支付寶相互寶自上線以來就備受關(guān)注，剛開始1分錢保30萬元重大疾病，吸引了很大一部分年輕群體加入，期間分?jǐn)偨痤~暴漲100倍，這也讓很多人開始重新審視，支付寶的相互寶值不值得加入，其實(shí)我更關(guān)注的是，相互寶理賠靠不靠譜？今天從大叔意外重傷，申請(qǐng)相互寶理賠金受阻的案例講起，看下相互寶理賠需要注意哪些問題

01案例詳情

年近50的唐先生因意外摔倒排水溝中，傷勢(shì)較為嚴(yán)重，一度陷入昏迷，治療費(fèi)用高達(dá)50萬以上，家人想到之前唐先生有加入過相互寶的互助計(jì)劃，于是想通過支付寶的互助計(jì)劃獲得10萬元的互助金，減輕醫(yī)療費(fèi)的負(fù)擔(dān)，結(jié)果經(jīng)調(diào)查，唐先生在此前長(zhǎng)期服用激素類藥物，不符合理賠申請(qǐng)，唐先生互助申請(qǐng)并未通過

02案例拓展

支付寶相互寶互助計(jì)劃，當(dāng)遇到意外或是重大疾病，可申請(qǐng)10萬或30萬的互助金，每月14日和28日為分?jǐn)側(cè)眨尤胂嗷毜臅r(shí)候，健康告知中要求：近兩年內(nèi)沒有連續(xù)服藥超過30天或者連續(xù)住院超過15天，且唐先生于2016年因皮肌炎還住院過10天，由此可見唐先生不符合要求。

但是，2016年的疾病和此次意外并無關(guān)聯(lián)，由此拒賠是否不合理？

今年2月份上線了陪審團(tuán)，對(duì)于有爭(zhēng)議的案例會(huì)走陪審團(tuán)程序，25萬陪審員參與投票，很不幸的是只有42%的陪審團(tuán)支持理賠，對(duì)于否定理賠的人員多數(shù)表示沒有規(guī)矩不成方圓，唐先生不符合理賠申請(qǐng)，不應(yīng)拿理賠金，對(duì)于投票結(jié)果無法改變

易位思考，如果我們作為唐先生或其家屬的位置，是否會(huì)有種命運(yùn)交給別人主宰的感覺？唐先生若是購買了保險(xiǎn)將會(huì)怎樣？相信很多人會(huì)異口同聲，保險(xiǎn)不賠？告他！沒錯(cuò)，這就是保險(xiǎn)和互助計(jì)劃的不同

03案例說險(xiǎn)

前段兒時(shí)間，相互寶預(yù)測(cè)2019年人均保費(fèi)30元，單從30元購買30萬重疾保額的角度上講，真的是超值，雖然明年可能會(huì)有所增長(zhǎng)，縱觀市面上的重疾保險(xiǎn)，沒有如此低價(jià)的，所以小保的觀點(diǎn)是，不在乎一盒煙錢，果斷入手，但相互寶能代替保險(xiǎn)保障了嗎？小保從以下方面解答

（1）保額不足

30元的保費(fèi)不算貴，但作為一個(gè)成年人，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，30萬的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一次重疾治療20萬以上不等，還要考慮護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的支出，重疾之后不能工作，還要考慮休養(yǎng)期間的家庭經(jīng)濟(jì)收入等問題，所以30萬是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以保險(xiǎn)才是基礎(chǔ)保障

（2）續(xù)保問題

即使保險(xiǎn)公司倒閉，保單仍然有新的保險(xiǎn)公司接手繼續(xù)保障，而相互寶若是被叫停，那么自己將面臨沒有保障的局面，相互寶的不穩(wěn)定性，增加了續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)。隨著以后年齡增加，購買保障保費(fèi)也會(huì)隨之增加，所以保險(xiǎn)是早買更便宜

并不是保險(xiǎn)，

（3）理賠

互助計(jì)劃不等同于保險(xiǎn)，若是唐先生購買了保險(xiǎn)，出現(xiàn)的這樣多數(shù)是會(huì)被判賠的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)具有法律效力，具有法律法規(guī)等各項(xiàng)約束。

其實(shí)保險(xiǎn)買對(duì)了一種就夠，買多了買錯(cuò)了只是浪費(fèi)錢，保險(xiǎn)怎么買，才能讓利益最大化？