?十個(gè)前來(lái)咨詢保險(xiǎn)的朋友，有九個(gè)都對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很感興趣。幾百塊錢(qián)保費(fèi)，撬動(dòng)幾百萬(wàn)保額，對(duì)于社保用藥、疾病種類(lèi)、治療手段都沒(méi)有限制，而且還100%報(bào)銷(xiāo)，只要了解過(guò)這款保險(xiǎn)的朋友，都會(huì)對(duì)這款產(chǎn)品感興趣。那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣？你對(duì)這款產(chǎn)品了解多少？今天小編從大家反饋?zhàn)疃嗟膯?wèn)題中，挑出一些常見(jiàn)的問(wèn)題進(jìn)行答疑。

一：免賠額具體指的是什么？

市面上的每款百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)有免賠額，有的是5千，有的是1萬(wàn)。免賠額可以簡(jiǎn)單理解為，你和好朋友約吃飯，事先說(shuō)好了，這頓飯的費(fèi)用沒(méi)有超過(guò)100元，你請(qǐng)客，如果超過(guò)100元，你的朋友請(qǐng)客。這個(gè)道理拿到保險(xiǎn)上來(lái)說(shuō)，就非常容易理解了。投保這款產(chǎn)品的時(shí)候，你和保險(xiǎn)公司也有一個(gè)約定，看病的花費(fèi)有規(guī)定一個(gè)額度，費(fèi)用超過(guò)規(guī)定額度的時(shí)候，保險(xiǎn)公司出面幫你解決，如果沒(méi)有超過(guò)，保險(xiǎn)公司就不管這個(gè)事情，自己解決。

就拿1萬(wàn)的免賠額來(lái)說(shuō)，社保報(bào)銷(xiāo)后，一萬(wàn)以內(nèi)的費(fèi)用需要自費(fèi)，超過(guò)1萬(wàn)的費(fèi)用就可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)了。

此外，免賠額一般說(shuō)的都是年度免賠額，無(wú)論今年住了多少次院，只要累計(jì)住院的費(fèi)用超過(guò)了1萬(wàn)元，剩下的費(fèi)用就可以報(bào)銷(xiāo)。比如有的產(chǎn)品是6年內(nèi)保證續(xù)保，這樣的話，只要6年內(nèi)住院的金額超過(guò)1萬(wàn)以后，就可以報(bào)銷(xiāo)，這種保險(xiǎn)是相當(dāng)劃算的。

二：百萬(wàn)醫(yī)療不限藥品，是不是用藥就可以無(wú)所顧忌？

投保了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不管是進(jìn)口藥還是自費(fèi)的藥物都可以報(bào)銷(xiāo)。既然這么好，那是否可以隨意使用？答案肯定不是。想要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，必須是必要且合理的醫(yī)療消費(fèi)才可以。

這就說(shuō)明了兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是用藥必須與疾病有關(guān)，不能隨便亂開(kāi)藥，比如治療高血壓的疾病，實(shí)際上開(kāi)的是治療心臟病的藥物，發(fā)生這種情況，肯定是不報(bào)銷(xiāo)的。二是國(guó)產(chǎn)藥物的療效可以完全達(dá)到治療效果，但你選擇使用了進(jìn)口藥物，雖然進(jìn)口藥品在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，但這種情況不會(huì)得到補(bǔ)償，因?yàn)樗遣槐匾南M(fèi)。

三：是否保證續(xù)保？滿足哪些條件才可以續(xù)保？

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定：短期（小于1年期）健康險(xiǎn)不允許提供保證續(xù)保約定，所以說(shuō)呢？大部分的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不保證續(xù)保的。

但是，目前市面上確實(shí)有幾款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是保證5-6年續(xù)保的，比如平安e生保，保證6年續(xù)保；好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，保證6年續(xù)保；還有一些是重疾險(xiǎn)附加的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保證5年續(xù)保。

那么1年保險(xiǎn)期或者6年保險(xiǎn)期過(guò)了之后，怎么樣可以再續(xù)保呢？

滿足三個(gè)條件就可以：不存在未如實(shí)告知情況；不存在濫用治療藥物情況；不存在風(fēng)險(xiǎn)投保的重大嫌疑。

四：續(xù)保是否需要進(jìn)行健康告知，是否有等待期？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保，沒(méi)有等待期。如果想要升級(jí)保障計(jì)劃，需要重新過(guò)健康告知；如果維持原計(jì)劃不變，按照往常繳費(fèi)就可以了。

五: 保險(xiǎn)到期后沒(méi)有按時(shí)續(xù)保，是否有寬限期？

一般保險(xiǎn)到期后，在30天內(nèi)完成續(xù)保是沒(méi)有問(wèn)題的，如果超過(guò)30天后，只能重新投保，再次進(jìn)行健康告知和計(jì)算等待期。這個(gè)續(xù)保的問(wèn)題不用太擔(dān)心，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都會(huì)以短信或者電話的形式提醒用戶：“你的保險(xiǎn)快要到期，請(qǐng)盡快進(jìn)行續(xù)保操作。”

六：如果曾因身體問(wèn)題做過(guò)手術(shù)或曾接受治療，但最近兩年身體一切情況良好，是否可以投保？

這種情況呢，建議使用智能核保，根據(jù)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行如實(shí)回答就可以了，會(huì)得到是否承保、除外承保或者拒保的結(jié)論。

對(duì)于那些身體有一些輕微問(wèn)題的朋友來(lái)說(shuō)，智能核保確實(shí)是一個(gè)非常方便和人性化的設(shè)計(jì)。通過(guò)模擬人工審核的思維方式，按照頁(yè)面的引導(dǎo)真實(shí)填寫(xiě)疾病調(diào)查表，當(dāng)場(chǎng)就可以判斷是否可以承保，并及時(shí)得到核保結(jié)果，非常方便和快捷。

七：如果投保時(shí)沒(méi)有仔細(xì)閱讀健康告知，之后才發(fā)現(xiàn)不符合投保要求，是否可以退保呢？

如果投保時(shí)間不長(zhǎng)，還處于等待期，建議立即聯(lián)系保險(xiǎn)客服辦理退保，這時(shí)保單還沒(méi)有生效，除了扣一點(diǎn)點(diǎn)工本費(fèi)外，全額退保。

這里再次強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，健康告知很重要！如實(shí)告知才是正確的做法。因?yàn)榘l(fā)生疾病理賠的時(shí)候，是保險(xiǎn)公司出錢(qián)，而不是保險(xiǎn)代理人。從法律上說(shuō)，向保險(xiǎn)代理人員告知即可視為向保險(xiǎn)公司做了告知，但現(xiàn)實(shí)情況是，一旦代理人員離職甚至拒不承認(rèn)，那么對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，就處于被動(dòng)的不利地位，想要維權(quán)，非常麻煩。

八：如果理賠過(guò)，是否還可以續(xù)保？?jī)r(jià)格是否會(huì)有影響？

只要第一次投保的時(shí)候做好了如實(shí)告知，那么即使在此期間進(jìn)行了理賠，也是可以正常續(xù)保的，并且與未理賠過(guò)的人享受同樣的待遇，無(wú)論是保費(fèi)還是承保條件。換句話說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司要調(diào)整保費(fèi)，也是面向所有人，不會(huì)針對(duì)某一個(gè)理賠過(guò)的人。

九：百萬(wàn)醫(yī)療有住院次數(shù)限制嗎？

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)住院次數(shù)沒(méi)有限制，在保障期間內(nèi)，你想住幾次就住幾次，聽(tīng)起來(lái)是不是很爽的感覺(jué)。雖然對(duì)住院次數(shù)沒(méi)有限制，但對(duì)住院的天數(shù)有限制。這個(gè)在保險(xiǎn)條款中會(huì)有寫(xiě)明，有的會(huì)限制住院天數(shù)不超過(guò)180天，有的則沒(méi)有標(biāo)明。不同的產(chǎn)品、不同的保險(xiǎn)公司的規(guī)定會(huì)有所不同，購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。

十：所有住院費(fèi)用都是可以賠付的嗎？

在二級(jí)以上醫(yī)院(社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)病房)，住院費(fèi)用(社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)病房)超過(guò)一萬(wàn)元，除免責(zé)條款約定的情況外，無(wú)論是否屬于醫(yī)療保險(xiǎn)范圍，都可以報(bào)銷(xiāo)。報(bào)銷(xiāo)比例為100%，至于報(bào)銷(xiāo)多少錢(qián)以保單約定的金額為主。

如果投保時(shí)使用社保，結(jié)算時(shí)未使用社保，則按照應(yīng)賠付金額的60%-70%進(jìn)行賠付。有無(wú)社保對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是不一樣的，所以大家在投保的時(shí)候一定要選擇清楚，并且就醫(yī)的時(shí)候，一定要記得帶上醫(yī)?？?。

注：本文的答疑是根據(jù)大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)的條款來(lái)說(shuō)明，具體產(chǎn)品的詳細(xì)問(wèn)題，還請(qǐng)以購(gòu)買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的實(shí)際合同條款為準(zhǔn)。

寫(xiě)在最后

今天主要是從百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這款產(chǎn)品給大家回答了一些常見(jiàn)的問(wèn)題。對(duì)于文中沒(méi)有提及的內(nèi)容，歡迎大家積極留言。