說(shuō)到買(mǎi)保險(xiǎn)選擇“大公司”還是“小公司”，十個(gè)人有九個(gè)人會(huì)說(shuō)選擇“大公司”。問(wèn)及原因，無(wú)外乎都是擔(dān)心小公司容易倒閉，“萬(wàn)一倒閉了，我的保險(xiǎn)不是白買(mǎi)了嗎”這類(lèi)想法，聽(tīng)得小編一臉無(wú)奈。今天小編就來(lái)給那些認(rèn)為“小公司”容易倒閉，保單不知何去何從的朋友來(lái)做做科普，感興趣的朋友一起看看。

一、保險(xiǎn)公司是否會(huì)倒閉？

保險(xiǎn)公司既然是“公司”，如果經(jīng)營(yíng)不善，就會(huì)有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)的美亞保險(xiǎn)和友邦保險(xiǎn)在08年金融危機(jī)的時(shí)候曾幾次差點(diǎn)倒閉，聯(lián)邦政府在關(guān)鍵時(shí)刻斥巨資才拯救了它。而在我國(guó)，目前為止還沒(méi)有發(fā)生過(guò)一起保險(xiǎn)公司真正倒閉的案例。

二、監(jiān)管如何防止保險(xiǎn)公司破產(chǎn)？

銀保監(jiān)會(huì)為了防范我國(guó)保險(xiǎn)公司有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，從保險(xiǎn)公司成立開(kāi)始就實(shí)施強(qiáng)有力的監(jiān)管把控。具體可以分為這三個(gè)階段：

1、事前把控

銀保監(jiān)會(huì)在保險(xiǎn)公司成立前會(huì)實(shí)行兩大審核機(jī)制，一個(gè)是背景審核另一個(gè)是資金審核。

背景審核：保險(xiǎn)公司在成立前需要提交申請(qǐng)，銀保監(jiān)會(huì)審核保險(xiǎn)公司的股東背景，信譽(yù)、從業(yè)經(jīng)歷和業(yè)務(wù)構(gòu)成，只有通過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審核才可以成立。

資金審核：保險(xiǎn)公司的成立，注冊(cè)資金不得低于2億元，而且必須是實(shí)繳的真金白銀，不能拿別的資產(chǎn)抵押，大部分保險(xiǎn)公司的實(shí)繳資金都在10億元以上。而且保險(xiǎn)公司需要將注冊(cè)資金的20%存入指定銀行，用于之后償還債務(wù)。

2、事中控制

銀保監(jiān)會(huì)每個(gè)季度都會(huì)考核保險(xiǎn)公司的償付能力、資金情況和現(xiàn)金流是否充足。具體方式是：

報(bào)送季度報(bào)表：銀保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定保險(xiǎn)公司報(bào)送償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告和合規(guī)報(bào)告等文件資料，一舉一動(dòng)都在銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)視之下。

償付能力要求：衡量保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的基本指標(biāo)，規(guī)定償付能力率不得低于100%（100%的償付能力率表示未來(lái)一年這家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概率小于0.05%）。一旦償付能力充足率不足100%，就會(huì)被勒令整改。

責(zé)任準(zhǔn)備金：為了保障被保險(xiǎn)人的利益，每年會(huì)從保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中提取一部分比例放到保監(jiān)會(huì)，保證基本的理賠賠賠付。

保險(xiǎn)保障金：保監(jiān)會(huì)要求每家保險(xiǎn)公司保費(fèi)的0.05%~0.8*上交保障基金，防止某些保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)，可以用這筆錢(qián)應(yīng)急。

公積金：保險(xiǎn)公司必須從當(dāng)年的凈利潤(rùn)中提取一部分資金，用于彌補(bǔ)“來(lái)年可能出現(xiàn)的虧空”。

再保險(xiǎn)制度：銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行再保險(xiǎn)制度，通俗來(lái)說(shuō)就是為保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)公司賠付不起時(shí)，再保險(xiǎn)公司會(huì)幫著賠付。

資金運(yùn)用限制：保險(xiǎn)公司的保費(fèi)不是可以隨便亂用的，需要在合理的范圍內(nèi)才能使用。

三、萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉了保單怎么辦？

萬(wàn)一上面說(shuō)到的那些監(jiān)管統(tǒng)統(tǒng)都不行，保險(xiǎn)公司還是出現(xiàn)問(wèn)題申請(qǐng)破產(chǎn)怎么辦？

事實(shí)上，在我國(guó)的保險(xiǎn)史上，還沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司真正意義上破產(chǎn)過(guò)，通常在出現(xiàn)問(wèn)題還沒(méi)有破產(chǎn)時(shí)就被接管了。下面小編通過(guò)幾個(gè)保險(xiǎn)公司的真實(shí)案例告訴你保險(xiǎn)公司萬(wàn)一倒閉了保單怎么辦？

案例1：保險(xiǎn)公司依法撤銷(xiāo)

上海國(guó)信人壽成立于2004年，2005年由于高管出走，資金紛紛出逃。最后保險(xiǎn)公司沒(méi)有簽發(fā)一張保單就依法撤銷(xiāo)了。

案例2：保險(xiǎn)公司分立

成立于1949年的中國(guó)人民保險(xiǎn)，在1998年10月之后，分別成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)人壽海外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

案例3：保險(xiǎn)公司合體合并

2011年，中美大都會(huì)和聯(lián)泰大都會(huì)，合并為中美聯(lián)泰大都會(huì)。

案例4：保險(xiǎn)公司破產(chǎn)被接管

永安保險(xiǎn)被接管

永安保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)不滿(mǎn)一年因被查出違規(guī)經(jīng)營(yíng)和股東資金未到位而被接管，處理結(jié)果是撤換原董事長(zhǎng)，由于當(dāng)時(shí)還沒(méi)有銀保監(jiān)會(huì)，由中國(guó)人民銀行接管。

新華保險(xiǎn)被接管

新華銀行是銀保監(jiān)成立后接管的第一家保險(xiǎn)公司，2006年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)新華人壽2005年度的償付能力充足率僅為61%，前面說(shuō)了，償付能力充足率是不能低于100%的，于是保監(jiān)會(huì)動(dòng)用保障基金接管了新華保險(xiǎn)，買(mǎi)下了新華人壽的股份，成為新華人壽的第一大股東。在整個(gè)處置過(guò)程中，新華保險(xiǎn)的投保人保單利益沒(méi)有受到任何影響。

中華聯(lián)合被接管

中華聯(lián)合因?yàn)榻?jīng)營(yíng)虧損了64億元，導(dǎo)致資不抵債，償付能力不足。2011年，保監(jiān)會(huì)動(dòng)用保障基金注資60億元解決了中華聯(lián)合償付能力不足的問(wèn)題。中華聯(lián)合也在2014年—2016年實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)18億元、23億元和8.5億元，保險(xiǎn)保障基金功成身退。

安邦被接管

2018年2月23日，銀保監(jiān)會(huì)宣布了一條重磅消息，對(duì)安邦保險(xiǎn)實(shí)施接管。安邦注冊(cè)資金高達(dá)619億元，資產(chǎn)規(guī)模1.9萬(wàn)億元，由于安邦保險(xiǎn)體量太大，中國(guó)保障基金聯(lián)合中國(guó)石化、上汽集團(tuán)共同出資設(shè)立了大家保險(xiǎn)集團(tuán)，注冊(cè)資金203億元，來(lái)受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老和安邦資管股權(quán)，并設(shè)立大家財(cái)險(xiǎn)來(lái)接管安邦財(cái)險(xiǎn)的部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。

結(jié)語(yǔ)

對(duì)于保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保單怎么辦？相信大家心里都有了答案。保險(xiǎn)公司不管是否倒閉保單是不會(huì)受影響的，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)破產(chǎn)銀保監(jiān)會(huì)是不會(huì)置之不理的，總是會(huì)有人接管的。不是只有小公司才有可能破產(chǎn)，大公司也有可能被接管。看完文章，你還害怕保險(xiǎn)公司倒閉嗎？選擇保險(xiǎn)時(shí)，還在糾結(jié)大公司小公司嗎？希望今天的文章對(duì)你有用。