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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

商業(yè)保險(xiǎn)真的多買多賠嗎?

時(shí)間:2020-10-08 15:13:00

當(dāng)代人嚴(yán)重缺乏安全感,出門要檢查無數(shù)遍門關(guān)好沒,手機(jī)電量充滿了沒。

尤其是在買保險(xiǎn)這件事上,不夸張的說,有的人自己手上都已經(jīng)有了十幾份保單,還感覺保障不夠。

不要你覺得,我要我覺得,保險(xiǎn)就要多買幾份,萬一出點(diǎn)事情,賠得多??!

但是,保險(xiǎn)真的買得多就賠得多嗎?多保魚今天就給大家解答一下這個(gè)問題。

理賠金的2種賠付方式

一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司怎么把錢賠給我們呢?通常有2種方式:給付型、報(bào)銷型。

給付型:保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額,直接把錢打到咱賬上。

也就是說,不管我們因?yàn)檫@次保險(xiǎn)事故,實(shí)際上的經(jīng)濟(jì)損失有多少,理賠金額都是固定的。

所以,這種保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以多買幾份,買多少就能賠多少。

報(bào)銷型:保險(xiǎn)公司按照實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失,按一定比例報(bào)銷。

意思就是,我們因?yàn)檫@次保險(xiǎn)事故,實(shí)際上的經(jīng)濟(jì)損失越高,保險(xiǎn)公司報(bào)銷的越多,保險(xiǎn)理賠金額是不定的,但是最高不會(huì)超過實(shí)際損失。

所以,這種保險(xiǎn)產(chǎn)品,我們就沒必要多買,買了也不會(huì)多賠。

這些保險(xiǎn)可以多買多賠

咱普通人買保險(xiǎn)要以保障型保險(xiǎn)為優(yōu)先選擇。也就是下面這4種:重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)真的多買多賠嗎

那么,哪類保險(xiǎn)買得越多,賠得越多呢?

2.1 重疾險(xiǎn)可以重復(fù)理賠

重疾險(xiǎn)是保大病的,如果得了合同約定的大病,保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付一筆錢。顯然,重疾險(xiǎn)就屬于給付型產(chǎn)品,可以重復(fù)理賠。

舉個(gè)栗子,小明在3家保險(xiǎn)公司,分別投保了50萬保額的重疾險(xiǎn),3年后不幸確診了肺癌,那么他就可以獲得150萬元的重疾險(xiǎn)理賠金。

有的人得了大病被離婚,有的人則賣房賣車,砸鍋賣鐵也要治,還有的人為了不拖垮家庭,選擇自我了結(jié)……這樣令人悲痛的案例,我們見過太多了。

當(dāng)大病來襲,有一份重疾險(xiǎn)作為保障,能降低經(jīng)濟(jì)損失,幫助延續(xù)生命,是非常值得的。

另外要提醒大家的是,雖然重疾險(xiǎn)能多買多賠,也不能盲目買,要根據(jù)自己的預(yù)算來規(guī)劃。

如果自己每年的可支配收入就5萬,還買一兩萬的保險(xiǎn),就不太理智了。5000元(10%可支配收入)左右是比較合理的。

商業(yè)保險(xiǎn)真的多買多賠嗎

2.2 壽險(xiǎn)可以重復(fù)理賠

壽險(xiǎn)是以人的生命為給付條件的,如果被保人身故,不論因?yàn)橐馔膺€是疾病,保險(xiǎn)公司都會(huì)賠一筆錢。

而且,不管買了多少份,就能獲得多少份賠償,畢竟生命是無價(jià)的。

舉個(gè)栗子,小明買了在3家保險(xiǎn)公司,分別投保了100萬的壽險(xiǎn),2年后不幸因肺癌去世,那么他的家人可以獲得總共300萬的賠償。

從上面這個(gè)例子中,我們也能看出,最適合買壽險(xiǎn)的是身負(fù)家庭責(zé)任的人,一份壽險(xiǎn)就是對(duì)家人的一份愛。

同樣的,壽險(xiǎn)也不是買得越多越好,總保額在負(fù)債+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多買多賠的保險(xiǎn)

四大保障型保險(xiǎn)中,意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可能包含2種賠付方式,所以可不可以多買多賠,就得看具體的保障內(nèi)容了。

3.1 意外險(xiǎn)有2種賠付方式

顧名思義,意外險(xiǎn)就是保意外造成的損失。

意外險(xiǎn)通常有兩種賠付方式:

意外死亡/殘疾

那么保險(xiǎn)公司按照約定賠付保險(xiǎn)金,買了多少份,就賠多少。

比方說,小明在3家保險(xiǎn)公司,各自買了一份50萬保額的意外險(xiǎn),總共是50萬*3=150萬保額,三個(gè)月后不幸發(fā)生車禍去世,那么他的家人可以獲得總共150萬保額的賠付。

意外導(dǎo)致的治療費(fèi)用

那么這個(gè)損失意外險(xiǎn)可以報(bào)銷,不能重復(fù)理賠。

比方說,小明意外摔骨折了,去醫(yī)院治療花了5000塊,不管買了幾份意外險(xiǎn),保險(xiǎn)公司報(bào)銷的金額,最多不超過5000塊。

天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福,誰也不能預(yù)料未知的風(fēng)險(xiǎn),買幾份意外險(xiǎn)還是蠻有必要的。

另外,不是每一款意外險(xiǎn)都包含意外醫(yī)療保障,大家選擇的時(shí)候要看清楚。

還有一點(diǎn)要注意的是,雖然壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都可以疊加賠付,但只針對(duì)成年人,不適用于小孩子。

因?yàn)閲?guó)家為了避免道德風(fēng)險(xiǎn),對(duì)未成年人身故賠付有以下規(guī)定:10歲以下最多賠20萬,18歲以下最多50萬。

3.2 醫(yī)療險(xiǎn)有2種賠付方式

醫(yī)療險(xiǎn)分為兩種:費(fèi)用補(bǔ)償性和津貼型

費(fèi)用補(bǔ)償型

我們治病花的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司會(huì)按比例報(bào)銷,最高不超過實(shí)際治療費(fèi)用。

因此,報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)不能重復(fù)賠付,買一份就足夠了。

津貼型

通常以附加險(xiǎn)的形式存在,它屬于給付型。

舉個(gè)栗子,小明買了2份帶住院津貼(100元/天)的醫(yī)療險(xiǎn),住了1天院,總共花了2萬塊。

那么2份醫(yī)療險(xiǎn)加起來報(bào)銷的費(fèi)用,最多不超過2萬塊,但是可以獲得200元的住院津貼。

通常情況下,我們買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都屬于報(bào)銷型,部分產(chǎn)品會(huì)附加一份住院津貼。

但住院津貼一般保額都偏低,對(duì)于真正的住院治療費(fèi)用來說,有點(diǎn)杯水車薪了,因此雖然它可以疊加理賠,也沒有必要購買多份。

最后要說的話

總的來說,我們可以購買多份的保險(xiǎn),是重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn),沒必要購買多份的,是醫(yī)療險(xiǎn)。

另外,對(duì)于能多買多賠的險(xiǎn)種,多保魚也不建議盲目買太多,如果因?yàn)楸YM(fèi)支出過高,而導(dǎo)致自己目前的生活都過不好,那不就本末倒置了嘛~

所以,買保險(xiǎn)大家都要量力而行~