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四十歲買什么保險好?

子女教育金保險

來源:360百科

基本簡介

子女教育金保險,充分體現(xiàn)了父母對子女的呵護和關(guān)愛。目前市場上銷售的少兒教育保險,除了初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金以外,還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

如果有出國深造計劃,那么最好投保涵蓋留學(xué)費用給付責(zé)任的產(chǎn)品;反之,如果沒有出國留學(xué)計劃,可以不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險種,因為保障項目增加意味著保費支出的增加。

如果是普通家庭,沒有必要給孩子買保障至終身的子女教育金保險;如果孩子能為家里賺錢,比如是廣告小明星等,則可以給孩子買一些終身壽險形式的子女教育金保險產(chǎn)品。

基本特點

1、??顚S?。子女教育要設(shè)立專門的賬戶,就像個人養(yǎng)老金賬戶用在退休規(guī)劃;住房公積金賬戶用在購房規(guī)劃,只有這樣才能做到專款專用。

2、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(xué)(如7歲左右上小學(xué),18歲左右上大學(xué)),不能因為沒有足夠的學(xué)費而延期。

3、沒有費用彈性。各階段的基本學(xué)費相對固定,這些費用對每一個學(xué)生都是相同的。

4、持續(xù)周期長,總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續(xù)教育支出,總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學(xué)教育,平均每個孩子每年2萬,4年就是8萬元;出國留學(xué)費用,總價15萬元以上。這些費用支付周期短,支付費用高都需要有提前的財務(wù)準備。

6、額外費用差距大,必須準備充足。子女的資質(zhì)不同,整個教育過程中的相關(guān)花費差距很大,所以寧可多準備不能少準備。

產(chǎn)品類型

作為少兒保險的一個特殊險種類型,目前,各家保險公司都是提供專業(yè)的子女教育金保險產(chǎn)品的。子女教育金保險從具體保險產(chǎn)品的保障期限來看,主要分為終身型和非終身型。

其中,非終身型子女教育金保險一般屬于真正的"專款專用"型的教育金產(chǎn)品。即是說,在保險金的返還上,完全是針對少兒的教育階段而定,通常會在孩子進入高中、進入大學(xué)兩個重要時間節(jié)點開始每年返還資金,到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值,以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。

終身型子女教育金保險通常會考慮到一個人一生的變化,是幾年一返還的,關(guān)愛孩子的一生,孩子小的時候可以用做教育金,年老時可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金,分享保險公司長期經(jīng)營成果,保障家庭財富的傳承等。

保險責(zé)任

一、被保險人生存至15、16、17周歲的生效對應(yīng)日,本公司每年按基本保額的10%給付高中教育保險金。

二、被保險人生存至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日,本公司每年按基本保額的30%給付大學(xué)教育保

險金。在被保險人21周歲的生效對應(yīng)日給付教育保險金后,本合同終止。

三、被保險人身故,本公司退還保險單的現(xiàn)金價值,本合同終止。

四、投保人身故或身體高度殘疾,從投保人身故或被確定身體高度殘疾之日起,若被保險人生存,本公司

于每年的生效對應(yīng)日按基本保額的5%給付成長年金,直至被保險人21周歲的生效對應(yīng)日為止。

若投保人身故或身體高度殘疾發(fā)生于繳費期內(nèi),從其身故或被確定身體高度殘疾之日起,免繳以后各

期保險費,本合同繼續(xù)有效。

第五條責(zé)任免除投保人因下列情形之一導(dǎo)致身故或身體高度殘疾,本公司不負保險責(zé)任:

免除責(zé)任

一、被保險人、受益人對投保人的故意行為;

二、故意犯罪、拒捕、自傷身體;

三、服用、吸食或注射毒品;

四、在本合同生效之日起二年內(nèi)自殺;

五、酒后駕駛、無照駕駛,或駕駛無有效行駛證的機動交通工具;

六、患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV抗體呈陽性)期間;

七、在本合同生效(或復(fù)效)之日起一百八十日內(nèi)因疾病身故或造成身體高度殘疾;

八、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂;

九、核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

上述各款情形發(fā)生時,本合同終止。投保人已繳足二年以上保險費的,本公司退還保險單現(xiàn)金價值;投保人未繳足二年保險費的,本公司在扣除手續(xù)費后,退還保險費。

投保建議

從保障內(nèi)容上看,子女教育險通常僅僅能夠提供身故保障,意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內(nèi)。所以,家長還應(yīng)考慮針對孩子的具體情況,選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫(yī)療保險等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險卻沒有保障的尷尬。[1]

另外,教育險應(yīng)選具有投資功能的險種,如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險收益并不高,但以穩(wěn)定見長,保障功能非常明確。投連型教育險,增值賬戶預(yù)期收益較為可觀,但風(fēng)險也相對比較大。