買保險之前需要清楚哪些問題?
很多朋友想買保險,但又覺得保險是一門很復(fù)雜的東西,配置的時候也很麻煩,不知道該怎么買?其實(shí)保險遠(yuǎn)沒有想象中的那么復(fù)雜,買保險其實(shí)有方法可尋,如果能夠掌握一定的方法,不僅自己在購買的時候有主見,更不怕被別人忽悠。今天小編不聊別的就專門和大家說一說,買保險之前必須要清楚的幾個問題。希望近期有投保需求的朋友,都來看看這篇文章。
一:買保險的目的是什么?
買保險首先要弄清楚的第一件事情,就是你要知道自己買保險是為了什么。意外險、醫(yī)療險、重疾險、定期壽險等等保險都有各自的特點(diǎn),也是為了針對不同的風(fēng)險所設(shè)計出來的。比如,針對發(fā)生意外的風(fēng)險就選擇購買一份意外險,針對疾病治療費(fèi)用過大的風(fēng)險就選擇購買一份百萬醫(yī)療險。買保險切記盲目,首先要搞清楚自己買保險的目的是什么。
二:家庭中誰最應(yīng)該買保險?
這也是很多人買保險的時候容易陷入的誤區(qū)。比如,很多家長都愿意為自己的小孩購買保險,卻沒有為自己考慮購買保險的事情,其實(shí)這是非常錯誤的做法。
一個家庭中首先應(yīng)該考慮的是大人的保障,小孩子發(fā)生風(fēng)險的時候有大人可以擔(dān)著,但是大人就不一樣了,新聞上有很多這樣的報道,一個家庭中如果大人遇到點(diǎn)什么意外,沒有保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險的話,然后一個家庭就垮掉了。
所以,買保險的時候切勿本末倒置,首先要考慮的是大人其次才是孩子。
三: 保費(fèi)預(yù)算應(yīng)該設(shè)置多少?
每個家庭的收入開支情況不一樣,有些家庭年收入30萬,但是有車貸和房貸要還,還要贍養(yǎng)老人;有些家庭年收入20萬,但是沒有房貸和車貸負(fù)擔(dān),父母養(yǎng)老也不需要他們操心。雖然表面上看起來年收入30萬要高于年收入20萬,但因?yàn)榫唧w情況不同,兩個家庭用于購買保險的預(yù)算也不相同。
一般來說,保費(fèi)的預(yù)算最好是家庭年收入的5%-10%左右,但也不是絕對的,只能作為一個參考,具體還是得看一個家庭能夠支配的收入是多少。錢多有錢多的買法,錢少有錢少的買法,關(guān)鍵是要針對具體的情況做具體分析。
四:選擇大公司還是小公司的保險產(chǎn)品?
很多人買保險的時候會陷入一個誤區(qū),認(rèn)為大公司的保險才好,買保險就要買大公司的產(chǎn)品,其實(shí)這種想法非常片面。
首先,根據(jù)《保險法》規(guī)定,保險公司是不會倒閉的,就算倒閉了也會有其它保險公司來接手,中國至今沒有任何一家保險公司倒閉,因此根本不用擔(dān)心保險公司會倒閉。大公司和小公司的保險產(chǎn)品都是一樣的,即便小公司因?yàn)榻?jīng)營不善而破產(chǎn),也是會有其他的保險公司接手,我們的保險利益仍然能夠得到保障。
其次,大公司有大公司的優(yōu)勢,小公司也有小公司的優(yōu)勢,比如很多小保險公司的產(chǎn)品反而性價比更高,保障更全面。
總之,購買保險重點(diǎn)應(yīng)該考慮的是保險產(chǎn)品本身,而不是花費(fèi)過多心思去考慮保險公司是大還是是小這樣的問題。
五:有了社保還需要再給自己買一份商業(yè)保險嗎?
當(dāng)然需要。社保的確很重要但只是基礎(chǔ)保障,每個人都應(yīng)該有,但商業(yè)保險也不能少。
畢竟很多療效好的藥物不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi),這其中也包括重疾或癌癥需要使用的進(jìn)口藥或者靶向藥。若是你想獲得更好的醫(yī)療服務(wù),那就會產(chǎn)生更多的醫(yī)療花費(fèi),那么購買一份商業(yè)保險來補(bǔ)充社保就必不可少了。
六:找誰買保險才不會被坑?
其實(shí)這本不是一個該擔(dān)心的問題,因?yàn)楸kU是合同行為,合同是保險公司準(zhǔn)備好的規(guī)范文本,只要符合合同規(guī)定,一旦發(fā)生合同約定的情況,就按照合同上的條款處理。但因?yàn)樵缙谛袠I(yè)的一些亂象導(dǎo)致很多人對保險經(jīng)紀(jì)人、代理人不信任,導(dǎo)致很多人買保險被坑。當(dāng)然隨著行業(yè)的成熟,這種亂象也越來越少了。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起,現(xiàn)在的投保主要分線上和線下,線下投保主要是通過保險代理人和經(jīng)紀(jì)人以及銀行等渠道,線上主要是通過互聯(lián)網(wǎng)直接購買,由于互聯(lián)網(wǎng)投保的便捷性與規(guī)范性,受到越來越多人的喜歡。
至于找誰買保險不會被坑,小編的建議是哪種方式對自己來說比較方便就按照那種方式來。
七:保額選多少合適?
這里不做過多介紹,列出一個最低的標(biāo)準(zhǔn)給大家參考。
重疾險:保額不低于 30 萬,最好是能達(dá)到50萬保額。
定期壽險:保額不低于 50-300 萬,大城市稍微高一點(diǎn),小城市的話看自己收入情況。
意外險:100 萬保額,意外險保費(fèi)也不貴,普通人一年最多也就幾百塊錢。
醫(yī)療險:可以抓大放小,先配置一份百萬醫(yī)療險,30 歲一年只要幾百塊錢就可以買到100萬以上的保額。
八:如何繳費(fèi)最劃算?
對于意外險和醫(yī)療險來說,大多都是一次性繳費(fèi),所以不存在如何繳費(fèi)最劃算這個問題。但是對于重疾險、長期壽險、年金險這些險種來說,如何繳費(fèi)就變得很重要了。
對于一般家庭而言,有2個原則要遵守:
保障型產(chǎn)品:盡量選擇繳費(fèi)期長的選項(xiàng),這樣杠桿更高更劃算,比如重疾險、定期壽險。
理財型產(chǎn)品:盡量選擇繳費(fèi)期短的選項(xiàng),這樣能夠獲得的收益更大,比如年金險、萬能險。
九:什么時候買保險最合適?
保險的保費(fèi)不便宜,尤其是重疾險,很多人在買保險的時候都會猶豫,這很正常。有的人糾結(jié)于保險合同中的一些復(fù)雜術(shù)語,拖沓的時間太長,不久后身體檢查出了問題,沒有辦法買保險或直接被拒保,這就得不償失了。小編建議一旦確定要買保險,還是盡快落實(shí)為好。什么時候買保險最合適,當(dāng)然是身體健康的時候買最合適,而且越年輕保費(fèi)越便宜,買保險也就越劃算。
寫在最后
以上幾個要點(diǎn)只是列舉了買保險過程中比較常見的一些問題,在實(shí)際購買的過程中還會遇到更多更細(xì)致的問題。如果你在配置保險的過程中遇到了不明白的問題,歡迎隨時來咨詢小編,最后希望大家都能買到適合自己的好保險。