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醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)到底是如何報(bào)銷的?

時(shí)間:2019-07-12 18:28:43 來源:多保魚

相信很多朋友都搞不清楚,醫(yī)保里的個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶是怎么一回事?醫(yī)保的報(bào)銷流程是怎樣的?商業(yè)保險(xiǎn)又是如何報(bào)銷的?今天小編就給大家詳細(xì)說一說。

想要清楚醫(yī)保是如何報(bào)銷的, 就一定的明白醫(yī)保里的個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶是怎么回事。個(gè)人賬戶,可以理解為醫(yī)??ɡ锏腻X,能去指定的藥店買藥,支付門診、急診以及住院的醫(yī)療費(fèi)用。統(tǒng)籌賬戶,是由醫(yī)保局來管理的,只有在門診或醫(yī)院需要使用醫(yī)保報(bào)銷的時(shí)候,才會(huì)使用到。

醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)是如何報(bào)銷的

現(xiàn)在來講一下醫(yī)保的報(bào)銷流程。醫(yī)保的報(bào)銷流程比較復(fù)雜,設(shè)置有起付線、封頂線、自費(fèi)和自付。起付線可以理解為報(bào)銷的門檻,相當(dāng)于商業(yè)保險(xiǎn)里的免賠額,只有超過這個(gè)額度才可以報(bào)銷,沒有超過費(fèi)用就只能自己出。封頂線,報(bào)銷的最高金額能達(dá)到多少上限,超過了這個(gè)金額是需要自己出錢的。

要了解自費(fèi)和自付這兩個(gè)概念,就要先搞清楚醫(yī)保的三個(gè)分類:

甲類:可以100%報(bào)銷。

乙類:部分報(bào)銷,比如報(bào)銷比例80%,剩余20%屬于個(gè)人自付。對(duì)于剩余的這部分費(fèi)用醫(yī)??ɡ镉绣X就刷醫(yī)保,沒錢就使用現(xiàn)金支付。這里需要提醒的是,如果是城鎮(zhèn)醫(yī)療和新農(nóng)合,直接支付現(xiàn)金就好。

丙類:完全自費(fèi)。大部分進(jìn)口藥、特效藥都在這個(gè)范圍內(nèi)。

自費(fèi),也就是指丙類項(xiàng)目,沒有報(bào)銷所有的錢都要自己出。自費(fèi)和自付最大的不同就是,自費(fèi)不能刷醫(yī)??ǎ愿妒强梢运⑨t(yī)??ǖ?。

這里你可能要問,那醫(yī)保到底能報(bào)多少錢呢? 一般的疾病,醫(yī)保報(bào)銷的比例是70%,但如果不是甲狀腺癌,而是其他癌癥,需要使用到一些特效藥或者進(jìn)口藥的時(shí)候,治療費(fèi)用是非常高的,雖然有一部分的藥物醫(yī)保是可以報(bào)銷的,但個(gè)人還需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用??磥磲t(yī)保也是有一定的局限性。醫(yī)保只能作為基礎(chǔ)疾病的保障,一些大病不能幫上什么忙,這時(shí)候如果有購買醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn),相信在面對(duì)疾病治療的時(shí)候,會(huì)輕松很多。

如果已經(jīng)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),又該如何如何理賠呢?

重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)后,理賠額一次性給清。醫(yī)療險(xiǎn)就沒有這么簡(jiǎn)單了。如果患病住院的話,涉及到的支出方式有以下3種:

1、個(gè)人賬戶支出,也就是刷醫(yī)保卡的錢。這部分費(fèi)用商業(yè)醫(yī)療是可以報(bào)銷的。報(bào)銷的時(shí)候要查清是否有免賠額,超過了免賠額才可以報(bào)銷, 沒有超過是不能報(bào)銷的。 

2、統(tǒng)籌賬戶支出,就是醫(yī)保真正能報(bào)銷的錢。之前醫(yī)保已經(jīng)幫忙報(bào)銷了一些,商業(yè)保險(xiǎn)不會(huì)重復(fù)理賠。

3、現(xiàn)金支出,就是自己出錢。 這部分可以找商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷,跟刷醫(yī)??ㄊ峭瑯拥牡览怼?/p>

這里還要注意一下關(guān)于醫(yī)保的報(bào)銷費(fèi)用:

想要報(bào)銷的金額更多,小額醫(yī)療險(xiǎn)要優(yōu)先百萬醫(yī)療險(xiǎn)使用。這里舉個(gè)例子,小編的姑姑前年因?yàn)橥话l(fā)疾病住院花費(fèi)了10萬,醫(yī)保報(bào)銷之后,剩下的3萬需要自己支付。幸好之前有購買小額和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。小額醫(yī)療險(xiǎn),0免賠,不限醫(yī)保,報(bào)銷比例90%,保額1萬。百萬醫(yī)療險(xiǎn):1萬免賠,保額100萬。

注意報(bào)銷順序:

這里有2種方案可以選擇:如果先選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn),超過1萬的部分全額報(bào)銷,那么剩下的1萬,小額醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷90%,自己只需要出一千元。如果先小額醫(yī)療險(xiǎn),去掉報(bào)銷的1萬,還剩下2萬,之前小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的1萬可以抵掉百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額,剩下的就可以全部報(bào)銷。自己不用出一毛錢。

總結(jié):醫(yī)保對(duì)于家庭來說是很關(guān)鍵的一個(gè)保險(xiǎn)。醫(yī)保沒有退保、停保的風(fēng)險(xiǎn),而且還可以帶病續(xù)保,也沒有年齡限制,雖然重大疾病報(bào)銷的比例不高。但我們可以購買醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來加以補(bǔ)充。兩者搭配起來,在重大疾病來臨的時(shí)候,才能最大程度的減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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