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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

意外險(xiǎn)理賠案例:明明買了50萬(wàn)意外保額,剛一出事就被拒賠!憑什么?

時(shí)間:2019-09-27 17:41:13

今天給大家分享一個(gè)案例:一名男子買了50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn),發(fā)生交通事故導(dǎo)致意外身故,保險(xiǎn)公司在得知事情真相后卻一分錢不賠,這是為什么?

案例詳情

李某(化名)原來(lái)是一名軟件開發(fā)工作人員,最近換了新工作,成了一名交警。今年三月份,他跟平時(shí)一樣在市中心的一個(gè)十字路口指揮交通,下午一點(diǎn)鐘左右,一輛紅色汽車非法通過(guò)十字路口,由于車速太快,直接把李某撞倒,最終因失血過(guò)多,李某搶救無(wú)效身故。

事發(fā)后,李某父母整日以淚洗面,后來(lái)他們從兒子的同事那里得知,兒子曾買了一份50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn),于是李某父母便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償,但不幸的是,保險(xiǎn)公司拒絕了賠償。

明明買了50萬(wàn)意外保額,剛一出事就被拒賠!憑什么?

父母認(rèn)為兒子的死完全是意外,買了意外險(xiǎn)憑什么不賠!隨后向法庭提起訴訟,然而,法院最終駁回了李某父母的訴訟請(qǐng)求。

也許很多人想不明白,這明明就是一場(chǎng)意外的交通事故呀,按道理說(shuō)買了意外險(xiǎn),保險(xiǎn)公司就應(yīng)該給予賠償,為什么這次拒賠了呢?那么保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)脑蚴鞘裁茨兀?/p>

保險(xiǎn)工作人員在調(diào)查的時(shí)候發(fā)現(xiàn),李某買這份保險(xiǎn)的時(shí)候,職業(yè)填寫的是軟件開發(fā),這個(gè)職業(yè)算是風(fēng)險(xiǎn)最低的職業(yè)。但是李某的第二份工作屬于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè),當(dāng)時(shí),李某在轉(zhuǎn)行時(shí)沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行職業(yè)變更,因?yàn)椴煌殬I(yè)所面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)不同,因此保險(xiǎn)公司有理由拒絕李某父母的理賠要求?!侗kU(xiǎn)法》中有明確規(guī)定:被保險(xiǎn)人應(yīng)在職業(yè)變更后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,由保險(xiǎn)公司決定是加費(fèi)承保還是拒賠投保。所以,在這件事情上法院和保險(xiǎn)公司沒有做錯(cuò)。

通過(guò)李某的意外保險(xiǎn)拒絕案例,其實(shí)也給了我們一個(gè)警告:在我們投保意外保險(xiǎn)后,如果后期更換的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大,必須及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司會(huì)酌情考慮是否要增加保險(xiǎn)費(fèi)繼續(xù)保障或者終止保險(xiǎn)合同,但不管是哪種情況,我們作為投保人,都必須要確保自己的行為是合理且合法的。

生活中恐怕很多人都遇到過(guò)這種情況,花錢買了意外險(xiǎn),出了意外事故保險(xiǎn)卻不賠的情況。這是因?yàn)?,意外險(xiǎn)對(duì)于意外事故的理賠跟我們平時(shí)所認(rèn)為的意外險(xiǎn)有很大不同。意外險(xiǎn)理賠必須要符合外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病這4個(gè)條件。有時(shí)候我們覺得這是個(gè)意外事故,但根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于意外事故的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看,不能算是意外,因此保險(xiǎn)公司不予賠償。有些意外事故看起來(lái)似乎符合保險(xiǎn)公司對(duì)意外的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),但仍然無(wú)法得到理賠,這就涉及到了其他的一些注意事項(xiàng)。

下面小編給大家科普一下意外險(xiǎn)在哪些情況下不賠?

第一種情況:猝死不賠

可能很多人認(rèn)為猝死是突然發(fā)生的,符合意外險(xiǎn)的理賠條件,能得到理賠款。實(shí)際上卻不是這樣的,猝死在醫(yī)學(xué)上的解釋是由疾病引起的突然身故,而非意外,所以不理賠?,F(xiàn)在很多意外險(xiǎn)已經(jīng)把猝死列為了免責(zé)條款中。

第二種情況:個(gè)體中毒不賠

個(gè)體中毒的事件在生活中比較常見,看起來(lái)是意外情況,其實(shí)不是。一般來(lái)說(shuō),如果不是群體性的事件(三人以上),保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為這是被保險(xiǎn)人個(gè)人的體質(zhì)因素所導(dǎo)致身故,并非意外事件。

比如小張中午在公司食堂吃飯,沒過(guò)多久就因?yàn)槭澄镏卸咀∵M(jìn)了醫(yī)院。申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠時(shí),保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)在食堂用餐的人有那么多,只有小張一個(gè)人出現(xiàn)了食物中毒。那么這個(gè)中毒就不算是意外事件,可能是小張自己的體質(zhì)因素或者是細(xì)菌感染引起的食物中毒。所以個(gè)體意外中毒,保險(xiǎn)公司不給予賠付。

第三種情況:高原反應(yīng)不賠

高原反應(yīng)嚴(yán)重的情況下可能會(huì)致命,但是這種情況卻不在意外險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。因?yàn)楦咴毖跏强梢蕴崆邦A(yù)知的,不能達(dá)到意外事故定義中描述的“突發(fā)的”這一條件。準(zhǔn)確地說(shuō),高原反應(yīng)是因?yàn)槿颂幱诘蛪骸⒌脱醐h(huán)境后產(chǎn)生的各種病理性反應(yīng),所以高原反應(yīng)導(dǎo)致的身故不理賠。

第四種情況:妊娠意外不賠

妊娠期發(fā)生意外,即便是符合意外險(xiǎn)的理賠條件,保險(xiǎn)公司也不會(huì)理賠。這是因?yàn)椋焉锲谝馔庖呀?jīng)被保險(xiǎn)公司列入了免責(zé)條款中。如果想要在懷孕期間獲得保障,就需要提前做準(zhǔn)備,投保專門的孕婦保險(xiǎn)。

第五種情況:摔倒身故不賠

冬天來(lái)了,路面容易結(jié)冰,如果走路時(shí)不小心摔倒,導(dǎo)致意外身故,此時(shí)意外險(xiǎn)不給予理賠。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司認(rèn)為,一個(gè)健康的人如果摔倒,可能會(huì)導(dǎo)致骨折或輕傷,摔倒并不會(huì)導(dǎo)致身故。真正導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的是其自身疾病,而摔倒只是誘因,并不構(gòu)成決定性作用,所以摔倒身故不賠。

小編再提醒一下大家,如果出現(xiàn)多個(gè)原因?qū)е碌纳砉蕰r(shí),往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。

第六種情況:中暑身故不賠

夏天的時(shí)候,由于天氣炎熱,全國(guó)各地都會(huì)出現(xiàn)不少中暑的案例,嚴(yán)重的話甚至?xí)驗(yàn)橹惺疃砉?,這種情況下,即便有意外險(xiǎn),也不能得到賠付。

意外險(xiǎn)賠付必須要滿足4個(gè)條件才能給予賠付:外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。而中暑可以說(shuō)是一種疾病, 它與患者的身體機(jī)能和身體素質(zhì)有關(guān),中暑不是外來(lái)的,而是由內(nèi)部因素引起的,在某些情況下可以避免,不是突發(fā)性的事故。因此,中暑不符合意外事故的定義,不能給予賠付。

以上六種情況,看似是意外,其實(shí)不算是意外,不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。我們?cè)谕侗r(shí),一定要對(duì)意外險(xiǎn)不理賠的情況了解清楚,制定完善的保障計(jì)劃。

寫在最后

意外保險(xiǎn)是人身健康險(xiǎn)中賠付率最高的保險(xiǎn)。在意外事故中,意外殘疾的概率最高,其次是意外醫(yī)療。小編建議,在投保意外保險(xiǎn)時(shí),最好多花幾百元錢,將帶有意外傷殘和意外醫(yī)療的保障責(zé)任配齊,這樣可以避免意外事故發(fā)生的時(shí)候,沒錢治療的問(wèn)題。好了,今天的分享到此結(jié)束,喜歡就給小編點(diǎn)贊吧!