百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，年交幾百元的保費(fèi)就能獲得上百萬(wàn)的保額，保險(xiǎn)的杠桿如此之高，是名副其實(shí)的網(wǎng)紅產(chǎn)品。很多消費(fèi)者都被它的高性價(jià)比所打動(dòng)，不知道大家有沒(méi)有看到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在做宣傳的時(shí)候是怎么說(shuō)的：“600萬(wàn)保額，100%賠付，看病不花一分錢。”

事實(shí)當(dāng)真如此嗎？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖好，但它也不是萬(wàn)能的，即使我們投保了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在生病住院的時(shí)候仍然要支付一部分醫(yī)療費(fèi)用。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可報(bào)銷的內(nèi)容有哪些？

在正式解釋報(bào)銷內(nèi)容之前，小編先給大家科普一個(gè)概念：“合理且必要的花費(fèi)”。

這個(gè)概念是百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的基礎(chǔ)，只有按照這個(gè)概率來(lái)走，出院結(jié)算費(fèi)用的時(shí)候才能使用它來(lái)進(jìn)行報(bào)銷。

什么是合理且必要的花費(fèi)？ 這個(gè)主動(dòng)權(quán)在醫(yī)生那里，自己說(shuō)的不算，醫(yī)生認(rèn)為這個(gè)治療和用藥是合理的才算。

在理解了這個(gè)概念之后，我們正式開(kāi)始解釋百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷問(wèn)題。

這里拿尊享e生2019舉個(gè)例子，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容，主要由兩部分構(gòu)成：

1、 一般醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任

保障內(nèi)容：如果被保險(xiǎn)人在公立醫(yī)院綜合科室接受意外或等待期間的治療，本產(chǎn)品應(yīng)在住院前7天和出院后30天內(nèi)承擔(dān)必要且合理的住院醫(yī)療費(fèi)用、門診和緊急醫(yī)療費(fèi)用(與該次住院原因相同)、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用和門診手術(shù)費(fèi)用。

免賠額：一般為1萬(wàn)元/年，重疾免賠額為0。

賠付比例：責(zé)任內(nèi)扣除免賠額后100%賠付。

等待期：30，續(xù)保、意外醫(yī)療、法律費(fèi)用無(wú)等待期。

2、 重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任

保障內(nèi)容：被保險(xiǎn)人因意外或等待期后確診初次罹患保險(xiǎn)合同約定重大疾病，在二級(jí)及以上的公立醫(yī)院普通部接受治療的，本產(chǎn)品承擔(dān)必需且合理的重大疾病住院醫(yī)療費(fèi)用、住院前7天及出院后30天內(nèi)的重大疾病門急診醫(yī)療費(fèi)用（與該次住院原因相同）、重大疾病特殊門診醫(yī)療費(fèi)用和重大疾病門診手術(shù)費(fèi)用。

免賠額：0免賠額 。

賠付比例：100%賠付。

等待期：30，續(xù)保、意外醫(yī)療、法律費(fèi)用無(wú)等待期。

從這里可以看出，普通醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任和大病保障責(zé)任，具體的保障內(nèi)容差別不大，住院前7天和出院后30天，都包含門急診醫(yī)療費(fèi)用和特殊門診費(fèi)用。

二者在保障力度上會(huì)有差異，一般醫(yī)療最高保障300萬(wàn)保額，有1萬(wàn)的免賠額，而重大疾病醫(yī)療最高600萬(wàn)保額，沒(méi)有免賠額。

注意：有些醫(yī)療險(xiǎn)不包含住院前后的門急診、特殊門診等費(fèi)用，盡管保費(fèi)價(jià)格差不多，但是保障的內(nèi)容卻差很多。

拿特殊門診來(lái)舉例子：

尊享e生2019，還有好醫(yī)保等比較好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)特殊門診的覆蓋范圍很廣， 而差一點(diǎn)的醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容覆蓋的面不多，比如說(shuō)腫瘤靶向療法就沒(méi)有覆蓋到。

除了治療方法外，還有其他你意想不到的費(fèi)用：醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用類目很多，如果不是專業(yè)做保險(xiǎn)的人，大多都會(huì)被繞暈，好像買了這款保險(xiǎn)住院后什么都不用擔(dān)心，實(shí)際上不是，比如說(shuō)救護(hù)車、檢查、膳食費(fèi)用都不包含在內(nèi)，這些合同里也沒(méi)有寫，等你真正出險(xiǎn)的時(shí)候，這部分的費(fèi)用就需要你自掏腰包。

還有更坑的一點(diǎn)就是，在藥品費(fèi)里，區(qū)分了自購(gòu)藥和進(jìn)口藥，有些進(jìn)口藥不一定會(huì)報(bào)銷，這筆費(fèi)用對(duì)于患癌的病人來(lái)說(shuō)，藥品的費(fèi)用比手術(shù)的費(fèi)用要貴很多，如果沒(méi)有另外一份保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)費(fèi)用，這將是一筆天價(jià)的自費(fèi)項(xiàng)目。

好的醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)該包括自購(gòu)藥品和進(jìn)口藥品并報(bào)銷這些費(fèi)用，但是這樣的產(chǎn)品并不多，希望大家在投保前，要多去對(duì)比和比較。

賠付比例方面，如果你購(gòu)買了社保，但是未使用社保來(lái)進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用的結(jié)算，那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的比例是60%。

假如你住院治療花費(fèi)了10萬(wàn)元，社保只能報(bào)2萬(wàn)，那么最后保險(xiǎn)公司給你賠多少呢？按照100%來(lái)算，答案是10-2-1=7萬(wàn)，算上社保共獲賠9萬(wàn)。

假如投保時(shí)選的有社保，住院后你并未用社保報(bào)銷，那么賠付的比例是60%，賠付5.4萬(wàn)。算上社保共獲賠7.4萬(wàn)。

如果一開(kāi)始就選擇無(wú)社保參保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)將翻倍，報(bào)銷的金額減去免賠額之后是9萬(wàn)元。

結(jié)論：投保的時(shí)候一定要選擇有社保，這樣保費(fèi)會(huì)比較低，報(bào)銷的時(shí)候優(yōu)先選擇社保，報(bào)銷的比例高，自費(fèi)的錢就很少，這種方法最劃算。

說(shuō)完了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在聊一聊社保和小額醫(yī)療險(xiǎn)。

不知道有沒(méi)有細(xì)心的小伙伴發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有普通門診的報(bào)銷？

是的，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷項(xiàng)目不是全部覆蓋，除了門診手術(shù)等少部分的報(bào)銷項(xiàng)目外，更多的報(bào)銷項(xiàng)目是住院后才給予報(bào)銷。

而社保報(bào)銷雖然可以報(bào)銷門診費(fèi)用，但這部分費(fèi)用不會(huì)記入免賠額，無(wú)論社保賠了多少，最終我們都要先自費(fèi)一萬(wàn)，再加上普通門診費(fèi)用不予報(bào)銷，最后的自費(fèi)數(shù)額，肯定會(huì)大于這個(gè)數(shù)字。

那么有沒(méi)有什么辦法，可以把部分的醫(yī)療費(fèi)用再報(bào)銷一部分呢？答案就是購(gòu)買一份小額醫(yī)療險(xiǎn)。

這類產(chǎn)品保額較低，一般在1-2萬(wàn)左右，它最大的優(yōu)勢(shì)就是0免賠，獲賠的保險(xiǎn)金可計(jì)入百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額里。

寫在最后：

小編認(rèn)為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是非常好的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然它不能幫我們報(bào)銷掉免賠額以內(nèi)的費(fèi)用，但它能報(bào)銷我們無(wú)法承擔(dān)的高額醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支。這筆巨額醫(yī)療開(kāi)銷，對(duì)絕大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，是一筆很沉重的負(fù)擔(dān)，如果你因?yàn)?萬(wàn)元的免賠額就拒絕購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，未免有些太過(guò)沖動(dòng)了。最后希望每一個(gè)人都能擁有屬于自己的一份保障。好了今天的文章分享到此結(jié)束，喜歡就給小編點(diǎn)贊吧！