方便前往臨近的線下分支機(jī)構(gòu)辦理理賠，那么此時(shí)你需要走的理賠流程通常是這樣的

其次，部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)通了理賠的線上渠道，消費(fèi)者們可以在投保公司的官方網(wǎng)站、公眾號(hào)或App上完成理賠的部分步驟。

根據(jù)多保魚(yú)的觀察，迄今為止，在中國(guó)人保、平安人壽、建信人壽和利安人壽等公司的公眾號(hào)上，消費(fèi)者都可以自助辦理部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠手續(xù)。

另外，不同險(xiǎn)種理賠時(shí)需要準(zhǔn)備的不同材料，多保魚(yú)也為大家整理好咯。

當(dāng)然啦，需要注意的是，不同產(chǎn)品對(duì)理賠材料的需求可能也會(huì)有細(xì)微的差別。

5、寫(xiě)在最后

到了最后，針對(duì)異地理賠這個(gè)熱門(mén)話題，多保魚(yú)就該來(lái)個(gè)小總結(jié)啦：

第一，保監(jiān)會(huì)允許異地投保，消費(fèi)者可放心投保；

第二，無(wú)論公司規(guī)模如何，異地投保都是不會(huì)對(duì)理賠產(chǎn)生影響的。

所以多保魚(yú)還是建議大家把關(guān)注點(diǎn)放在產(chǎn)品本身，選擇適合自己的產(chǎn)品才是最關(guān)鍵的~

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保單永不出險(xiǎn)