?最近有朋友在后臺(tái)問(wèn)小編，自己已經(jīng)花了幾百元購(gòu)買(mǎi)了一份醫(yī)療險(xiǎn)，還有必要購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)嗎？接下來(lái)小編就給大家來(lái)聊聊這個(gè)問(wèn)題。

醫(yī)療險(xiǎn)它和醫(yī)保一樣，屬于報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，保障范圍內(nèi)花多少報(bào)多少。重疾險(xiǎn)，保的是重大疾病，買(mǎi)上一份重疾險(xiǎn)，一旦得了約定的大病，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾險(xiǎn)會(huì)把錢(qián)一次性給你。小編認(rèn)為就算有了醫(yī)療險(xiǎn)也需要購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，為什么這么說(shuō)呢，請(qǐng)接著往下看：

一、有了醫(yī)療險(xiǎn)為什么還要買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

以當(dāng)下熱門(mén)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例：

醫(yī)療保險(xiǎn)用于報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，在疾病很?chē)?yán)重的情況下，即使醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)，也不能解決問(wèn)題，有一份醫(yī)療保險(xiǎn)，尤其是能報(bào)銷(xiāo)上百萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以大大減輕醫(yī)療費(fèi)用的壓力。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額幾百萬(wàn)，對(duì)大病和小病沒(méi)有限制（不像重疾險(xiǎn)，只管合同規(guī)定的特定大病符合條件才能賠），對(duì)事故也沒(méi)有限制，只要病人住院就可以進(jìn)行賠償；又不限社保，國(guó)產(chǎn)和進(jìn)口藥品都可以報(bào)銷(xiāo)。即使有1萬(wàn)免賠額，但像癌癥這類(lèi)大病，花費(fèi)一般30萬(wàn)以上了，不用擔(dān)心無(wú)法支付癌癥等嚴(yán)重疾病的費(fèi)用。關(guān)鍵是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還很便宜，30歲左右的人每年花幾百元就能買(mǎi)得到。保障全面，繳費(fèi)壓力也小，看起來(lái)有了醫(yī)保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，確實(shí)沒(méi)必要一年花幾千甚至上萬(wàn)來(lái)買(mǎi)重疾險(xiǎn)了。然而，醫(yī)療保險(xiǎn)并不是萬(wàn)能的，也有很多缺點(diǎn)。

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二、醫(yī)療險(xiǎn)有哪些缺點(diǎn)？

1、醫(yī)療險(xiǎn)易停售，無(wú)法作為長(zhǎng)期保障

所有醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)論是小額醫(yī)療保險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)還是高端醫(yī)療保險(xiǎn)，都只保障一年。一年期滿(mǎn)后，合同將自動(dòng)終止，需要續(xù)簽。但能不能成功續(xù)上，主動(dòng)權(quán)掌握在保險(xiǎn)公司手里。

如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為去年的理賠率太高，不但沒(méi)有賺錢(qián)，反而虧了很多錢(qián)，第二年的時(shí)候就會(huì)調(diào)高價(jià)格，或者將產(chǎn)品下架。像小額醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)就出現(xiàn)過(guò)這樣的情況，一款產(chǎn)品本來(lái)賣(mài)得好好的，突然間就停售了。如果被保險(xiǎn)人的健康狀況惡化或理賠在一年內(nèi)得到解決，小額醫(yī)療保險(xiǎn)和高端醫(yī)療保險(xiǎn)有權(quán)拒絕續(xù)保。如果你不想哪天保障突然就沒(méi)了，只能轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品，不僅需要重新健康告知，還要重新算等待期。此時(shí)年紀(jì)大了，身體也不太好，保險(xiǎn)審核會(huì)更加嚴(yán)格，想買(mǎi)成功投保不是那么容易的，拒絕的概率會(huì)比較高。

重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期險(xiǎn)，一保就保個(gè)十幾年、幾十年，甚至終身，那只要你按期交錢(qián)，中途沒(méi)有貿(mào)然退保，也沒(méi)有出險(xiǎn)，保障就一直在。即使產(chǎn)品停止銷(xiāo)售，并且個(gè)人身體狀況發(fā)生變化，也不會(huì)影響您之后的正常理賠。而且每年的保費(fèi)是固定的，不像是醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)隨著被保險(xiǎn)人的年齡和發(fā)病率動(dòng)態(tài)調(diào)整價(jià)格。這相當(dāng)于說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)只能作為短期保障，而重大疾病保險(xiǎn)是長(zhǎng)期保障。

2、醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷(xiāo)與治療費(fèi)用無(wú)關(guān)的開(kāi)銷(xiāo)

無(wú)論是大病還是小病，你都必須抽出時(shí)間來(lái)治療，這將會(huì)給你的收入造成一定的損失。特別是對(duì)癌癥、腦中風(fēng)、冠心病等嚴(yán)重疾病，治療成本高，療程長(zhǎng)。即使治愈了，在后期還需要很長(zhǎng)的恢復(fù)期。很多人因此1-5年無(wú)法工作，收入被迫中斷。要是本身收入高，比如年薪超過(guò)10萬(wàn)或幾十萬(wàn)，那將是一個(gè)很大的損失。醫(yī)療保險(xiǎn)僅涵蓋治療費(fèi)用，而且必須是合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，即保險(xiǎn)公司支付的金額不會(huì)超過(guò)實(shí)際治療費(fèi)用。

此外，如果已經(jīng)從其他渠道獲得過(guò)補(bǔ)償，這部分錢(qián)必須先扣除，其余的由保險(xiǎn)公司賠償。換句話(huà)說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)不報(bào)銷(xiāo)不在約定范圍內(nèi)的費(fèi)用，包括收入損失、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用以及患病期間的后期康復(fù)費(fèi)用等。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，條款中有明確規(guī)定：即使疾病需要，不符合相關(guān)規(guī)定的治療或藥物也不能報(bào)銷(xiāo)。這時(shí)，重大疾病保險(xiǎn)可以派上用場(chǎng)。它是一次性給錢(qián)的，買(mǎi)50萬(wàn)就賠50萬(wàn)。關(guān)鍵是，重疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)可以自由使用:保險(xiǎn)公司不會(huì)限制你如何花錢(qián)，你可以用它來(lái)治療疾病，購(gòu)買(mǎi)進(jìn)口藥物，或者支付家庭費(fèi)用(比如孩子的學(xué)費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi))。即使去國(guó)外看病和旅游業(yè)不是問(wèn)題。如果你只買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的話(huà)，那就要自己先掏錢(qián)去治療，在繳費(fèi)治療后再拿發(fā)票去報(bào)銷(xiāo)。

三、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有哪些不同？

1、確診即賠付VS 治療后報(bào)銷(xiāo)

一旦條款中規(guī)定的條件得到滿(mǎn)足，重疾險(xiǎn)的保額就一次性給付。醫(yī)療保險(xiǎn)是治療后憑著單據(jù)去報(bào)銷(xiāo)的保險(xiǎn)，前期看病的錢(qián)需要自己墊付。

2、定額給付型VS費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型

重疾保險(xiǎn)是定額給付，買(mǎi)多少給多少，與實(shí)際治療費(fèi)用無(wú)關(guān)。醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)性質(zhì)的，報(bào)銷(xiāo)金額不能超出實(shí)際花費(fèi)的額度。

大病保險(xiǎn)是一種固定的支付方式，與實(shí)際治療費(fèi)用無(wú)關(guān)。醫(yī)療保險(xiǎn)具有報(bào)銷(xiāo)性質(zhì)，報(bào)銷(xiāo)金額不能超過(guò)實(shí)際支出的金額。所患的疾病要是很?chē)?yán)重的話(huà)，不僅花的錢(qián)多，對(duì)自己的工作和生活也會(huì)產(chǎn)生一些影響。因此，我們還需要通過(guò)重疾險(xiǎn)來(lái)解決以下這幾個(gè)問(wèn)題:覆蓋長(zhǎng)期康復(fù)護(hù)理費(fèi)用，補(bǔ)償家庭收入損失以及確保家庭的后續(xù)生活！可以說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)更多的是為自己，而大病保險(xiǎn)則是為自己和家人。這2款保險(xiǎn)功能上肯能會(huì)有重疊，但不能相互替代。

寫(xiě)在最后

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)即使在保障上會(huì)有重疊的地方，但依然誰(shuí)也無(wú)法完全替代誰(shuí)，每個(gè)保險(xiǎn)都有自己獨(dú)特的功能，所以預(yù)算充足的情況下，最好是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都買(mǎi)了。好啦，今天就說(shuō)到這里了，希望這邊文章能夠?qū)δ阌杏谩?/p>

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