自己身故,家人不知道有保險(xiǎn)怎么辦?
近日,后臺有好幾個(gè)朋友都在問多保魚關(guān)于保單的問題,保單遺失了怎么辦?如果自己身故了,但是家人不知道有保險(xiǎn)怎么辦?保險(xiǎn)是不是就白買了?
為了避免不必要的麻煩和損失,我們應(yīng)該做好保單管理,防止意外出現(xiàn)。
一、為什么要進(jìn)行保單管理
1、保險(xiǎn)公司不會主動理賠
保險(xiǎn)公司會有許多保險(xiǎn)產(chǎn)品,對應(yīng)的保單量非常大。保險(xiǎn)公司不會挨著對每一份保單進(jìn)行排查,也不會對每一個(gè)被保險(xiǎn)人的現(xiàn)狀進(jìn)行核實(shí)。
比如,A先生給自己購買了一份壽險(xiǎn),但是沒有告訴家人。如果他意外死亡,而家人在不知道這份保單的情況下,保險(xiǎn)公司會主動上門來理賠嗎?答案是不會。
這種情況下,如果保險(xiǎn)公司到繳費(fèi)時(shí)間卻沒有收到保費(fèi),可能會來聯(lián)系投保人,從而得知被保險(xiǎn)人身故的事情。但這種情況下,保險(xiǎn)公司依舊不會主動上門提供理賠。
只有受益人向保險(xiǎn)公司報(bào)案,提出理賠申請了,保險(xiǎn)公司才會進(jìn)行理賠。
也有例外。在重大社會性事件中發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司為了營造良好的口碑,會主動進(jìn)行保單排查,主動上門理賠。
比如在今年九寨溝地震事件中,各大保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間啟動應(yīng)急措施,主動排查被保險(xiǎn)人情況,對地震中受傷/身故的被保險(xiǎn)人主動進(jìn)行理賠。但正常情況下,保險(xiǎn)公司是不會主動理賠的。
2、忘記繳費(fèi)時(shí)間
長期型和終身型保險(xiǎn)的繳費(fèi)期通常都比較長,有時(shí)難免會忘記什么時(shí)候繳費(fèi)。
如果過了寬限期還沒有繳費(fèi)的話,就會造成保單失效,被保險(xiǎn)人失去保障的情況。雖然到期未繳費(fèi)的話,保險(xiǎn)公司一般會來提醒投保人的,但萬一投保人更改了聯(lián)系方式卻忘了告訴保險(xiǎn)公司,或者因?yàn)槠渌裁词虑槎鴽]有收到通知等情況,就會給自己帶來不少麻煩。
與其寄希望于保險(xiǎn)公司的提醒,不如把主動權(quán)掌握在自己手里,管理好自己的保單,才能避免不必要的損失。
3、梳理保障規(guī)劃
保險(xiǎn)購買不是一件一勞永逸的事,我們需要隔一段時(shí)間去審視自己的保障是否完善,比如經(jīng)濟(jì)收入增加了之后,是否需要增加保額;之前買的定期壽險(xiǎn),是否再需要購買一份終身壽險(xiǎn)等等情況。
妥善保管保單,才能一目了然地了解自己和家人的保障情況,并隨之對其進(jìn)行調(diào)整。
二、如何進(jìn)行保單管理
一個(gè)家庭需要購置多份保險(xiǎn),才能保證保障的完備。一個(gè)家庭,按現(xiàn)在的大多數(shù)情況來看,大概為4個(gè)老人,2個(gè)大人,1或2個(gè)小孩,如果給每一個(gè)人都配備了基本的保險(xiǎn)產(chǎn)品的話,保單數(shù)量是不少的。
這么多份保單,通常來自許多不同的保險(xiǎn)公司,很少會有所有保單都在同一家保險(xiǎn)公司購買的情況。那么這么多繁雜的保單該怎么管理呢?
1、建立電子文檔
我們可以把每張保單上的主要內(nèi)容提取出來,歸納整理成一個(gè)表格,保額、保費(fèi)和保障等情況一目了然。
多保魚做了一個(gè)樣本:
用這樣一張表格,我們可以清楚簡潔地看到,家庭成員的保障情況,誰還缺什么險(xiǎn)種,誰的保額不足等等,都非常明朗。通過保費(fèi)總計(jì)來調(diào)整自己的預(yù)算,通過保額來判斷自己是否還需要再加保等,一張表格就能掌握全家的投保情況,是非常方便的。
2、紙質(zhì)保單的歸納
對于紙質(zhì)保單一定要分類整理、匯總歸納,同時(shí)電子保單也可以打印出來放在一起,用一個(gè)文件夾整合好,放在安全的位置,并且要讓家人都知道保單放在哪兒。
多保魚有話說:雖說有些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人都提供保單管理服務(wù),但多保魚向來喜歡自己掌握主動權(quán),自己學(xué)會管理保單。
三、如果保單丟失了怎么辦
1、電話掛失
發(fā)現(xiàn)保單遺失之后,要馬上給保險(xiǎn)公司打電話進(jìn)行掛失,防止被人冒用損失權(quán)益。如果掛失之后找到保單了,可以再辦理解除掛失。
2、及時(shí)補(bǔ)辦
保單掛失之后,要及時(shí)到保險(xiǎn)公司補(bǔ)辦新的保單。保險(xiǎn)公司會提醒您準(zhǔn)備相關(guān)證件,他們對承保保單的投保單、身份證復(fù)印件等有效資料都有存檔,只要信息核對無誤,即看打印、制作保單交予客戶,原保單作廢。
如果理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)保單丟失的話,要馬上與保險(xiǎn)公司聯(lián)系補(bǔ)辦,只要在正常繳費(fèi)期間,補(bǔ)辦之后的保單仍然可以理賠。另外,在補(bǔ)辦保單時(shí),保險(xiǎn)公司還會收取一定數(shù)額的工本費(fèi),金額不會太多。