百萬守護2019是信泰人壽的一款多次賠付終身重疾險。我們來全面剖析下這款百萬守護2019：

百萬守護2019優(yōu)缺盤點
百萬守護2019與其它重疾險對比
總結(jié)
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百萬守護2019優(yōu)缺盤點

亮點一：前10年送保額

重疾保障再次加持，前10年內(nèi)發(fā)生重疾，再額外賠20%保額，比如投保50萬，在保險生效后的第5年被查出癌癥，賠付重疾60萬，保險繼續(xù)有效，豁免后面沒有交的保費。

但這項保障權(quán)益，最長享受年齡到56周歲，超過56歲將自動終止責任。

亮點二：特定輕癥、中癥可多次賠付

百萬守護2019針對特定輕癥、中癥是可以多次賠付的。如高發(fā)輕癥疾病“輕微腦中風”升級為中癥責任，且可以額外賠付兩次，即輕微腦中風一共可以賠3次，每次賠付間隔期1年。對原位癌第2、3次賠付要求與前一次確診的部位不同，賠付45%保額，無間隔期；不典型心肌梗塞/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)：再次賠付需要間隔期1年，賠付45%保額。

缺點一：重疾分組不合理

2019版信泰人壽百萬守護采用了目前市面上主流的分六組賠6次的重疾分組，但是其分組非常不合理。下圖是信泰人壽百萬守護2019的疾病分組中同組高發(fā)或者高關(guān)聯(lián)性的疾?。?/p>

相較于其他常見的產(chǎn)品分組，信泰人壽把惡性葡萄胎和惡性腫瘤放在一組。而惡性葡萄胎是女性多發(fā)重大疾病。

缺點二：身故責任

常規(guī)而言，帶身故責任的重疾險，或者通過附加條款增加定期或終身壽險，或者自帶終身壽險。

信泰百萬守護2019的模式卻反其道而行之，通過附加兩全條款，使領(lǐng)取滿期生存金后的身故責任變?yōu)?。

缺點三：賠付條件嚴格

惡性腫瘤（癌癥）多次賠付條件苛刻

若首次患上的癌癥，包含新發(fā)、復(fù)發(fā)和擴散，但是已確診惡性腫瘤在復(fù)發(fā)或擴散之前需要經(jīng)過檢查，并證實之前確診的惡性腫瘤病灶已消失，間隔期為3年，賠付100%基本保額。

意思就是，惡性腫瘤多次理賠時，需要前一次確診的惡性腫瘤已完全治愈才能獲得賠付，一般市面上主流產(chǎn)品對惡性腫瘤多次賠付規(guī)定是這樣的：

包含新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)，間隔期為3年，額外賠付100%保額。

個人認為，惡性腫瘤多次賠付規(guī)定太過嚴格，實用性并不大。

極早期惡性腫瘤/惡性病變（原位癌）多次賠付條件嚴格

百萬守護能有這個條款是好事，但是就賠付條件而言，是比較嚴格的。要求必須和第一次確診原位癌的器官不屬于同一器官，問題就來了。原位癌是癌癥的早期病癥，常見的是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)，這個條款一下子就把復(fù)發(fā)給除外了。想要拿到這個理賠不是那么容易。

缺點四：存在隱性分組

在中癥和輕癥表面雖然說是不分組、無間隔，但是有個附加條件“同一病因、同一次醫(yī)療、同一次意外事故導致的兩種或兩種以上中癥（輕癥），僅賠付其中一項。”這個在絕大部分的不分組、無間隔重疾險里都有。

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百萬守護2019與其它重疾險對比

為了直觀的判斷百萬守護2019，我們將百萬守護和完美人生、嘉多保、備哆分1號和倍倍加的信息列在下表，我們按照50萬保額，30年繳費的情況來進行對比一下：

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總結(jié)

在市場競爭激烈的今天，重疾險產(chǎn)品越來越多，產(chǎn)品責任越來越好，價格也越來越便宜，各家的產(chǎn)品都有各家的特色和優(yōu)勢，也都會不足之處，具體要看到合同的條款和細節(jié)，沒有最好的產(chǎn)品，只有適合自己的產(chǎn)品。