開始今天的文章之前，先給大家舉2個發(fā)生在我們身邊的真實例子：

案例1：

朋友小張（化名），他的父親因肺癌住院，好在買了社保和商業(yè)保險，整個治療下來大概花了80多萬，社保報銷了62%左右也就是49.6萬，剩下的30.4萬費用由商業(yè)保險來承擔(dān)。很難想象，如果他的父親沒有買商業(yè)保險，那么這個家庭是否可以承擔(dān)得起這筆巨額的醫(yī)療費用。

案例2：

同事小李（化名）在上班的時候突然暈倒了，被同事送到醫(yī)院之后確診是尿毒癥。小李剛進(jìn)公司，還沒來得及買社保，她的父母都是農(nóng)民，根本就拿不出來錢給女兒治療，只能每天哭著說：“求求你們救救我那可憐的孩子吧。”最后公司想辦法補繳了社保并發(fā)起了募捐，這才湊齊了首次的治療費用。

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這2個案例都說明了社保的重要性，社保是最基礎(chǔ)的保障，每個人都需要購買。只要你在上班，公司都會幫忙給買社保，因為不買社保是違法的。有的公司是剛?cè)肼毦唾I社保，有的公司是轉(zhuǎn)正后才會買社保。

如果你是屬于轉(zhuǎn)正后才買社保的，建議自己先拿錢出來讓公司幫忙交，以免這期間發(fā)生意外或疾病，自己沒辦法承擔(dān)巨額的醫(yī)療費用，一家人都跟著受苦。

那是不是光有社保就夠了，當(dāng)然不夠。雖然社保已經(jīng)很普及了，但是因病返貧的家庭還是有很多。要知道社保是一種福利性的民生保障，不足以抵御各種各樣的人生風(fēng)險！社保只能解決小問題，如果生了大病后，能依靠的只有商業(yè)保險。所以說，就算有了社保，也要購買商業(yè)保險。

接下來小編給大家說一說商業(yè)保險的分類，以及每個保險各自都是什么意思。

商業(yè)保險主要包括了重疾險，壽險，醫(yī)療險和意外險。

重疾險

重疾險主要保障的是合同內(nèi)規(guī)定的疾病，目前有25種常見的高發(fā)疾病是每款重疾險必須保障的，另外的病種則每家保險公司不同。重疾險除了有重疾保障，通常還有輕癥保障，在選擇重疾險的時候，除了有病種的區(qū)別，根據(jù)保障時間的長短還有定期和終身的區(qū)別，另外還有消費型重疾險和儲蓄型重疾險。

被保險人罹患合同內(nèi)約定的重疾就可以確診即賠，重疾險的保額主要是用于高額的醫(yī)療費用和疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，可以讓患者及家庭不至于因為疾病而陷入巨大的經(jīng)濟(jì)困難中。

重疾險買多少保額合適？

這要看家庭的經(jīng)濟(jì)情況，收入不高的家庭建議保額買到30-50萬左右；家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好的保額建議買到60-100萬。不同的家庭面對風(fēng)險的能力不同，消費者要根據(jù)自己的實際情況而來。

重疾險到底是買到70歲還是買終身？

這個保險時間越長保險公司的風(fēng)險和成本就越高，有條件的買保障時間長的，沒錢的就買保障時間短的。

醫(yī)療險

是重疾險的一個補充，也是杠桿非常高的消費型保險。醫(yī)療險通常是交一年保一年的，醫(yī)療險保費便宜，可以報銷社保無法報銷的部分。醫(yī)療險一般是事后報銷型的，被保險人在住院產(chǎn)生的花費，用社保報銷后剩余的部分可以用醫(yī)療險再次進(jìn)行報銷。不同的產(chǎn)品報銷范圍和比例會有所不同。目前常見的醫(yī)療險產(chǎn)品有百萬醫(yī)療險、住院醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險。

壽險

簡單來說就是身故或全殘就給賠付一種保險，家庭經(jīng)濟(jì)支柱一定要購買這款保險。

壽險一般分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的保費便宜，但是只能保障一定的期限，比如保障到60歲或者70歲，定期壽險適合有家庭責(zé)任的經(jīng)濟(jì)支柱購買，很多人會給老人和孩子購買定期壽險，其實并不合適。

意外險

意外險就是突發(fā)的遭受了外來的傷害，可以找保險公司進(jìn)行賠償，用以緩解這段時間的經(jīng)濟(jì)壓力。

家庭如果購買意外險的話，可以選擇一家人共同享受保額的這種方式來進(jìn)行投保，其中一人出了事故的話其他成員保額不會受到影響，如果是意外醫(yī)保保額的話，全家人可以共同承擔(dān)。

意外險的特點

1、價格便宜，一個月少去外邊吃2頓大餐，就可以獲得超高的保額，市面上的保險很少能做到這么高的性價比。

2、參保條件寬松，不管是剛出生的小孩還是60以上的老人都可以購買，不會有健康告知限制。

3、意外傷殘保障，可以根據(jù)傷殘的等級來獲得不同比例的賠付，而且是你一次性定額給付。

4、保障全面，不僅有合同里自帶的保障外，還增加了交通意外險。

知道了不同的的險種各自代表了什么意思，但很多人對于如何買、怎么買、花多少錢這些問題還不是很清楚，小編簡單說一下。

首先，保險產(chǎn)品不是買的越多越好，保險的配置是跟整個家庭的經(jīng)濟(jì)情況相匹配的，一般為家庭年收入的10%左右，若是因為保費過高給家庭的日常生活增加了新的負(fù)擔(dān)也是不可取的。

其次，當(dāng)經(jīng)濟(jì)收入不高或家庭支出較大沒有過多的保費可用的時候，可以先買些定期的產(chǎn)品如保30年或保到指定年齡如70歲的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保費低，在有限的保費支出情況下可以提高保額，先滿足短期內(nèi)的保障需求，等經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)之后再買些保障終身的產(chǎn)品作為補充。

再次，不同類型的保險產(chǎn)品有不同的特點，能滿足不同的需求，選擇適合自己的就好，不必過于糾結(jié)，例如消費型重疾產(chǎn)品沒有很好的儲蓄功能，但是保費低，能提高保額。

最后，家庭保障配一定要根據(jù)家庭的變化情況適時進(jìn)行調(diào)整。（比如增加了家庭成員或者是家庭財務(wù)發(fā)生變化），在不同的階段應(yīng)將現(xiàn)擁有的保障梳理下，必要的時候進(jìn)行調(diào)整。

寫在最后：

關(guān)于商業(yè)保險今天小編就介紹到這里，如果覺得對你有用，別忘了分享給更多需要的人。