給寶寶購(gòu)買香港保險(xiǎn)怎么樣?值得購(gòu)買嗎
寶寶是家庭的希望和支持,越來越多的家庭在孩子出生前就開始計(jì)劃為孩子們的未來生活做打算,為他們的孩子購(gòu)買保險(xiǎn)已成為準(zhǔn)媽媽們討論的焦點(diǎn)。特別是現(xiàn)在熱門的香港保險(xiǎn),很多媽媽為此不遠(yuǎn)萬里的跑到香港,專程就是為了給自己的孩子買保險(xiǎn),那么香港保險(xiǎn)到底是怎么樣的呢?給寶寶購(gòu)買香港保險(xiǎn)需要注意哪些方面呢,我們將從以下的四個(gè)方面去分析。
一、 香港保險(xiǎn)對(duì)比內(nèi)地保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
1、保險(xiǎn)疾病類型較多
例如香港熱銷的某危疾終身保,它有保障69疾病,包括52種主要疾病和17種早期疾病。相比之下,大多數(shù)大陸保險(xiǎn)只保護(hù)40種主要疾病,不包括早期疾病,即癌癥的早期階段,可以挽救的階段,香港保證,大陸不保證。
2、保費(fèi)便宜
香港保險(xiǎn)的總體費(fèi)率低于大陸。以同樣保額購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn),香港保險(xiǎn)將比內(nèi)地保險(xiǎn)便宜20%至30%。造成這種現(xiàn)象的主要原因是因?yàn)楸kU(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)平均壽命、健康狀況、疾病發(fā)病率、其他風(fēng)險(xiǎn)因素確定的。目前,香港的預(yù)期壽命約為83歲,而大陸的壽命約為73歲。因此,費(fèi)率方面香港較低。
3、理賠高
香港不僅賠付基本保額將被補(bǔ)償重大疾病保險(xiǎn),但累積的分紅也將每年添加到基本保額,并將在理賠支付。
4、退?,F(xiàn)金返還更多
香港保險(xiǎn)一般為保障終身,沒有過期的說法,但可以隨時(shí)為退保。 (在退保的最初幾年之后,會(huì)賠錢,下單應(yīng)該謹(jǐn)慎。)
如果您為您的寶寶購(gòu)買20萬元基本的保額重大疾病保險(xiǎn),香港保險(xiǎn)比內(nèi)地中檔保險(xiǎn)的回報(bào)高出77%,比高級(jí)回報(bào)30%。
5、理賠方便靈活
大陸的重大疾病保險(xiǎn)一般是在被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間患有重大疾病時(shí),保險(xiǎn)公司給予一次性的賠付,保險(xiǎn)合同終止;但是香港嚴(yán)重疾病保險(xiǎn),理賠形式更加多樣化,例如它有疾病的早期階段(得了它,但這種疾病不是一個(gè)主要的疾病水平),它可以預(yù)付保額。保險(xiǎn)合同繼續(xù)。如果還有其他重大疾病,您可以預(yù)支最大100%的保額。
6、兒童重大疾病保險(xiǎn)限額很高
內(nèi)地保險(xiǎn)兒童壽險(xiǎn)累計(jì)不超過10萬元不說,重大疾病的限制保額也遠(yuǎn)低于香港。雖然重疾限制沒有寫入法律,18歲以下的大陸兒童,根據(jù)保險(xiǎn)公司,限額在30萬到50萬元之間,即使你買了不同的保險(xiǎn)公司,一個(gè)是賠付,另一個(gè)是否可以理賠出來,業(yè)內(nèi)人士也不能知道。 香港的限額相對(duì)較高,最重要的是所有原件都在理賠之后發(fā)回,這不會(huì)影響國(guó)內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司的理賠。
7、分紅高
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)要求保險(xiǎn)公司將至少70%的利潤(rùn)提供給客戶。 香港不同的公司會(huì)有所不同,有些公司會(huì)達(dá)到90%。
二、 香港保險(xiǎn)的缺點(diǎn)
1、跨境結(jié)算麻煩
中國(guó)是一個(gè)外匯控制的國(guó)家,無論是將外匯匯至香港(如更新保費(fèi))還是從香港收取外匯(如接收理賠費(fèi)用)。但是,如果你去香港購(gòu)買保險(xiǎn)并在香港開立銀行賬戶,問題就解決了。
2、必須轉(zhuǎn)到香港才能購(gòu)買有效的
簽約只能在香港進(jìn)行,需要親自前往香港。未滿18歲的兒童,父母可以代表他們投保。您可以在香港中開立賬戶后選擇使用網(wǎng)上銀行,并授權(quán)保險(xiǎn)公司每年自動(dòng)從賬戶中提取保費(fèi),這是安全無憂的。
三、給寶寶買香港我應(yīng)該注意什么?
在比較優(yōu)缺點(diǎn)后,有必要考慮是否購(gòu)買大陸保險(xiǎn)或香港保險(xiǎn)。關(guān)于這個(gè)問題一直存在爭(zhēng)議。我們認(rèn)為,對(duì)與錯(cuò)只是論證者的經(jīng)濟(jì)狀況和站的不同角度。
1、嬰兒優(yōu)先教育基金
對(duì)于兒童而言,兒童對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的需求不如具有更多教育基金功能的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)職能重要。由于教育支出始終是兒童總支出的第一位,下圖是“南方都市報(bào)”的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
從上圖可以看出,隨著孩子的成長(zhǎng),家庭需要支付的教育費(fèi)用將高速增長(zhǎng)。如果沒有提前計(jì)劃,對(duì)家庭來說將是一個(gè)沉重的壓力。
因此,家庭需要在孩子年幼時(shí)提前做好準(zhǔn)備,因此將來壓力會(huì)更輕。這是一個(gè)案例:
張媽媽在寶寶1歲時(shí)給了他一個(gè)儲(chǔ)蓄的保障,每年支付12,825美元,五年捐款,總共保費(fèi)為64,125美元。當(dāng)孩子年滿18歲時(shí),張母親可連續(xù)四年獲得約30,000美元的現(xiàn)金用于學(xué)費(fèi)。四年期間收到的金額約為120,000美元,約為總保費(fèi)的兩倍。
通過案例并不難發(fā)現(xiàn),找到合理的保險(xiǎn)分配,無論是母親還是孩子,無論是繼續(xù)學(xué)習(xí)還是出國(guó),都不會(huì)給家庭帶來太多負(fù)擔(dān)。
2、寶寶應(yīng)該選擇醫(yī)療保險(xiǎn)還是嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)?
許多寶媽寶爸正在糾結(jié)為他們的孩子購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)。為了解決這個(gè)問題,首先讓我們來看看兩者之間的區(qū)別。
醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)類別的一部分。這兩種類型的保險(xiǎn)可以應(yīng)付一個(gè)患病后生病的人的各種醫(yī)療費(fèi)用,如住院治療、手術(shù)、康復(fù)等,但兩者之間存在很大差異。 。
醫(yī)療保險(xiǎn)主要用于“門診和住院”的費(fèi)用,而重大疾病保險(xiǎn)則針對(duì)“重大疾病”。普通醫(yī)療保險(xiǎn)條款,主要是保障被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病入院診斷、治療,或接受特定門診手術(shù)費(fèi)用,包括床費(fèi)、救護(hù)費(fèi)等,而重大疾病保險(xiǎn)是保單持有人如果醫(yī)院被診斷為保險(xiǎn)合同中規(guī)定的重大疾病,保險(xiǎn)公司將在條款執(zhí)行賠付,內(nèi)容保障相對(duì)簡(jiǎn)單。
四、總結(jié)了如何給寶貝購(gòu)買香港保險(xiǎn)
1、如果醫(yī)療費(fèi)用預(yù)計(jì)高于保費(fèi),您可以選擇醫(yī)療保險(xiǎn);
2、重大疾病保險(xiǎn)價(jià)格更便宜,但長(zhǎng)期投資才有意義。
但是,這里應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是,市場(chǎng)上的絕大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)只能保證住院,而且很少有兒童門診。
3、不要盲目相信保障更多的疾病,越多越好
許多寶媽寶爸爸在為寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)會(huì)檢查很多信息。比較各種產(chǎn)品是一件好事,但隨著您對(duì)該產(chǎn)品的了解越來越多,它將在某些方面開始糾結(jié)。在保障疾病的數(shù)量特別高方面,我們認(rèn)為沒有必要。
因?yàn)楸kU(xiǎn)條款實(shí)際上非常復(fù)雜,有必要從復(fù)雜的產(chǎn)品中找到簡(jiǎn)單的點(diǎn)來比較,而不是堅(jiān)持這種嚴(yán)重的疾病的數(shù)量之間有什么差別。
不需要考慮這個(gè)小問題。事實(shí)上,理賠90%是癌癥,這意味著有許多疾病特別是小概率事件,因?yàn)榧词鼓阗?gòu)買更多保險(xiǎn),也有可能被遺漏。
所以,香港保險(xiǎn)是怎么樣的,我們基本上已經(jīng)做了一個(gè)相對(duì)詳細(xì)的了解了,給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)固然重要,如何選擇也是一個(gè)門道,但是我們要知道的是,父母才是孩子最大的保障,在給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,要先看看自己是否有了足夠保障,這才是給孩子的雙重保障。