團體保險有哪些優(yōu)缺點?有團體險還需要買商業(yè)保險嗎?
?最近有一個好朋友找到小編說:公司除了繳納五險一金以外,為每個員工買了一份團體保險,請問團體保險是什么意思,有什么有優(yōu)缺點,買了團體保險還需要買商業(yè)保險嗎?想必有不少朋友也有這方面的疑問,接下來小編就和大家說說團體保險方面的知識點。
一、什么是團體險
團體險就是以團體名義購買的保險,不是具體的險種,而是一種承保方式,針對的是一個法人團體,一張保單就這個團體中所有成員都包含住了。
比如公司給員工投保,一般投的就是團體險,團體險也分團體壽險、團體健康保險和團體意外保險,公司根據(jù)需求給員工進行投保保障。
二、團體險的優(yōu)缺點
團體險作為公司給我們的福利,大多不需要額外付費。而且多人投保在一張保單上,相比個人投保來說,有獨特的優(yōu)點:
1、健康告知寬松
團體保險是多人承保的,保險公司逆選擇的風險相對較小,健康告知通常相對寬松。有些團體險甚至可以免除健康告知直接投保。
2、醫(yī)療報銷范圍廣
如果說個人投保醫(yī)療保險,與懷孕有關(guān)的費用一般不包括在內(nèi)。然而,對于市場上的一些團體保險來說,分娩、拔牙和補牙的費用都可以報銷,可以說福利還是非常不錯的。
3、可承保既往癥
我們都知道,大多數(shù)個體險對既往癥是不保的,但是有些團體險,如果連續(xù)投保滿1年以上,對投保前的疾病也可以提供保障,這是團體險的獨特優(yōu)勢。
推薦閱讀:團體險和個人險有什么區(qū)別?
4、能為家屬投保
有些團體險還有額外的家屬方案,除了享受團體保險的好處,員工還可以為家庭中的老人和孩子投保。福利特別好的單位也將免費為其直系親屬投保。
福利越好的單位,越會為員工投保多項團體險,力求保障全面。正因為團體保險有其獨特的優(yōu)勢,它會給人一種保障很齊全的感覺。但事實真的是這樣嗎?接下來我們一起來看看團體保險的缺點:
1、保額較低無法抵御重疾風險
團體保險不需要體檢,保險公司也應(yīng)該考慮到風險控制。因此,團體保險對嚴重疾病的保障有限,團體保險的覆蓋面通常相對較低。如果發(fā)生重大疾病,此時需要大量的醫(yī)療費用。僅僅依靠團體保險來抵消重疾的風險有些不現(xiàn)實。
2、離開公司之后保險就失效了
絕大多數(shù)購買的保險都是一年期的,由于身體異常,續(xù)保是一個問題。此外,需要注意的一點是,只有在職的時候保險才會有效,如果離職后,保險就無效。
3、公司發(fā)生變
每個人都需要清楚這一點:企業(yè)從企業(yè)的角度為員工購買團體保險,希望給員工更多的保障。這種保險跟隨企業(yè),而不是個人。如果公司發(fā)生了任何變故,有可能會失去保險的保障。
4、保障不充足
由于成本控制,大多數(shù)公司購買團體意外保險。人壽保險和重疾購買的比例較小。即使公司有很多錢,它也愿意為員工購買重疾保險,但通常是一年期的。此外,與個人商業(yè)保險相比,團體保險的覆蓋面非常小。
假如說自己某天不幸罹患了重疾、高昂的治療費和漫長的康復費用以及收入損失,這樣算下來的話也有幾十萬的缺口。公司就算給你購買了重疾險,也很難彌補重大疾病給家庭帶來的經(jīng)濟損失,畢竟重疾的康復時間大概需要3-5年。
在此期間你不能工作自然沒有收入,家人還得照顧你的日常生活,還要買營養(yǎng)品補身子,去醫(yī)院復查做康復治療等等,每一樣都需要錢,如果單純的靠公司買的那份重疾險的保額,估計有些不夠,從這角度來考慮的話,建議建議考慮買一份醫(yī)療保險和終身重疾險。
三、有團體險還需要買商業(yè)保險嗎?
雖然公司買了團體保險,但小編認為還是應(yīng)該買一份個人商業(yè)保險以防萬一。
這是為了告訴你,無論公司購買的商業(yè)保險金額有多高,團體保險的金額都不應(yīng)該包括在你想要購買的保險金額中。個人商業(yè)保險保額應(yīng)該另外計算,否則,如果你在中年時離開公司,你的保障會立即減少,此時,補充個人商業(yè)保險可能為時已晚。
即使你換到另一家公司,也有可能得不到團體保險,畢竟,這不是國家要求公司必須購買的。您還應(yīng)該知道,公司提供的保險是基于所有員工的普遍情況,不符合您個人的實際風險情況。
小編建議公司有給你們買團體險的小伙伴,意外險和小額的醫(yī)療險可以暫時不單獨購買,除此之外,重疾險、壽險都是需要單獨配置,并且要足額配置的。
說到保額,具體要配置多少,沒有標準答案,大家根據(jù)自己的實際情況來選擇就好。團體保險作為公司給予員工的一項福利,有總比沒有要強,如果你覺得團體保險很不錯,想要自己付費購買的話,在購買之前,要多對比看看,這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點,自己是否能夠接受,可以接受的話建議購買,不能接受的話,再次考慮考慮,買保險不像是買菜不能太沖動。
公司的福利再好,也是在職員工才能享受,除非是自己開公司,否則沒人能保證在一家公司堅守到退休。也千萬不要把團體險當做是個人的商業(yè)保險。
寫在最后
不能因為公司給購買了團體保險,就忽略了商業(yè)保險的重要性。個人購買保險和公司的商業(yè)保險并不矛盾,有團體保險的朋友想要為自己購買一份商業(yè)保險也是可以的,如此一來,保險的保障和保額都比單一的險種要高一些,自己的保障也可以更完善一些。最后小編再啰嗦一下,購買保險時要先了解其保障范圍和額度,以免重復投保。
文章版權(quán)歸多保魚網(wǎng)站所有!原文鏈接:http://m.learn-photo-editing.com/detail-116329.html 未經(jīng)許可,任何人不得抄襲、轉(zhuǎn)載,如果轉(zhuǎn)載請注明出處。