買保險需要注意什么?家庭保險配置方案來了!
買保險,基本都是以家庭為單位的。一個家庭如果只有一個人有保險,那顯然也是不保險的。所以要買保險,還是應(yīng)該以家庭為單位。不僅要給家里的小孩配置保險,也要給家里的成人配置保險。今天小編就來聊聊家庭保險配置應(yīng)該注意哪些問題,以及成人和小孩都應(yīng)該配置哪些保險,一起來看看。
買保險需要注意什么?
一、費用問題
家庭保險首先需要考慮家庭年收入,另外還要考慮家庭負債和流動資金等因素,若家庭經(jīng)濟壓力較大,那么配置保險產(chǎn)品的相關(guān)保費就會隨之下降。怎么讓支出的保費變少呢?要么選擇縮短保障期限,要么就是降低保額。小編認為如果遇到這種情況,建議大家選擇縮短保障期限。
二、先后問題
很多人在配置家庭保險中,喜歡先給小孩買,再考慮大人的。其實這是非常錯誤的想法。我們一直提倡“先大人,后小孩”的黃金原則。而且再家庭保險配置中,家庭成員的每一個人都是非常重要的,其實未必要分出個先后,最好每個家庭成員都有保險的保障。
除了人員的先后,保險險種也有先后之分。我們建議大家再配置保險險種的時候最好按照醫(yī)療險——意外險——重疾險——壽險的先后順序來考慮。
三、渠道問題
買保險有各種不同的渠道,有人喜歡線上購買,有人喜歡找熟人購買,也有人直接去保險公司購買。不同的渠道有不同的定位,不一定說哪種保險渠道就是好的,哪種保險渠道就是不好的。
線上渠道和線下渠道的區(qū)別在于線上渠道相對線下渠道保費更加便宜,因為省去了很多的運營成本。像目前疫情這么嚴重的情況下,建議大家通過線上購買保險的方式購買保險,避免出門,也能很好的保障自己的安全。推薦閱讀:買的保險忘記繳費了怎么辦?如何避免忘記繳費?
成年人的保障計劃
男性和女性的保障計劃本質(zhì)上沒有太多的相差,雖然男女的高發(fā)重疾略有差異,但是總體上兩者面臨的風(fēng)險都是一樣的,我們需要在具體設(shè)計的時去捕捉到家庭支柱的差異,來設(shè)計區(qū)分保額,需要根據(jù)個體身體健康狀況的差異,來設(shè)計區(qū)分產(chǎn)品。
1、意外險
成年人的意外需要全面考慮各個保障責(zé)任,尤其身故保額以及傷殘要高,同時兼顧到意外醫(yī)療的保障全面性。針對家庭主要經(jīng)濟來源,還需要在保額上進行適當傾斜,如果是加班較多或者工作辛苦的,猝死等保障責(zé)任最好能有。
2、壽險
壽險的必要性被很多人忽視了,實際上期杠桿比非常之高,強烈建議每一個成年人都配置上。保額的設(shè)計可以去匹配房貸等,也可以直接按照家庭年收入乘以想要覆蓋的年份得到。
3、醫(yī)療險
百萬醫(yī)療險價格便宜,保額高。三四百元的東西,幾百萬保額,可以覆蓋了絕大多數(shù)醫(yī)療費用,必須上。
4、重疾險
作為給付型產(chǎn)品,重疾險的價格較高,也是大家最重視的產(chǎn)品。產(chǎn)品類型上目前可選較多,有單次重疾,有二次癌癥賠付,有多次重疾賠付等,雖說選擇來自于預(yù)算,但個人認為還是應(yīng)該重視保額的設(shè)計,單次重疾搭配二次癌癥賠付已經(jīng)基本上足夠了。
小孩保障計劃
小孩的保險究竟應(yīng)當怎么買呢?我們需要回歸到本源,通過產(chǎn)品去覆蓋風(fēng)險,分析小孩的風(fēng)險和特點來進行設(shè)計。那么小孩主要的風(fēng)險有哪些呢?
1、意外高發(fā)
小孩子行動能力差,無法準確掌控行動,意外的高發(fā)表現(xiàn)在摔傷跌倒、玩具傾倒、意外燙傷、高處跌落、動物咬傷、交通意外等。在挑選此類產(chǎn)品的時候,兒童身故責(zé)任是國家有規(guī)定10歲以下20萬,18歲以下50萬,因此,不管你買多少萬,都是得服從這個限制的。
我們真正需要重視的就是意外醫(yī)療保障責(zé)任,因為小孩子摔傷扭傷的概率比較高。如果有意外醫(yī)療保障,可以報銷醫(yī)療費用,是不錯的選擇。
2、就醫(yī)高發(fā)
主要是指小孩子容易感冒、腸胃消化不良等就醫(yī)頻次較多,尤其發(fā)燒、支氣管炎、肺炎、手足口等更是諸多爸媽們往返醫(yī)院的住院原因。這些就醫(yī)行為大多為小問題,門診居多,部分也有住院的。由于次數(shù)的不確定,個人依然保持認為購置小額住院醫(yī)療即可,門診醫(yī)療險必要性不是很大。
很多家庭購買保險的緣由都是從有了一個小孩開始的,恰恰小孩子的保險也是非常簡單,也是非常便宜的。不過前提條件在于你規(guī)避掉三個大坑:不要給小孩買壽險、不要給小孩買長期意外險、保障型保險沒有買好前,不要給小孩買教育金。
3、重疾高發(fā)
兒童自身免疫力低下,患重疾的可能性大大增加,最為常見的白血病、腦膜炎、心肌病、腦損傷、重癥手足口等。一旦發(fā)生重疾,那么必然導(dǎo)致的兩個后果,巨額的醫(yī)療費用以及父母無法上班導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟損失,部分情況嚴重的可能需要非常長一段時間的照料陪護。
因此,兒童重疾險和百萬醫(yī)療險一定要進行搭配,才能解決兒童重疾帶來的問題。挑選兒童重疾,可以選擇多次賠付的重疾險,這樣可以解決孩子發(fā)生多次重疾之后的保障。
結(jié)語
好了,關(guān)于家庭保險配置就聊到這里,希望大家能重視保險的保障,重視家里每個成員的保險保障,讓保險可以真正為你的家庭保駕護航。如果覺得文章對你有用,記得分享給更多的朋友。
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