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四十歲買什么保險好?

保險的保額怎么算?從這幾步入手

時間:2019-06-17 10:15:48

買保險其實(shí)買的就是保額,假如購買了重疾險,如果出險,那么保險公司就會賠付補(bǔ)償金,這份補(bǔ)償金就是我們所說的保額,那么保額應(yīng)該怎么計算?買多了保費(fèi)會變貴,買少了出險補(bǔ)償金不夠用,因此,計算出合適的保額是購買保險前比較重要的事情,下面多保魚給大家具體分析一下。

保險的保額怎么算?從這幾步入手

一、一般壽險
理論上講,可以用一個人的生命價值做依據(jù)來考慮應(yīng)該購買多少保險。所謂生命價值,是指一個人對他人的經(jīng)濟(jì)價值。具體可分三步:
第一步:估計以后的年平均收入
第二步:確定退休年齡
第三步:從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、貸款、生活費(fèi)等費(fèi)用,剩余的錢假設(shè)貢獻(xiàn)給他人——這些錢就是生命價值。

例如,您現(xiàn)在30歲,退休前年平均收入是10萬元,到60歲退休。而且,假設(shè)您的年收入保持不變,平均年收入一半自己花掉,一半用于家人,即給家人花掉5萬元。那么您的生命價值是:
5萬元*(60歲-30歲)=150萬元
也就是說,您應(yīng)該購買150萬元保額的保險。

二、養(yǎng)老保險
購買養(yǎng)老保險的意義是解決一個人老年生活費(fèi)的問題,比較準(zhǔn)確地計算出結(jié)果非常麻煩,簡化、示范性的計算步驟如下:
第一步:估計以后的年平均收入
第二步:確定退休年齡
第三步:估計死亡年齡

例如:您現(xiàn)在30歲,退休前年平均收入是10萬元,到60歲退休。而且,假設(shè)您的年收入保持不變,并按生命表的平均余壽來假定您的壽命。假設(shè)您的收入平均用在30歲以后的各年生活中,即退休后的生活費(fèi)用與退休前一樣多。根據(jù)生命表,30歲的人平均余壽是47.62年,即30歲的的人平均能再活47.62年。
退休后每年的生活費(fèi)用為:
10萬元*(60歲-30歲)/47.62年=62998.74元
那么,總費(fèi)用為:62998.74元*[47.62年-(60歲-30歲)]=1110037.8元,也就是說,您應(yīng)該購買大約111萬元的養(yǎng)老保險。

總結(jié):
以上所計算的最終費(fèi)用并沒有考慮到利率,如果考慮最后的數(shù)將會比最終的值要小一些,買保險買的就是保額,合適的保額才是我們最需要得。

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