保險(xiǎn)公司哪家好?
買保險(xiǎn)不是個(gè)小事情,對(duì)于很多對(duì)保險(xiǎn)了解不多的人,買保險(xiǎn)前都會(huì)擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)倒閉、理賠會(huì)不會(huì)出問題,哪個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品更好,實(shí)力更強(qiáng)等等。
其實(shí)大家有這樣的擔(dān)憂再正常不過,畢竟買保險(xiǎn)不是個(gè)小事情,謹(jǐn)慎點(diǎn)肯定是沒錯(cuò)的,所以保魚君今天就來和大家說說保險(xiǎn)公司這個(gè)事情。文章主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面:
哪家保險(xiǎn)公司實(shí)力最強(qiáng)?
哪家保險(xiǎn)公司理賠快
教你看懂這些保險(xiǎn)套路和陷阱
保魚君總結(jié)
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哪家保險(xiǎn)公司實(shí)力最強(qiáng)
想要知道一個(gè)保險(xiǎn)公司是否靠譜,償付能力是一個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)!
償付能力是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任的能力,簡(jiǎn)單來說,就是在任何情況下,包括最極端的情形下(比如大型自然災(zāi)害),保險(xiǎn)公司的錢夠不夠賠你的能力。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)爸爸的規(guī)定,按償付能力風(fēng)險(xiǎn)大小,可以將保險(xiǎn)公司分為四個(gè)監(jiān)管類別,由優(yōu)到劣,分別是A、B、C、D類。
同時(shí)保監(jiān)會(huì)爸爸還要求保險(xiǎn)公司償付能力達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn),如果低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),還需要和保監(jiān)會(huì)進(jìn)行“談話”,根據(jù)等級(jí),實(shí)行不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施!
我們來看兩張圖表的排名:
因?yàn)樾”kU(xiǎn)公司實(shí)在太多了,所以保魚君只統(tǒng)計(jì)了幾個(gè)平時(shí)大家關(guān)注得比較多
從數(shù)據(jù)不難看出,不管是我們耳熟能詳?shù)钠桨矅鴫厶窖螅€是很多名氣并不大的小保險(xiǎn)公司,其真正的實(shí)力都是不容置疑的!
百年人壽雖然評(píng)分是C,但我們不用懷疑它的實(shí)力!綠城集團(tuán)花27.18億,從萬達(dá)集團(tuán)手里接過百年,持股11.55%,成為百年第一大股東;時(shí)隔七天,百年的第二大股東科瑞集團(tuán),也轉(zhuǎn)讓了8.98%的持股給國策集團(tuán)。
2018年年初,安邦保險(xiǎn)原董事長(zhǎng)犯罪,銀保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管,保險(xiǎn)保障基金更是砸了608個(gè)億進(jìn)去救場(chǎng)子。
所以無論保險(xiǎn)公司大小,都沒有關(guān)系,有銀保監(jiān)會(huì)在,你放一百個(gè)心。想破產(chǎn)?先問過保險(xiǎn)保障基金手里的幾百個(gè)億同不同意吧。
買保險(xiǎn)不就是圖個(gè)安心,出事能理賠!
我們來看看保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布2019年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴和違規(guī)等數(shù)據(jù)!
還有保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)和理賠時(shí)效!
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哪家保險(xiǎn)公司理賠快
保魚君列了一張表關(guān)于保險(xiǎn)公司理賠的表格!
保險(xiǎn)合同在生效的那一刻,就產(chǎn)生了法律效力。保險(xiǎn)公司敢違背合同、故意不賠錢?那就是違法,是會(huì)吃官司的。
之所以有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)故意拒賠,大概率是買錯(cuò)了保險(xiǎn):不適合自己;或者沒搞清楚保險(xiǎn)合同。
所以“哪家保險(xiǎn)公司實(shí)力最強(qiáng)”這個(gè)問題應(yīng)該也換種說法:“哪家保險(xiǎn)公司賣的產(chǎn)品最靠譜”?
投訴數(shù)據(jù)
投訴數(shù)據(jù)是關(guān)于財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的,包括了合同糾紛和違法違規(guī)兩點(diǎn)!保魚君是一條專業(yè)做人身險(xiǎn)的魚,所以財(cái)產(chǎn)就算了,我們重點(diǎn)分析分析人身險(xiǎn)!
2.1 合同糾紛數(shù)據(jù)
人身保險(xiǎn)公司合同糾紛投訴總量為38195件,其中居前10位的為:
2.2 違法違規(guī)數(shù)據(jù)
人身保險(xiǎn)公司違法違規(guī)投訴總量為1626件,其中居前10位的為:
從數(shù)據(jù)上可以看得出來,收到投訴較多的保險(xiǎn)公司,不止有大家不怎么了解的“小”公司,還有那些知名的“大”公司。
這說明,并不是大公司就保障好、服務(wù)好、產(chǎn)品好!也說明小公司在服務(wù)保障等方面并不比大公司,甚至有的還要比大公司好一些。
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教你看懂這些保險(xiǎn)套路和陷阱
通常情況下,大家既想給自己買保險(xiǎn),同時(shí)又分不出很多時(shí)間來研究保險(xiǎn)。于是基本上都是聽身邊的人說哪個(gè)好,然后跟風(fēng)就買了。
保魚君整理了2018年最熱銷的22款保險(xiǎn)產(chǎn)品,有重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等等,他們都是對(duì)健康啊意外的人身保險(xiǎn),有些產(chǎn)品你可能沒有買,但你一定聽說過:
以上保險(xiǎn),雖然都是最熱銷的,但并非每一個(gè)都值得購買。
而且保險(xiǎn)不是大家意識(shí)中的一分錢一分貨,越貴并不代表越好,同樣的保障疾病,有些產(chǎn)品可以“缺斤少兩”,特意避免一些常見高發(fā)疾病,減少理賠!有些則是附加一些沒什么用的保障以此來增加價(jià)格。
這些產(chǎn)品究竟是不是現(xiàn)在市面上最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品了呢?其實(shí)不一定。經(jīng)過篩選,我們挑選出了值得買和不值得買的產(chǎn)品,然后上產(chǎn)品分析,看看為什么有些值得買有些不值得買!
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保魚君總結(jié)
10款高性價(jià)比產(chǎn)品
上面的產(chǎn)品,保障方面都沒什么問題,價(jià)格也不貴,性價(jià)比高,我們選其中一款來深入分析下,教大家怎么挑選保險(xiǎn)!
康樂e生保障的重疾種類有80種,賠付一次?;旧纤械闹丶搽U(xiǎn)不管重疾種類多少,最主要的都是一樣的。
因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。
輕癥能夠賠付3次,每次賠付基本保額的20%,常見的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)!輕癥賠付沒有間隔期,保障性比較強(qiáng),保障力足夠!有身故保障,不管什么原因身故,保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金。
有被保人輕癥豁免和投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免!
投保人豁免:交錢的那個(gè)人,如果不幸得了合同約定里的輕癥,重疾或者是失能、身故,那么這份合同剩下的所有保費(fèi)都不用再交了。
投保人豁免非常適合父母給孩子購買,一旦父母出了事,至少還能給孩子保住這份保單,讓孩子不至于因?yàn)闊o力交費(fèi)而失去保障。
總體來說保障方面沒有很大的問題,保障性也是比較強(qiáng)的,如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足想要追求更加全面的保障,可以考慮康樂一生B款。
如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算不足,那么可以考慮健康保和康惠保,在滿足最基本的保障后,把價(jià)格壓至最低,可以說是高性價(jià)比!
上面列舉的10款高性價(jià)比的產(chǎn)品,他們就是屬于疾病保障方面都是沒有缺陷。保魚君對(duì)上面每一款產(chǎn)品都做過測(cè)評(píng)和詳細(xì)分析,大家可以在公眾號(hào)咨詢!
很多人買保險(xiǎn)都比較偏愛理財(cái)險(xiǎn),聽業(yè)務(wù)員說有分紅利潤很高等等很心動(dòng),但是保魚君不得不說一句:有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后,要優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)。
“先保障,后理財(cái)”才是正確的買保險(xiǎn)的順序。
購買萬能險(xiǎn)、教育金險(xiǎn)、年金險(xiǎn)他們都只是一種投資手段,但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后,如果還有多余的閑錢,再考慮購買這些理財(cái)險(xiǎn)。