小編今天等公交的時(shí)候，習(xí)慣性的打開手機(jī)，看到群里大家在討論買保險(xiǎn)的事情，其中有一個(gè)朋友說到了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，隨后有人補(bǔ)充說：“買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，肯定需要搭配一份小額醫(yī)療險(xiǎn)。” 好奇的朋友就開始追問，小額醫(yī)療險(xiǎn)是什么意思，這款產(chǎn)品要怎么選呢？接下來小編就給大家聊一聊小額醫(yī)療險(xiǎn)。

一、小額醫(yī)療險(xiǎn)保障什么？

小額醫(yī)療險(xiǎn)，保障內(nèi)容包含意外和疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用，免賠額很低，一般為0或者幾百元，報(bào)銷額度1-2萬居多。像我們所熟悉的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，通常都有一個(gè)相對較高（常見1萬）的免賠額，而小額醫(yī)療險(xiǎn)可以算是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充。小額醫(yī)療險(xiǎn)搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)，理想情況下，可以做到住院不花錢。提醒一下，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的產(chǎn)品，不可以重復(fù)理賠。

二、小額醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品怎么選？

小編認(rèn)為，一份完美的小額醫(yī)療險(xiǎn)，最好能同時(shí)滿足以下三個(gè)條件：

1、價(jià)格便宜；

2、既保社保范圍，又保自費(fèi)藥；

3、保證續(xù)保。

條件1和2 都比較好滿足，很少有小額醫(yī)療保險(xiǎn)能夠滿足最后一個(gè)條件。

就小編知道的，之前眾安有一款尊享e生安心住院醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)滿足這三個(gè)條件，很遺憾已經(jīng)下架了。

安聯(lián)住院寶是小編一直以來比較推薦的小額醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)滿足上面的三個(gè)條件，

這個(gè)產(chǎn)品現(xiàn)在知名度比較高，既保障意外傷害又帶有小額醫(yī)療險(xiǎn)，老少皆宜，性價(jià)比非常高。

除此之外，小編還收集了幾款不錯(cuò)的產(chǎn)品，下面詳細(xì)來看一看：

成人小額醫(yī)療險(xiǎn)

1、天安成人住院萬元護(hù)2018

這款產(chǎn)品保障比較純粹，只保障意外事故和疾病住院。

產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于：

報(bào)銷范圍廣：可以報(bào)銷社保范圍+自費(fèi)藥；

保額高：有2萬元的住院醫(yī)療保障，且價(jià)格便宜。

缺點(diǎn)：不能100%報(bào)銷，社保報(bào)銷后只能報(bào)銷 90%，且自費(fèi)藥只能報(bào)銷 60%。如果看重了2萬元住院醫(yī)療保障的朋友，可以考慮購買。反之，則不建議購買。

2、易安住院無憂保

這款產(chǎn)品保障也比較全面，身故傷殘可以賠付10萬保額，意外門診或疾病住院可以報(bào)銷1萬，除了這些，還有住院津貼50元/天，報(bào)銷上限一年為9000元。

缺點(diǎn)是有100元的免賠額，且只報(bào)銷社保內(nèi)的費(fèi)用，等待期為90天。

保費(fèi)方面：18-47歲，只要209元；48-60歲，需要328元，價(jià)格方面不算太貴，看重了住院津貼的朋友，可以購買這款產(chǎn)品。

3、易安住院萬元護(hù)成人版

這款產(chǎn)品保障的內(nèi)容和天安成人萬元護(hù)差不多，最大的特點(diǎn)是，不要求社保先行報(bào)銷。也就是說，如果是異地就醫(yī)，無法先用社保報(bào)銷的費(fèi)用，用這款產(chǎn)品也能100%報(bào)銷。如果社保不在本地的朋友，購買這款產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

兒童小額醫(yī)療險(xiǎn)

1、平安少兒住院萬元護(hù)2018和大地少兒住院險(xiǎn)

這兩款產(chǎn)品在保障內(nèi)容上幾乎沒區(qū)別，最大的特點(diǎn)是保費(fèi)很便宜，1萬保額只需100元，同時(shí)都是0免賠，報(bào)銷比例相對較高，自費(fèi)藥能報(bào)銷60%。對于報(bào)銷比例這一塊大家一定要重視，有的保險(xiǎn)雖然醫(yī)療費(fèi)用能補(bǔ)償1-2萬，但在報(bào)銷比例上卻做了手腳，實(shí)際能報(bào)銷的額度受到了限制。

這兩款產(chǎn)品主要區(qū)別在于，除基礎(chǔ)版外，大地少兒住院險(xiǎn)保費(fèi)要比平安萬元護(hù)貴一些，另外無社保情況下，大地也會(huì)貴一些。還有一點(diǎn)就是，2款產(chǎn)品的承保公司不同，如果喜歡買大公司產(chǎn)品的朋友，優(yōu)選平安萬元護(hù)。

2、太平洋少兒住院萬元護(hù)

一看產(chǎn)品的名字就知道這是一款專門針對兒童的小額醫(yī)療險(xiǎn)，產(chǎn)品保障內(nèi)容非常全面，既有意外傷害保障，又有意外醫(yī)療(含門診和住院)以及疾病住院醫(yī)療保障。

而且不限社保用藥，自費(fèi)藥報(bào)銷比例和社保內(nèi)報(bào)銷比例同步，并且針對4歲以上兒童沒有免賠額，在費(fèi)率上，沒有年齡限制，基礎(chǔ)版統(tǒng)一定價(jià)是240元，如果看重意外傷害保障和自費(fèi)藥報(bào)銷的朋友，這款產(chǎn)品不要錯(cuò)過。

大人和小孩都可以購買

1、泰康住院寶

很多朋友對此產(chǎn)品比較熟悉，保障也比較全面，年齡跨度從0-65歲，兒童、成年人和老人都可以投保。但有一點(diǎn)需要特別注意，泰康住院寶僅限社保內(nèi)報(bào)銷且續(xù)保比較嚴(yán)苛，理賠之后不能續(xù)保。

小編建議：60歲以上的老人選擇此產(chǎn)品。

年交保費(fèi)435元，保障內(nèi)容比較全面，有意外傷害保障，意外醫(yī)療(含門診和住院)和疾病住院醫(yī)療，適合老年人的保障需求。

2、安聯(lián)住院寶

以基礎(chǔ)版為例，保障的內(nèi)容有10萬元的意外身故或傷殘，1萬元的疾病住院和意外醫(yī)療保障。這款產(chǎn)品可以算是小額意外險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)。

它有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

A：社保用藥沒有限制

社保內(nèi)外費(fèi)用均可報(bào)銷，對于實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，如果不使用社保報(bào)銷，賠付比例是80%；如果先使用社保報(bào)銷，那么賠付比例是90%。

B: 不會(huì)因?yàn)橛欣碣r記錄而拒絕續(xù)保

大部分小額醫(yī)療險(xiǎn)都有一個(gè)共同的毛病：續(xù)保的時(shí)候需要重新審核。也就是說，保險(xiǎn)期滿后，續(xù)保需要經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒絕第二年的續(xù)保，比如說有糖尿病，第二年不能續(xù)保。而安聯(lián)住院寶，只要你投保的時(shí)候如實(shí)告知，即使在上一年患了糖尿病，只要產(chǎn)品不停售，可以一直續(xù)保。但是，它的健康告知也比較嚴(yán)格，比如要求2年內(nèi)身體不能有異常，一年內(nèi)住院記錄不得超過五天。大家在投保的時(shí)候一定要注意這一點(diǎn)。

C：保費(fèi)便宜

60天-5歲：保費(fèi)546元/年；

6-17歲：保費(fèi)166元/年；

18-49歲：保費(fèi)229元/年；

50-65歲：保費(fèi)440元/年。

另外，等待期只有30天，適合大多數(shù)人購買。

寫在最后

俗話說，任何事物的存在即是合理的。小額醫(yī)療險(xiǎn)有一個(gè)最大的優(yōu)勢是百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒有的，那就是免賠額低，小額醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額為0或者只有幾百元，而百萬醫(yī)療有1-2萬的免賠額。小額醫(yī)療險(xiǎn)大大降低了醫(yī)療險(xiǎn)的理賠門檻，這也是它存在市場上的真正原因。

至于要不要買小額醫(yī)療險(xiǎn)，沒有統(tǒng)一的答案，每個(gè)家庭成員的情況千差萬別，且每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)管理意識也不一樣，是選擇搭配著買，還是單獨(dú)購買或者不買，都需要結(jié)合實(shí)際情況而定。最后小編祝愿大家都能買到適合自己的小額醫(yī)療險(xiǎn)。