人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)
簡介
為規(guī)范人身保險意外傷害保險市場秩序,保護投保人和被保險人的合法權(quán)益,促進人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展,制定本標(biāo)準(zhǔn)。
單證管理
(一)人身意外傷害保險(以下簡稱"意外險")保單(包括保險憑證,下同)應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一編碼管理。意外險紙質(zhì)保單應(yīng)由保險公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險公司不得授權(quán)保險中介機構(gòu)或個人印制具有保單性質(zhì)的保險信息單、保障告知卡等單證。
(二)保險公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng),及時準(zhǔn)確記錄意外險紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細信息。
(三)保險公司應(yīng)要求保險中介機構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺賬,及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細情況。保險公司應(yīng)對保險中介機構(gòu)單證管理情況進行定期檢查。
出單管理
(一)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀人)銷售意外險,應(yīng)實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單,禁止手工出單或脫機打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息:保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責(zé)條款提示、銷售機構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。
(二)意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接,保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實時完整記錄在保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時應(yīng)要求輸入投保人及被保險人身份信息,激活注冊時保單信息應(yīng)當(dāng)進入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
(三)意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接,相互勾稽校驗意外險保單類型、編碼和狀態(tài)。
(四)保險公司應(yīng)加強運用信息技術(shù)對意外險出單系統(tǒng)進行管理,防止未授權(quán)保險中介機構(gòu)使用出單端口出單。
銷售管理
(一)保險公司委托保險中介機構(gòu)銷售意外險的,應(yīng)確保保險中介機構(gòu)在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險公司應(yīng)當(dāng)要求保險中介機構(gòu)不得將意外險產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動的工具。
(二)保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機構(gòu)或個人銷售意外險產(chǎn)品;也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險中介機構(gòu)或個人銷售意外險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)當(dāng)要求保險中介機構(gòu)不得通過其子公司、分支機構(gòu)在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險產(chǎn)品,也不得將保險業(yè)務(wù)代理權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機構(gòu)或個人。中國保監(jiān)會對網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
(三)保險公司應(yīng)在激活注冊式意外險產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式,并明確提示消費者保險責(zé)任在激活注冊后才開始。
(四)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀人)銷售標(biāo)有固定面額的意外險產(chǎn)品時,應(yīng)按標(biāo)示的保費金額進行銷售。
(五)意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售。
財務(wù)管理
(一)保險公司應(yīng)實現(xiàn)財務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接,真實準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險收支情況。
(二)保險公司應(yīng)按保單上標(biāo)示的保費金額確認保費收入,不得沖減保費抵扣傭金,以凈保費入賬。
(三)保險公司應(yīng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向保險中介機構(gòu)支付的傭金,不得向不具有合法資格的機構(gòu)和個人支付傭金,不得向沒有發(fā)生代理(經(jīng)紀)業(yè)務(wù)的機構(gòu)支付傭金,不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金。
查詢服務(wù)
(一)保險公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險保單信息查詢服務(wù)。自2010年1月1日起,保險公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后,客戶可通過保單上標(biāo)明的客服電話即時查詢保單信息,并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險責(zé)任結(jié)束后一個月。
(二)各保險公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險保單信息查詢欄目。
(三)各保險公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面,但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息:保險產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位。
(四)保險公司提供保單查詢服務(wù)時,應(yīng)注意保護投保人和被保險人的隱私。
產(chǎn)品管理
(一)意外險產(chǎn)品應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一管理,統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。
(二)保險公司開發(fā)的激活注冊式意外險產(chǎn)品的保險期間應(yīng)不少于7天,保險責(zé)任開始時間應(yīng)在激活注冊之后。
其他
(一)除特別說明外,本標(biāo)準(zhǔn)所稱保險公司均指保險公司總公司及其分支機構(gòu)。
(二)本標(biāo)準(zhǔn)自2010年1月1日起施行。