百萬醫(yī)療險(xiǎn)為何賣的那么便宜?那么便宜有沒有坑?
如果你問目前市面上哪款保險(xiǎn)最火?那肯定是百萬醫(yī)療險(xiǎn)無疑!近年來,百萬醫(yī)療險(xiǎn)憑借著低保費(fèi)超高保額在保險(xiǎn)行業(yè)爆紅,讓其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種望塵莫及。一頓飯錢就可以搞定你一整年的保障,總有種你不掏錢都虧了的感覺。很多人也因此提出質(zhì)疑,百萬醫(yī)療險(xiǎn)這么便宜,真的管用嗎?今天我們就來聊聊為什么百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)如此便宜?這么便宜有用嗎?一起來看看。
一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)為什么那么低?
市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn),平均保費(fèi)都在200—300元之間,以一個(gè)有社保的30歲男性舉例,每年的保費(fèi)只要300不到,就可以獲得300萬的醫(yī)療保障,而且不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段,不管是進(jìn)口藥、ICU病房費(fèi)、化療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)……只要是醫(yī)生認(rèn)為合理且必要的,超過免賠額的部分都可以100%報(bào)銷……聽起來價(jià)值上萬的保障300塊就能搞定,不禁讓人想問,這么好的保險(xiǎn),為什么賣的這么便宜?
百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低主要有以下幾個(gè)原因:
原因1 :是有免賠額的
目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是號(hào)稱可以賠付百萬的,有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)最高還可以賠付300萬、600萬,聽起來是不是保額很高,讓人心動(dòng)不已?然而冷靜下來想想,百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn),想要花300萬、600萬治病,必須先自己支付這么多錢,不然百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么給你報(bào)銷呢?何況一個(gè)人看病,花了幾十上百萬還沒有治好,你會(huì)花300萬、600萬去繼續(xù)醫(yī)治嗎?所以“300萬”“600萬”都只是噱頭而已,大家不必太當(dāng)真。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)不管賠付上限是100萬、300萬還是600萬,1萬的免賠額卻是鐵打的,從來沒有變過。1萬的免賠額是用來干嘛的呢?它相當(dāng)于社保里面的起付線,百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是說你看病花了多少錢,扣掉免賠額,其他都給你報(bào),而是看病花的錢,要扣除社保報(bào)銷的部分,自己自費(fèi)超過1萬了,才能報(bào)銷。推薦閱讀:百萬醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)挑選?這幾個(gè)挑選要點(diǎn)你應(yīng)該知道!
目前職工醫(yī)?;究梢詧?bào)銷80%的比例,而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保可以報(bào)銷60%的比例,以這個(gè)報(bào)銷比例來算,要治療費(fèi)用在3萬元才能用的上百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
原因2 :是不保證續(xù)保的
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的很多網(wǎng)紅產(chǎn)品針對惡性腫瘤等重大疾病直接0免賠額,屬于非常良心了,生了重大疾病,基本不用擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)用的問題,但是還是有個(gè)問題。
重大疾病的發(fā)病率一般是隨著年齡的增長而逐漸變高的,市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是一年期的,今年給你保,明年能不能保?能不能續(xù)保就不知道了。
買過百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)發(fā)現(xiàn),任何百萬醫(yī)療險(xiǎn)都沒有把“保障續(xù)保”幾個(gè)字寫進(jìn)保險(xiǎn)合同。有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)把“連續(xù)續(xù)保”寫在產(chǎn)品宣傳頁,然而連續(xù)續(xù)保并不等于保證續(xù)保,不能相提并論,這一點(diǎn)大家一定要注意。
原因三 :執(zhí)行的是自然費(fèi)率
百萬醫(yī)療險(xiǎn)執(zhí)行的是自然費(fèi)率,這意味著百萬醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率不是一成不變的。它會(huì)隨著年齡的增長、發(fā)生疾病的風(fēng)險(xiǎn)概率提高而增長,特別是在60歲之后,增長的幅度最為明顯。我們知道30歲左右的年輕人每年只需要兩三百元的保費(fèi),而60歲左右的老年人一年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)可能需要將近2000元。
二、百萬醫(yī)療險(xiǎn)是否值得購買?
說了這么多,很多人會(huì)問,既然百萬醫(yī)療險(xiǎn)存在小編說的幾個(gè)問題,那百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎?從我們的身體保障角度出發(fā),每年花幾百塊錢去保障幾十萬上百萬的醫(yī)療花費(fèi)還是很必要的,一旦出現(xiàn)問題,我們可以用最好的醫(yī)療資源來為自己治療。試想萬一不幸罹患大病,需要多少個(gè)300元才能補(bǔ)回來呢?對于普通來說,別說承擔(dān)不起巨額的醫(yī)療費(fèi)用,借都借不到,更別說安心接受治療了。
綜上所述, 百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是值得購買的,我們買保險(xiǎn)的目的就是以防萬一,但是保額夠用就好,不用過分追求高保額,因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)只能用于報(bào)銷,不能掙錢。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)最適合暫時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)能力、無法負(fù)擔(dān)長期重疾險(xiǎn)的年輕人,保費(fèi)便宜,生了重病不用擔(dān)心巨額的醫(yī)療費(fèi)用。另外百萬醫(yī)療險(xiǎn)還適合一些購買了長期重疾險(xiǎn),但是認(rèn)為保額不夠的人群,他們想要更多一層的保障的,也可以選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
三、投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)需要注意哪些?
1 、 注意投保的年齡問題
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的購買年齡一般可以到60周歲,60周歲以后就不能購買醫(yī)療險(xiǎn)了,而且年齡越大,購買醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)越貴。
2 、注意健康問題
投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)是要先進(jìn)行健康告知的,醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知是所有保險(xiǎn)中最嚴(yán)格的,一般身體異?;蛘哂羞^既往病史的就無法購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)了,如果隱瞞健康告知投保,很可能會(huì)出現(xiàn)買了無法理賠的情況發(fā)生,因?yàn)槔碣r前保險(xiǎn)公司都會(huì)動(dòng)用一切關(guān)系進(jìn)行理賠調(diào)查的。
3 、 注意費(fèi)率問題
百萬醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)行的是自然費(fèi)率,費(fèi)率每年都會(huì)增長,特別在意的可以選擇費(fèi)率變化小的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。
4 、 注意續(xù)保條件
百萬醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保是一大問題,各個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保條件也不一樣,投保后身體異常了能不能再投保?理賠過了能不能再投保?年齡大了能不能再投保這些續(xù)保條件都要問清楚,最好選擇續(xù)保條件相對寬松的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。
5、 注意保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定性
一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品都存在停售風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)品一旦停售,意味著第二年就無法繼續(xù)投保了,選擇穩(wěn)定性高的保險(xiǎn)產(chǎn)品很重要,大家可以挑選停售風(fēng)險(xiǎn)小的保險(xiǎn)產(chǎn)品購買。
結(jié)語
說了這么多,相信你對百萬醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該有了一個(gè)更清楚全面的了解,雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)很大一部分是噱頭,但是還是有可圈可點(diǎn)的地方的,對于想要保障全面和暫時(shí)經(jīng)濟(jì)能力不夠買重疾險(xiǎn)的朋友,百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是非常不錯(cuò)的選擇。希望今天的文章對你有用。