少兒保險投保指南，給孩子買保險的正確姿勢！

時間：2020-06-19 19:00:00

很多父母的保險意識都是隨著孩子的呱呱墜地而來，想要給孩子最周全的保障，最無憂的人生。今天小魚就講講如何給孩子規(guī)劃保險。

在規(guī)劃之前，我們要明白的一個誤區(qū)：買保險要優(yōu)先大人考慮，后考慮小孩。因為對于孩子而言，大人是最大的保障。??保險業(yè)內(nèi)人士都知道的5大購險原則

寶寶面臨的風(fēng)險有哪些？

? 疾病風(fēng)險

對于兒童而言，更常見的是感冒發(fā)燒等等一些小病，有的抵抗力弱的孩子甚至三天兩頭生病上醫(yī)院，根據(jù)兒童醫(yī)院數(shù)據(jù)顯示高峰期醫(yī)生實際每天接診高達100人次左右。這是由于孩子身體未發(fā)育完全，抵御疾病侵蝕的能力較弱，更加容意生病。

而一旦孩子生大病，十幾萬甚至幾十萬的治療費用是普通家庭無法承擔的，為了照顧孩子，有的父母甚至需要辭掉工作，意味著家庭失去了一份收入。

根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查顯示：目前，全世界每年大約有25萬名兒童患上癌癥，中國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者

? 意外風(fēng)險

兒童對于意外風(fēng)險的認知不充足，比如意識不到在馬路上狂奔的危險、在無保護的高地的危險，再加上孩子小，活潑好動。因此更容易發(fā)生意外風(fēng)險。

寶寶應(yīng)該配置哪些險種

? 社會醫(yī)保不能忘

社會醫(yī)保屬于國家福利，社會醫(yī)保主要可以報銷住院門診費用，對于經(jīng)常生病需要上醫(yī)院的孩子來說，可以減輕家長不小的經(jīng)濟壓力。保費根據(jù)各地區(qū)略有不同，每年約繳納100-200元，自孩子出生之日起30日后即可到當?shù)厣鐓^(qū)的勞動保障局進行辦理。

? 醫(yī)療險提供暖心保障

醫(yī)療險是醫(yī)療保障體系的組成部分，當遇到疾病時，保險公司可對醫(yī)療費用進行報銷。聽上去和社會醫(yī)保很相似，實際上醫(yī)療險是社保的補充，它的可報銷額度更高，報銷范圍更廣，如社保外用藥、自費藥等用藥費用，同時會提供更好的醫(yī)療保障服務(wù)，比如安排專家門診、住院的綠色通道服務(wù)，醫(yī)療費用直付、墊付功能。

所以，醫(yī)療險可以解決孩子看病的醫(yī)療費用報銷問題，彌補社保報銷不到的范圍，與社保互為補充。同時解決了重疾險只賠付固定保額的問題，醫(yī)療險在報銷額度范圍內(nèi)，花多少報多少，一般額度可以選擇高達100萬甚至300萬的百萬醫(yī)療險，費用一年大概也就幾百塊。

但百萬醫(yī)療險有1萬的免賠額是無法賠付的。因此如果你的孩子就醫(yī)頻繁，那么建議有預(yù)算的情況下，可以考慮給孩子搭配一個小額醫(yī)療險，平常小毛小病也可以報銷，畢竟孩子上一次醫(yī)院，醫(yī)療費用少則幾百，多則上千。

? 重疾險提供關(guān)鍵保障

重疾險是指當被保人患有重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等時，由保險公司根據(jù)保險合同約定支付保險金的商業(yè)保險行為。

重疾險可以彌補孩子生病時的治療費用，后期的康復(fù)費用以及家長為照顧孩子而損失的收入。保障孩子有足夠的錢治好病，有足夠的費用進行康復(fù)治療，不至于影響未來漫長的一生，也保障家庭的收入穩(wěn)定，不會“因病返貧”。

所以在選擇重疾險時，首要要注重的是保額，因為孩子小，保費相對成人更加便宜，在這個時候我們可以給孩子配置更高的保額。同時根據(jù)經(jīng)濟情況考慮增加少兒特定疾病的保障，為兒童時期高發(fā)的疾病，比如白血病等疾病增加一道保障。

? 意外險提供安心保障

意外險針對發(fā)生意外導(dǎo)致的身故、傷殘，可獲得保險金賠付，對于因為意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用可以報銷。

意外險杠桿高，低至百元的保費可以保障幾十萬的保額，是人人都可以配置的產(chǎn)品。

在進行配置時，要注意基礎(chǔ)保障內(nèi)容，是否包含大部分意外情況，有的產(chǎn)品雖然保額很高，但是保障范圍只有交通意外，對于孩子來說保障范圍過窄。同時注意意外醫(yī)療報銷的范圍及比例，是否100%報銷，社保范圍外是否可以報銷。

? 教育金提供教育保障

教育金是為孩子的教育考慮，提前存儲一筆錢給保險公司，到孩子一定年齡時可以取回保險公司承諾的保險金，同時會附帶大病的保障，如果患有大病同樣可以得到賠付。但是教育金的費用往往很高，主要功能在于返還固定的錢，保障比較低。

因此往往建議在配置完基本保障后，如果還有預(yù)算的情況下，可以考慮配置。

寶寶的保險配置套餐

小魚根據(jù)預(yù)算情況的不同，為寶寶定制了保險套餐供寶媽參考

? 預(yù)算2000元左右

舉例說明：定期的重疾險保費923元可以保障60萬的保額，同時搭配一份百萬醫(yī)療險，保費756元可以保障300萬的報銷額度，保障家庭有足夠的錢用于給孩子治病看病、康復(fù)，維持孩子治愈后的生活水平。意外險同樣是不可少的，60元的保費可以保障20萬的保額，彌補意外帶來的傷害?？傮w保費在1739.07元。