阳茎伸入女人的免费视频,未发育的学生洗澡在线观看,波多野结衣办公室系列,特 别亚洲午夜精品

四十歲買什么保險(xiǎn)好?

次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)

來(lái)源:360百科

基本簡(jiǎn)介

所謂次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)是指由于被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)程度較高不能按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保,但可附加條件承保的人身保險(xiǎn)。

次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)又稱弱體保險(xiǎn)、次健體保險(xiǎn),即與一般的人相比較,身體有缺陷的人,或者從事危險(xiǎn)職業(yè)的人。由于這部分人群死亡率較高,為保證公平性,不能按照標(biāo)準(zhǔn)的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)承保,必須采取特定方法或特殊技術(shù)來(lái)承保的人壽保險(xiǎn)。

承保方法

對(duì)于次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn),通常采取下列方法來(lái)承保以降低風(fēng)險(xiǎn),保證公平性:

(1)保險(xiǎn)金削減給付法。

允許次標(biāo)準(zhǔn)體仍按標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)的正常費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi),但在保險(xiǎn)期限的一定期間內(nèi)按比例減少保險(xiǎn)金的給付。這種方式通常僅在保險(xiǎn)單生效開始的若干年內(nèi)予以按比例削減,之后逐漸趨于正常,但在削減期內(nèi),對(duì)遇意外事故死亡或得法定傳染病死亡的被保險(xiǎn)人,通常仍全額給付。這種承保方法通常適用于遞減性危險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。例如,剛進(jìn)行過(guò)手術(shù)處于恢復(fù)或愈合期的被保險(xiǎn)人。

(2)年齡增加法。

一般而言,除幼年外,死亡率是隨著人們的年齡增加而遞增的,所以提高投保年齡可以相對(duì)地提高保險(xiǎn)費(fèi)率,用這種方法來(lái)計(jì)算次標(biāo)準(zhǔn)體的保險(xiǎn)費(fèi)稱為增加年齡以提高費(fèi)率法,簡(jiǎn)稱年齡增加法。這種方法通常適用于那些具有遞增性的額外風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人,如患有糖尿病、顯著的肥胖癥等。

(3)特別保險(xiǎn)費(fèi)(額外保費(fèi))征收法。

對(duì)于次標(biāo)準(zhǔn)體的被保險(xiǎn)人,按照其實(shí)際額外死亡率的高低,征收一定額度的額外保險(xiǎn)費(fèi)。這種方法通常適用于固定性的額外危險(xiǎn)。例如,我國(guó)一些保險(xiǎn)公司對(duì)吸煙的被保險(xiǎn)人加收50元的額外保險(xiǎn)費(fèi)即是一個(gè)范例;又如,對(duì)職業(yè)性危險(xiǎn)、酗酒、肺結(jié)核等被保險(xiǎn)人也可采取該法承保。

發(fā)展起源

次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)的概念從1762年英國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司開辦現(xiàn)代化人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候就有了,但在當(dāng)時(shí)僅采取加征特別保險(xiǎn)費(fèi)一種辦法來(lái)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),并沒有現(xiàn)代化的科學(xué)精算基礎(chǔ)與風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)。近代的次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)是在以1896年美國(guó)紐約人壽的基于缺陷體死亡率調(diào)查的基礎(chǔ)上,并采用評(píng)分制方法來(lái)承保的次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)為起始,目前大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都承保次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)。一般而言,壽險(xiǎn)公司要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢,并就職業(yè)、居住環(huán)境、道德危險(xiǎn)、既往病史等加以審查,當(dāng)評(píng)定其死亡指數(shù)超過(guò)臨界線時(shí)(如果以標(biāo)準(zhǔn)死亡指數(shù)為100%時(shí),則訂為125%或130%為標(biāo)準(zhǔn)體承保的最高界限,而弱體保險(xiǎn)是指該被保險(xiǎn)人的審查點(diǎn)數(shù)高于125%或130%),如果壽險(xiǎn)公司認(rèn)為在某一條件下尚可以承保,則將該被保險(xiǎn)人稱為弱體或次標(biāo)準(zhǔn)體;如果壽險(xiǎn)公司認(rèn)為根本無(wú)法承保,則稱為拒保體或謝絕體。

鑒于次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)的危險(xiǎn)性較標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)高,為了充分分散風(fēng)險(xiǎn),弱體保險(xiǎn)的自留額以及最高保險(xiǎn)金額都訂得比標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)要低。對(duì)于次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn),壽險(xiǎn)公司多采用特別承保同意書,載明增加若干歲,或加征特別保險(xiǎn)費(fèi),或采用削減保險(xiǎn)金等方式來(lái)承保。這個(gè)同意書也是整個(gè)保險(xiǎn)合同的重要組成部分,對(duì)于投保時(shí)已經(jīng)一目失明或一肢殘疾的被保險(xiǎn)人也可采用除外責(zé)任作同意書,約定將來(lái)再失一目或再失一肢時(shí)放棄殘廢保險(xiǎn)金,然后才予以承保。