想必大家都知道投保重疾險，一般很難得到理賠，今天的案例不一樣，患癌男子帶病投保，明明屬于騙保的行為，最終卻輕松獲賠了60萬，想要知道什么原因的話，請跟著小編一起往下看。

前段時間，張某（化名）在同一家公司，分別在5個時間段內(nèi)，連續(xù)為自己買了五份重病險，總保額有60萬元。負責對接的銷售員表示，只要簽訂了合同，90天之內(nèi)如果不出險，以后患上合同約定的大病，就能得到60萬元的理賠金。結果，3個月的等待期剛過，張某在當?shù)氐囊患裔t(yī)院被診斷出患了晚期肺癌。事發(fā)后，張某立即向保險公司報案，并要求對方根據(jù)保險合同進行賠償。

收到報案消息之后，保險公司立即對此案件展開調查，在檢查張某的病歷時發(fā)現(xiàn)，張某之前就已經(jīng)患有肺癌，可他在投保前沒有如實告知，于是保險公司以這個理由拒絕賠償張某的理賠申請。

對于保險公司的做法，張某很不滿意，并向法院提起訴訟，結果卻讓很多人都沒有想到，帶病投保明明不理賠，結果二審的時候法院給出的結果是，保險公司支付張某60萬元理賠金。

稍微對保險有一點了解的朋友應該知道，像張某這樣明顯存在騙保的行為，保險公司肯定會扣除保費且終止合同，為什么反倒賠了60萬？說起來原因讓人難以置信。

事實上，在一審的時候，張某也明確說了自己投保的時候，并沒有把自己患病的事情如實告知，法院也駁回了張某的理賠申請。但讓人意外的是，保險公司在處理這件事情的時候，只是拒絕了張某的理賠請求，并沒有解除保險合同。而恰好要續(xù)交保費了，張某的保費自動轉入了保險公司的賬戶中。張某就是利用這一點，再一次向法院提起了訴訟。

根據(jù)《保險法》的有關規(guī)定，保險公司知道了被保險人帶病投保的事情之后，三十天內(nèi)要解除被保險人的合同，恰好本次案例中，保險公司沒有及時行使這一項權利，繼續(xù)扣掉了張某的保險費，因此，保險公司必須給張某賠償。

其實類似于這樣的案例，每年都有發(fā)生，只不過，像張某這樣帶病投保還能得到理賠，實在是少見。在現(xiàn)實生活當中，如果被保險公司發(fā)現(xiàn)你帶病投保的話，被直接拒保的同時還會終止合同，且不返還已繳納的保費。

作為一名普通的消費者，我們要想在理賠時不被拒賠，首先就要遵循誠信告知原則，有什么說什么，不要多說也不要少說，要知道，如果投保前你隱瞞太多，就算順利承保，后期也無法得到理賠。

還有一點需要注意的是，我們在購買重疾險的時候，除了要如實健康告知之外，對于猶豫期、等待期、寬限期這三個重要時間段也要格外注意，因為很多時候你的保單到底能不能賠，和它的內(nèi)容規(guī)范存在很大聯(lián)系。

下邊小編就給大家詳細說一下，什么是猶豫期、等待期以及寬限期。希望大家在看保險合同的時候，要做到心中有數(shù)。

一、 猶豫期

通俗的講，就是買完重疾險產(chǎn)品后，投保人允許反悔的時間，在此期間退保的話，保險公司會全額退還保費，重疾險猶豫期通常為15天。在這期間如果你發(fā)現(xiàn)購買的保險，買錯了、買貴了、后悔了，那就申請退保。在這期間退保的話，一般損失不會太大。尤其是網(wǎng)上購買的保險，通常是全額退還你所交的保費，線下購買的保險，可能會扣除合同工本費，通常為10元。

一旦過了猶豫期，退款只會退還保險合同的現(xiàn)金價值。因此，在購買保險后，我們應該學會利用好猶豫期。

那這15天的猶豫期可以做些什么呢？

通讀保險合同、在保險公司的官網(wǎng)驗證保單、認真對待保險公司的電話回訪并通過回訪對產(chǎn)品的內(nèi)容再次進行確認等。

二、 等待期

等待期又稱觀察期，意思是說保險合同生效后的一段時間內(nèi)，如果發(fā)生保險事故，保險公司將不承擔保險責任，通常是返還所交的保費。

等待期的設置是為了防止有一些人帶病投保，并期望通過保險獲得賠償，這對于那些遵守投保規(guī)則，且如實告知健康狀況的人來說很不公平。所以保險公司要采取措施制止這一行為。

幾乎所有的健康保險都設有等待期，以重疾險為例，等待期一般為90天——180天，購買大病保險后，保險公司一般會有以下幾個處理方法：

a. 等待期內(nèi)患重疾，不賠，退還保費，終止合同；

b. 等待期內(nèi)患重疾，不賠，退還現(xiàn)金價值（一般低于保費），合同終止；

c. 等待期內(nèi)患輕癥，不賠，退還保費，合同終止；

d. 等待期內(nèi)患輕癥，不賠，輕癥責任終止（退還輕癥部分的保費），重大疾病保險責任繼續(xù)有效。

從這里我們可以看出，等待期內(nèi)因疾病造成的出險，保險公司一般不予賠償。

三、 寬限期

寬限期是保險公司給投保人設定的分期付款寬限時間，如果投保人因為某些原因忘記繳納保費，只要在60日之內(nèi)能夠補齊，保單合同繼續(xù)有效，如果忘記繳納而且超過60天時間，保單就會失效，此時你要是發(fā)生了意外事故，保險公司不會給予理賠。

寬限期過后的兩年內(nèi)，可以申請復效，但需要重新核保、補交應交和未交的保險費，以及要重新計算等待期。有人可能會有疑問，既然要重新核保，那申請復效和重新購買保險哪個更劃算呢？

一般來說，申請復效更劃算，因為復效的保單可以維持之前保單的現(xiàn)金價值，而重新購買保險的話，保單的現(xiàn)金價值又要重新積累。同時，復效的保單是按照此保單購買時的年齡計算出的均衡保費，而重新購買保險要按照當前的年齡計算保費，保費會更貴一些。

如果你覺得原來的保單仍能滿足你的保障需要，建議你在寬限期過后的兩年內(nèi)申請復效，超過2年的話，保險合同的效力就失效了，保險公司不再承擔任何責任，且不能再申請復效。

最好是準時繳納費用，以確保合同繼續(xù)有效。一般來說，需要繳費的時候，保險公司會通過一些方法來提醒你，比如說發(fā)短信或打電話給你。如果你換了手機號碼，除了告訴家人、朋友以及銀行外，千萬不要忘了通知保險公司。避免由于沒有收到保險公司的通知，忘了繳費而導致保單失效。

寫在最后

如今，癌癥的發(fā)病率和死亡率逐漸升高，每個人都需要購買一份重疾險，以免疾病風險來臨的時候，沒有保障。在投保重疾險的時候一定要對猶豫期、等待期以及寬限期有個大概的了解。