我們都知道，保險如果按保障期限來分，可以分為短期保險和長期保險，短期的基本上是1年，像我們平時常見的意外險，醫(yī)療險大都是一年期的。長期保險的話以重疾險為例，有的保障到70歲，有的到終身。不過，為了滿足客戶的差異化需求，市場上也有一些短期的重疾險產(chǎn)品，那今天就來看一下一年期重疾險和長期的到底哪個更有優(yōu)勢一些。

為了讓每個人都能更容易地做出決定，我們選擇了兩個典型的產(chǎn)品比較來說明一年期和長期重大疾病保險的優(yōu)缺點。

1 基本對比

看來眾安樂活e生保障非常全面，輕癥重癥是賠付，還有19個額外的特定疾病保額加倍保障,保費也比復興聯(lián)合康樂e生便宜得多，簡直無敵。

但這是真的嗎？我們來看看兩種產(chǎn)品之間的區(qū)別。

2兩種產(chǎn)品續(xù)保條件的區(qū)別

眾安樂活e生：

該產(chǎn)品是市場上為數(shù)不多的輕癥理賠還可以續(xù)保的1年期重疾產(chǎn)品。

但是，產(chǎn)品條款中仍有此類協(xié)議：

換句話說，這個產(chǎn)品不保證續(xù)保,費率也可以調(diào)整。

如果被保險人在被保險幾年后停售了，那么被保險人可能無法續(xù)保，如果此時身體有問題，而你無法投保，會很尷尬。

復星聯(lián)合康樂e生

保證續(xù)保產(chǎn)品，只要合同成立，即使產(chǎn)品停產(chǎn)，也是可以續(xù)保，費率一旦確定就不會調(diào)整。

3保費的區(qū)別

我們來看一個30歲的男性，投保500,000 保額，以80歲為例。讓我們來看看樂活 e生和復星聯(lián)合康樂e生之間的保費差異。

樂活 e生：到80歲，你需要支付年費，剛開始便宜，年齡增長，保費越來越高；

康樂e生：付費只需30年，可以是保障至80歲，年付款相同。

這里有2個值得關(guān)注的節(jié)點：

46歲：當年保費樂活e生7050元，已超過5410元的康樂e生；

56歲：這一年樂活 e生保費超過了康樂e生累積的保費；

從總保費的比較可以清楚地看出，一年期重大疾病保險的總保費支出遠遠大于長期重病保險，這是自然費率和均衡費率之間的最大差異。

如何選擇？

通過上述比較分析，我們可以看出，無論是總支出是保費還是續(xù)保，一年期重大疾病保險遠遠低于長期嚴重疾病保險，因此不可能獲得長期一年的重病保險保障。

但是，一年期的重大疾病保險還有一個優(yōu)勢，那就是年輕時它在費率非常低，所以它可以適用于某些特定場合：

年輕人的過渡性保障：如果剛剛畢業(yè)的年輕人預算相對較低，他們可以先購買一年的期限，然后暫時使用較低的保費先獲得保障，然后資金足以保證長期重大疾病保險。

對于保險：如果您已經(jīng)購買了重大疾病保險的長期付款，但感覺保額不夠，您可以使用一年的重大疾病保險進行臨時保險。

不同類型的重大疾病保險適用于不同的場合，所以不要錯配。

以上不難看出，如果經(jīng)濟條件允許，還是得買長期重疾保險，雖然眼下看起來貴了一點，但是保障期限長，不用擔心沒法續(xù)保的問題，而且費率也是固定的，不會隨著年齡的增長而增加。但是，我們也得肯定樂活e生這樣的一年期重疾險，畢竟保費確實便宜，對于剛剛畢業(yè)的，工資不高但是又有保障需求的年輕人來說，可是再合適不過了。