保險(xiǎn)理賠案例寫(xiě)了很多，有人就要問(wèn)了，怎么這么多保險(xiǎn)拒賠的案例？發(fā)生保險(xiǎn)拒賠，原因總是各種各樣，因?yàn)槲覀兺侗５谋ｋU(xiǎn)想要獲得理賠，就要符合保險(xiǎn)合同的理賠條件。然而往往理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)這不符合那不符合，身為被保險(xiǎn)人或者是受益人，就要找各種證據(jù)證明自己了。今天小編就分享一個(gè)案例：湖北某老板投保1095萬(wàn)的高保額意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司懷疑自殺拒絕理賠，法院要求舉證，不然則照賠不誤！一起來(lái)看看！

真實(shí)案例

周某是湖北某公司的一位老板，從2000年開(kāi)始，他開(kāi)始陸陸續(xù)續(xù)在各種不同的保險(xiǎn)公司投保保險(xiǎn)，2016年，他駕車(chē)墜河，當(dāng)時(shí)他已經(jīng)前后加起來(lái)?yè)碛?2份保險(xiǎn)，保額更是高達(dá)1095萬(wàn)。

周某駕車(chē)墜河意外離世，千萬(wàn)保額被11家保險(xiǎn)公司抱團(tuán)拒賠，保險(xiǎn)公司為什么會(huì)被拒賠？周某的千萬(wàn)保險(xiǎn)為什么會(huì)引發(fā)糾紛？原因在于保險(xiǎn)公司認(rèn)為周某駕車(chē)墜河屬于“自殺”，而周某的家人則認(rèn)為事故的發(fā)生屬于“意外”，如果是自殺，周某身故保額高達(dá)1095萬(wàn)很可能都面臨拒賠，而如果是意外死亡，則這1095萬(wàn)死亡保額都會(huì)獲得理賠。

經(jīng)過(guò)法院的一系列調(diào)查，法院發(fā)現(xiàn)在2015年，周某駕車(chē)曾發(fā)生過(guò)一起意外，也是在這次意外事故之后，周某開(kāi)始注重投保高保額的意外險(xiǎn)。也就是說(shuō)，周某的1095萬(wàn)意外險(xiǎn)保額節(jié)本是在2015年之后淘寶的，而在事故前夕，他更是將自己的保險(xiǎn)金受益人陸續(xù)改為自己的孩子。讓保險(xiǎn)公司拒賠的另一大理由是，周某曾經(jīng)還被列入失信人員名單。

最終，保險(xiǎn)公司理賠給周某的家人1095萬(wàn)的理賠金。

案例分析

保險(xiǎn)公司之所以會(huì)理賠，是由于法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司認(rèn)為周某自殺，那么保險(xiǎn)公司就要舉證，既然保險(xiǎn)公司無(wú)法舉證，保險(xiǎn)公司就要理賠了。

從警方的調(diào)查結(jié)果來(lái)看，周某駕車(chē)墜河錢(qián)車(chē)子沒(méi)有任何的制動(dòng)行為，周某本身也沒(méi)有采取自救行為。然而，這些都不能作為周某自殺的舉證。而且據(jù)悉當(dāng)時(shí)湖北電視臺(tái)也在大肆宣傳，內(nèi)容大概是一個(gè)愛(ài)買(mǎi)保險(xiǎn)的周老板因?yàn)殚_(kāi)車(chē)墜河而被保險(xiǎn)公司拒賠了，用于輿論導(dǎo)向的壓力，保險(xiǎn)公司只能乖乖賠錢(qián)。

意外險(xiǎn)必須要滿(mǎn)足“意外”定義：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的等條件，如果不符合其中的任意一點(diǎn)，都不算意外。買(mǎi)了意外險(xiǎn)就無(wú)法獲得理賠。自殺是屬于被保險(xiǎn)人的故意行為，不符合意外的要求，在意外險(xiǎn)中，基本都有一條對(duì)于自殺的免責(zé)。但是自殺在壽險(xiǎn)里是可以賠付的，不過(guò)，只有在合同生效2年后的自殺才保。如果案例中保險(xiǎn)公司能證明周某是自殺死亡的，則他投保的意外險(xiǎn)都無(wú)法理賠。推薦閱讀：意外險(xiǎn)理賠要注意什么？

那么，意外險(xiǎn)除了自殺不能理賠還有哪些情況不能賠呢？

1、中暑身故不賠

中暑是一種急性疾病，與自身的身體素質(zhì)密切相關(guān)，也不符合意外險(xiǎn)對(duì)于“非疾病”的要求，所以不屬于意外，在意外險(xiǎn)的免責(zé)條款中，也會(huì)給出說(shuō)明。

2、猝死不賠

世界衛(wèi)生組織給出的猝死定義是：平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡即為猝死，從上面的定義可以看出，猝死其實(shí)是和自身疾病有關(guān)的，不符合意外中的“非疾病的”要求，所以，猝死不屬于意外。

3、個(gè)人食物中毒不賠

如果是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀，則視為意外事故，可以賠付。但如果只是一個(gè)人食物中毒，則視為個(gè)案，列為免責(zé)。這么做主要是為了排除因個(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的疾病反應(yīng)。

4、 妊娠流產(chǎn)分娩不賠

懷孕的被保人的風(fēng)險(xiǎn)要比一般人要高，所以很多意外險(xiǎn)對(duì)于妊娠、流產(chǎn)、分娩、墮胎列入免責(zé)條款。

5、 手術(shù)意外不賠

手術(shù)本身就存在著風(fēng)險(xiǎn)，在手術(shù)前，醫(yī)生都會(huì)告知我們，讓家屬簽字，如果你接受手術(shù)，則意味著接受手術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。所以手術(shù)發(fā)生意外意外險(xiǎn)同樣不理賠。

6、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)

高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)屬于人們明明知道一項(xiàng)運(yùn)動(dòng)非常有風(fēng)險(xiǎn)，然而還是要去參加。所以高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)也是不理賠的。熱衷高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的朋友可以投保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的有關(guān)保險(xiǎn)。

投保意外險(xiǎn)如何避免踩坑？

意外險(xiǎn)保費(fèi)低保額高，可以說(shuō)是杠桿非常高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，弄清楚這幾點(diǎn)，就不會(huì)踩坑：

1.每年一百多塊錢(qián)，買(mǎi)份50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)；

2.想要高保額的百萬(wàn)意外險(xiǎn)，300元也差不多了；

3.買(mǎi)一年期的就行了，反正不受身體狀況影響，哪款好換哪款；

4.意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療，這三塊保障必須全都有；

5.保猝死和住院津貼是好東西，這兩個(gè)加分項(xiàng)可以考慮。

關(guān)于自殺賠付

目前我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法對(duì)于自殺規(guī)定是：長(zhǎng)期型保險(xiǎn)合同成立時(shí)間超過(guò)2年，被保人自殺保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付。而意外險(xiǎn)絕大部分為一年期保險(xiǎn)，所以基本是意外險(xiǎn)自殺是免賠責(zé)任。但是免賠條款往往會(huì)約定“被保人自殺時(shí)是無(wú)民事行為能力人除外”，也就是當(dāng)被保人自殺時(shí)，如果是“無(wú)民事行為能力人”，無(wú)論是長(zhǎng)期保險(xiǎn)還是意外保險(xiǎn)都會(huì)賠付。

結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，如果想要通過(guò)一些非正常途徑騙保，那這種念頭還是盡早打消。當(dāng)然如果是為了保障，就應(yīng)該盡早投保，讓全家人盡早受到保險(xiǎn)的保障。好了，今天的文章就分享到這里，如果覺(jué)得有用，別忘了分享給更多需要的人。