海保海多保重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)
海多保是海保人壽新推出的一款多次賠付終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。重疾、中癥、輕癥保障都有,另外可選惡性腫瘤醫(yī)療津貼金。
下面就來(lái)具體分析一下這款產(chǎn)品:
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海多保產(chǎn)品基本信息
簡(jiǎn)單交代下投保規(guī)則,海多保的投保年齡是0-55周歲,保障期間是保至終身,等待期是180天,最長(zhǎng)繳費(fèi)期間可選30年。
1.1 重疾
海多保將108種重疾分成6組,可以賠付6次,間隔期180天。
6項(xiàng)高發(fā)重疾,占重疾險(xiǎn)理賠率的90%左右,癌癥的理賠率很高,占重疾險(xiǎn)理賠率的70%。所以這6項(xiàng)重疾盡量不要放在一個(gè)組里,尤其是癌癥,單獨(dú)一組會(huì)更好。
海多保將癌癥和侵蝕性葡萄胎分在一組,可以認(rèn)為是癌癥單獨(dú)一組。不過(guò),其它5種高發(fā)重疾分在2個(gè)組別,稍顯擁擠。
1.2 中癥
25種中癥,不分組,無(wú)間隔期,賠付2次,分別賠50%、60%保額。
1.3 輕癥
40種輕癥,不分組,無(wú)間隔期,賠付3次,分別賠30%、35%、40%保額。
海多保覆蓋了高發(fā)的心腦血管疾病及其他高發(fā)中輕癥。
高發(fā)的輕/中癥中除了微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)這項(xiàng)疾病,其它疾病都有在保障內(nèi)。
海多保重疾險(xiǎn)還有一個(gè)亮點(diǎn)就是:對(duì)于同一原因?qū)е碌亩喾N輕癥、中癥,是可以同時(shí)按多次輕/中癥賠付的,其它大部分產(chǎn)品對(duì)于同一原因?qū)е碌募膊?,都只賠付一次。
1.4身故
18歲前賠付保費(fèi),18歲后賠付保額。
1.5癌癥醫(yī)療津貼(可選責(zé)任)
確診癌癥1年后,因該癌在醫(yī)院治療、隨診、復(fù)查,每年可給付20%保額,最高給付5年。
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海多保重疾優(yōu)缺點(diǎn)分析
2.1 優(yōu)點(diǎn)
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基本保障全面
海多保作為一款分組的多次賠付重疾險(xiǎn),基本的保障都有,另外還可以附加惡性腫瘤醫(yī)療津貼金。
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同一原因?qū)е碌妮p癥、中癥,可以同時(shí)賠付
這款產(chǎn)品有一個(gè)亮點(diǎn),是同一原因?qū)е碌亩喾N輕癥、中癥,可以同時(shí)賠付,
價(jià)格中規(guī)中矩,如果是非??粗剡@點(diǎn)的可以考慮一下。
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重疾分組合理
惡性腫瘤和非高發(fā)的重疾分為一組,增加多次賠付的概率
2.2 缺點(diǎn)
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等待期責(zé)任不好
等待期內(nèi)確診中輕癥,合同終止;
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保障期間不夠靈活
海多保的保障期間只能選終身,沒(méi)有保70歲可選。
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可選保險(xiǎn)責(zé)任價(jià)格較貴
附加惡性腫瘤醫(yī)療津貼金這項(xiàng)保障的價(jià)格較貴,市面上癌癥二次賠的產(chǎn)品,一般是間隔3年,再次得癌癥就可以賠付100%基本保額。而這款產(chǎn)品,不同的地方在于,得了癌癥只要間隔1年,不管是治療、隨診還是復(fù)查,都能獲得20%的保額賠付,分5年。
但是,如果附加這項(xiàng)保障,30歲男性投保50萬(wàn)保額,30年繳費(fèi),每年保費(fèi)會(huì)增加1630元,貴了19%左右。
03/
值不值得買?
海多保是一款分組的多次賠付重疾險(xiǎn),輕癥、中癥、重疾賠付比例都比較高,雖然是分組重疾險(xiǎn),但惡性腫瘤和非高發(fā)的重疾分為一組,增加多次賠付的概率,對(duì)消費(fèi)者更加有利一些。
這款產(chǎn)品適合預(yù)算充足,看重癌癥保障,關(guān)注重疾多次賠付的人群購(gòu)買。
如果追求性價(jià)比的朋友,可以考慮百年超倍保,它的保障內(nèi)容不錯(cuò),價(jià)格也很有競(jìng)爭(zhēng)力。如果前 15 年不幸罹患重疾,還能賠付 135% - 150% 的保額,可以說(shuō)是性價(jià)比很高了。
如果追求保障更好的話,可以考慮完美人生守護(hù)(尊享版),它的保障全面,而且輕癥、中癥賠付比例高,早期惡性腫瘤賠3次,兒童買還自帶少兒特疾賠付。
對(duì)于預(yù)算沒(méi)有那么多的朋友,其實(shí)可以考慮消費(fèi)型重疾,每年3000左右也能買到50萬(wàn)的保額,性價(jià)比非常高。
介于保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性,在投保時(shí)遇到不清楚的地方,最好可以找一位靠譜的保險(xiǎn)顧問(wèn)咨詢,有專業(yè)人士指導(dǎo)不用擔(dān)心選錯(cuò)保險(xiǎn)。