或許一提起癌癥、心梗等重大疾病，大家都覺得聽得多，見得少。

經(jīng)?？吹揭恍┬侣劊耗衬成砘贾丶捕鴮?dǎo)致家庭分崩離析······，即使全家人齊心協(xié)力，社會(huì)各界愛心相助，但重疾對(duì)于一個(gè)普通家庭來說還是不可承受之重。

今天我們來說下中國人壽的一款重疾+兩全+特定意外的保險(xiǎn)產(chǎn)品：安欣無憂。先來總結(jié)一下它的優(yōu)缺點(diǎn)，讓大家直觀了解一下。

優(yōu)點(diǎn)：

• 有身故保障
• 特定意外多倍賠付
• 紅利

缺點(diǎn)：

• 沒有輕癥保障
• 特定意外理賠要求高

本文分為以下幾個(gè)部分

• 安欣無憂有哪些保障內(nèi)容
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

01 /

安欣無憂有哪些保障內(nèi)容？

列張表來看下它有哪些保障內(nèi)容。

安欣無憂主險(xiǎn)是一款兩全險(xiǎn)，生存和身故都保障。

1.1 滿期金

活著能返錢，也就是保障到期時(shí)，滿期金的領(lǐng)取分兩種方式

如果是一次性交清保費(fèi)（也就是躉交）的話：保障到期，沒出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司按基本保額給付滿期金

如果是分期交，也就是按年交的話：保障到期沒出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按基本保額乘以繳費(fèi)的年數(shù)給你錢。

按上面表格條件為例，小明，繳費(fèi)10年，保障10年，保額為10萬，每年繳費(fèi)95360元。10年保障到期后，沒有出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司給付100萬，看著似乎很多但其實(shí)你交費(fèi)交了95萬多。

1.2 分紅

保魚君先和大家說下什么是分紅：

分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無法保證的。

對(duì)于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒有任何一家保險(xiǎn)公司的分紅產(chǎn)品敢說，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況。因分紅與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購買分紅型年金險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況。

因此無論產(chǎn)品有沒有分紅，都不要對(duì)它抱有過高的期望。

安欣無憂是有分紅的。分紅的領(lǐng)取方式有兩種：現(xiàn)金領(lǐng)取或者是累計(jì)生息

可以一次性領(lǐng)取現(xiàn)金，也可以放在保險(xiǎn)公司累計(jì)利息

紅利是非常不確定的一部分，有沒有都是未知數(shù)

1.3 身故保障

保障期間內(nèi)，疾病、意外或者自然身故了，保險(xiǎn)公司有兩種賠付方式，按能賠最多的方法賠。

第一種：基本保額乘以繳費(fèi)年數(shù)

第二種：已交保費(fèi)的105%賠付

比如小明第5年身故了。

第一種方式是基本保額10萬，繳費(fèi)5年，獲得的理賠金額是50萬

第二種方式是：已交保費(fèi)47萬多乘以105%，獲得的理賠金是500640元，比第一種多了640元

• 特定意外身故

安欣無憂附加了一款特定意外險(xiǎn)，可自己選擇買或不買。

特定意外險(xiǎn)的保障分為7年、9年、和15年。

特定意外險(xiǎn)保障的是客運(yùn)交通工具和重大自然災(zāi)害。

重大自然災(zāi)害客運(yùn)交通工具意外傷害身故保險(xiǎn)公司按繳費(fèi)期限來賠付。

• 如果是一次性交清：保險(xiǎn)公司按基本保額的5倍賠付。
• 如果是按年繳費(fèi)：基本保額的5倍再乘以繳費(fèi)年數(shù)賠付。

1.4 重疾保障

安欣無憂附加一款重疾險(xiǎn)，可選擇性購買。

重疾種類40種，賠一次，保險(xiǎn)公司有兩種賠付方式，取其大者進(jìn)行理賠。

• 按基本保額乘以繳費(fèi)年數(shù)。
• 已交保費(fèi)的105%。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。基本不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

接下來，保魚君要說下安欣無憂的重大缺陷，這幾點(diǎn)不注意，想要理賠可能就比較困難了！

1.5 沒有輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來說可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

一般的重疾險(xiǎn)都涵蓋有輕癥疾病保障，但是安欣無憂的附加重疾險(xiǎn)中沒有輕癥保障，保障能力不足。

1.6 特定意外理賠高

特定意外主要保障的是重大自然災(zāi)害和客運(yùn)交通工具，這兩種保障除非身故，否則不會(huì)進(jìn)行理賠。

特定意外理賠金額非常高，但重要的前提是身故。傷殘或者全殘等這些情況保險(xiǎn)公司是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

02 /

有沒有比它更好的產(chǎn)品 ？

2.1 安欣無憂

安欣無憂，保身故，有特定意外，有紅利，有滿期金，不含輕癥，沒有豁免保障，價(jià)格較高。

2.2 康樂e生B款

康樂e生是一款有身故保障，有輕癥保障且輕癥不分組，能賠付3次，有投保人豁免的重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容全面。

和安欣無憂相比除了滿期金、特定意外和紅利，康樂e生B款其他保障要更強(qiáng)，而且康樂e生B款價(jià)格也不是很高。

2.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點(diǎn)，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高，輕度高血壓人群也可以購買。

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保魚君總結(jié)

想買理財(cái)險(xiǎn)，就直接買純粹的理財(cái)險(xiǎn)就好；如果想保障疾病風(fēng)險(xiǎn)，就老老實(shí)實(shí)買重疾、意外、醫(yī)療險(xiǎn)就好了。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算不足，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂一生B款。