康寧重疾險(xiǎn)定期pk終身
健康是從古至今以來(lái)都是大家所關(guān)心的話題,所以重疾險(xiǎn)市場(chǎng)一直是保險(xiǎn)公司必爭(zhēng)之地,中國(guó)人壽的康寧重疾險(xiǎn)一直是很受大家歡迎的,
今天保魚君就來(lái)說(shuō)說(shuō)康寧重疾險(xiǎn),這些都是業(yè)務(wù)員不會(huì)告訴你的話,請(qǐng)做好準(zhǔn)備,下文主要分為以下幾塊內(nèi)容:
- 康寧重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障
- 康寧定期和終身的對(duì)比
- 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
- 保魚君總結(jié)
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康寧重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障
列張表,來(lái)看下康寧定期和康寧終身的基礎(chǔ)保障,然后再深入分析!
1.1 重疾保障
- 重疾保障的種類
康寧定期保障的重疾種類有50種,康寧終身保障的重疾有80種。
基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少,最主要的都是一樣的。
因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。
- 重疾的賠付次數(shù)
康寧定期賠付1次,賠付基本保額,
康寧終身賠付3次,每次賠付基本保額。
康寧終身賠付的次數(shù)雖然多,但是它重疾分為2組,而且有間隔期,間隔期為3年!
重疾分組:一組的其中一種疾病理賠了,那么該組的其他疾病全都失效了,第二次要得了其他組的疾病,才能再申請(qǐng)理賠。
我們來(lái)看看它的分組:
對(duì)于我們來(lái)說(shuō),最好的分組方式,就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強(qiáng)。
如果很多種高發(fā)重疾在同一組,這和單次賠付的差別就很小了??当侗0褠盒阅[瘤和其大高發(fā)重疾放在同一組,設(shè)計(jì)的不是很好。
另外,需要注意的是,間隔期為3年,也就是說(shuō)重疾每次理賠都要間隔3年。3年對(duì)我們來(lái)說(shuō)還是有點(diǎn)久的!
1.2 身故保障
康寧定期和終身都有身故保障,但是身故保險(xiǎn)金是不一樣的。
康寧定期是按照身故時(shí)的年齡對(duì)應(yīng)已交保費(fèi)的比例給付身故保險(xiǎn)金
康寧終身的身故保險(xiǎn)金是返還已交保費(fèi)。
先來(lái)說(shuō)康寧定期的身故保險(xiǎn)金是怎么賠付的,保魚君做了一張表格!
按上面的表格條件,一共是交了38.85萬(wàn),18-40周歲身故,身故保險(xiǎn)金為62.16萬(wàn),41-60周歲身故,身故保險(xiǎn)金為54.39萬(wàn),61歲后身故,身故保險(xiǎn)金為46.62萬(wàn)。
說(shuō)完康寧定期,我們來(lái)說(shuō)下康寧終身的身故保險(xiǎn)是怎么給的:
賠付分為3種情況:
18歲前身故:在已交保費(fèi)、保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值中取較高者賠付,合同終止。
18歲后且在等待期內(nèi)身故:賠付已交保費(fèi),合同終止。
18歲后且在等待期后身故:在基礎(chǔ)保額、已交保費(fèi)、保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值中取最高者賠付。
以18歲為界,分兩種方式賠付,是所有重疾險(xiǎn)的標(biāo)配?;颈n~、已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的大小關(guān)系在不同的出險(xiǎn)時(shí)間會(huì)表現(xiàn)的不同。
相對(duì)來(lái)說(shuō)康寧定期重疾險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金能賠付的更多!
1.3 輕癥保障
輕癥:重疾的早期和輕度情況,沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。
舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。
相比較重疾而言,輕癥更為常見和多發(fā)。而且發(fā)生輕癥時(shí),對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。如果經(jīng)濟(jì)允許的話,保魚君還是建議大家購(gòu)買含輕癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
康寧終身和定期的輕癥設(shè)計(jì)怎么樣,有哪些陷阱大家需要重點(diǎn)注意!
任何事情都有二八原理,輕癥也一樣。判斷一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的輕癥保障夠不夠,關(guān)鍵在于是否包含8大高發(fā)輕癥。
康寧定期重疾險(xiǎn)保障的輕癥種類有10種,賠付一次,賠付基本保額的20%。
雖說(shuō)只有10種,但是8大高發(fā)輕癥都包含在內(nèi)可以說(shuō)是保障很不錯(cuò)了!
康寧終身保障的輕癥種類有30種,能夠賠付3次,賠付基本保額的20%。8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi),保障方面沒(méi)什么問(wèn)題!
1.4 保費(fèi)豁免
康寧定期是沒(méi)有豁免的,只有終身有被保人重疾豁免。
也就是說(shuō)被保人不幸患重疾,那么保險(xiǎn)公司在給付重疾保險(xiǎn)金的同時(shí),后續(xù)保費(fèi)不用再交了。不過(guò)這對(duì)于當(dāng)下流行的輕癥豁免來(lái)說(shuō),其實(shí)算是提高了豁免的門檻。
以上康寧終身重疾的保障內(nèi)容就全面分析完了,總體來(lái)說(shuō)康寧終身保障力還是很強(qiáng)的,保障也很全面,就是重疾分組這點(diǎn)不大好,價(jià)格較高,性價(jià)比一般般,不推薦購(gòu)買!
接下來(lái)要說(shuō)的是康寧定期的其他保障了!
1.5 滿期金
如果被保人保障期滿,還或者,沒(méi)有發(fā)生合同中約定的任一疾病,那么保險(xiǎn)公司把我們交的全部保費(fèi)返還給我們。
1.6 特定重疾
如果被保人不幸發(fā)生了合同約定的特定重疾險(xiǎn),保險(xiǎn)公司除了給付重大疾病保險(xiǎn)金,還額外給付50%的基本保額。
假設(shè)基本保額50萬(wàn),被保人不幸得了特定疾病,保險(xiǎn)公司除了給付50萬(wàn)重疾保險(xiǎn)金外還額外給付50萬(wàn)的50%,所以他能得到的理賠金是75萬(wàn)。
特定疾病為:男性:(胃癌、肺癌)、女性(乳腺癌、子宮癌、宮頸癌)兒童(白血病、腦癌)
1.7 年金轉(zhuǎn)換權(quán)益
受益人在領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金和意外傷害身故保險(xiǎn)金時(shí),可以選擇一次性領(lǐng)取,或者將身故保險(xiǎn)金全部或者部分轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取。
假設(shè)如果被保人身故了,受益人為他父母,那么父母可以把這筆轉(zhuǎn)換為年金每年領(lǐng)取。
好了他們的保障都說(shuō)完了,我們一起來(lái)看看有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品!
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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
2.1 康寧終身
輕癥能夠賠付3次,每次賠付基本保額的20%,重疾能夠賠3次,每次賠付基本保額,不過(guò)重疾分組,而且有間隔期,有身故保障,有被保人重疾豁免!
總體來(lái)說(shuō)保障很全面,保障力也強(qiáng),但是價(jià)格較高,性價(jià)比一般!
2.2 康樂(lè)e生B款
康樂(lè)e生是一款有身故保障,有輕癥保障且輕癥不分組,能賠付3次,有投保人豁免的重疾險(xiǎn),保障內(nèi)容全面。
和合眾壹號(hào)相比,沒(méi)有祝壽金,輕癥賠付的比例少了5% ,但是康樂(lè)e生B款每年交的保費(fèi)比合眾壹號(hào)少4000多。
2.3 康惠保
康惠保是一款純重疾險(xiǎn),保障的重疾種類多,含輕癥保障,但輕癥只賠付一次,沒(méi)有身故保障,沒(méi)有投保人豁免。
康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn),在滿足基本保障需求的同時(shí),保費(fèi)價(jià)格壓至最低,所以性價(jià)比非常高,輕度高血壓人群也可以購(gòu)買。
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保魚君總結(jié)
如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算不足,康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額,既可以獲得保障,又不用付出太多的預(yù)算成本。
如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足,追求更加全面的保障,推薦選擇康樂(lè)一生B款。