學(xué)平險(xiǎn)、少兒醫(yī)保和教育金險(xiǎn):哪一款更適合小孩子
許多家長(zhǎng)可能都會(huì)納悶:“學(xué)校年年都在交保險(xiǎn)費(fèi),還需要買其他的商業(yè)保險(xiǎn)嗎?”面對(duì)醫(yī)保、學(xué)平險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)和商業(yè)兒童險(xiǎn),許多家長(zhǎng)都會(huì)陷入沉思:到底應(yīng)該買哪個(gè)?!那么多保魚今天就著重把跟小孩子有關(guān)的保險(xiǎn)都聊一聊吧!
一、學(xué)平險(xiǎn)要不要買?
1、什么是學(xué)平險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)的全稱是“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”,屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的一種,校內(nèi)和校外發(fā)生的意外和疾病都可以保障。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保,由學(xué)校代為收取保費(fèi),一般只需要繳納幾十元的保費(fèi),是少年兒童投保范圍最廣,最普遍的一種保險(xiǎn)。雖然說是自愿投保,但學(xué)校大部分時(shí)候都是讓老師告知一下,然后家長(zhǎng)問也沒問,稀里糊涂地就交了。有些家長(zhǎng)從孩子上小學(xué)一直交到高中畢業(yè),都不知道這錢交了干嘛用。
2、學(xué)平險(xiǎn)保什么意外傷害:身故保障和意外殘疾保障,相當(dāng)于意外險(xiǎn)。當(dāng)然保額要低得多;意外醫(yī)療:對(duì)意外傷害造成的治療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼;住院醫(yī)療:因意外或疾病進(jìn)行住院治療的時(shí)候,會(huì)根據(jù)一定比例進(jìn)行報(bào)銷。
3、學(xué)平險(xiǎn)的實(shí)用意義學(xué)平險(xiǎn)是少兒投保最廣泛、最普遍的一種保險(xiǎn),又有意外傷害、又有意外醫(yī)療,還有住院醫(yī)療,可以滿足最最基本的意外需求了。當(dāng)然,學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)很低,因此相對(duì)應(yīng)的保額非常低,并且在醫(yī)療方面的補(bǔ)貼和報(bào)銷上也十分有限。如果已經(jīng)單獨(dú)購(gòu)買了其他的商業(yè)意外險(xiǎn)的話,學(xué)平險(xiǎn)也可以不買的~多保魚記得自己當(dāng)年上學(xué),看見身故只賠1萬的約定時(shí),曾一度誤以為是因?yàn)樽约撼煽?jī)不好所以不值錢……
二、少兒醫(yī)保要不要買?
1、少兒醫(yī)保制度與社保里的醫(yī)保類似,少兒醫(yī)保是國(guó)家專門為少兒和在校生制定的醫(yī)療保險(xiǎn)制度?,F(xiàn)在很多家庭都會(huì)在孩子出生以后給孩子辦理醫(yī)保卡,在校大學(xué)生享受的醫(yī)保待遇其實(shí)也屬于少兒醫(yī)保。
2、少兒醫(yī)保跟學(xué)平險(xiǎn)重復(fù)嗎?少兒醫(yī)保主要針對(duì)的是醫(yī)療保障,是國(guó)家提供的福利,可以滿足基本的醫(yī)療需求;學(xué)平險(xiǎn)主要針對(duì)的是意外傷害,承保方為保險(xiǎn)公司,是具有盈利性質(zhì)的;這兩個(gè)險(xiǎn)種有相同的地方,也有各自鮮明的特點(diǎn),各有針對(duì)性,相互補(bǔ)充。
3、少兒醫(yī)保的實(shí)用意義跟社保類似,少兒醫(yī)保是國(guó)家給予的福利,可以滿足基本的醫(yī)療需求。而且它的保費(fèi)非常便宜,投保要求非常低,又可以穩(wěn)定續(xù)保,實(shí)用性還是很高的。少兒醫(yī)保,應(yīng)該成為孩子的基本保障??梢哉f是任何一個(gè)家庭都足以負(fù)擔(dān)得起了,而它所帶來的實(shí)用意義也是非??捎^的。
三、教育金保險(xiǎn)要不要買?
那么到了大家最關(guān)心的環(huán)節(jié)了,教育金保險(xiǎn)要不要買呢?
1、教育金保險(xiǎn)是什么?
教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn),是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。大部分教育金險(xiǎn)是定期產(chǎn)品,針對(duì)少兒的教育階段而定,通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始返還資金,到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值,以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。其實(shí)教育金保險(xiǎn)就是一種理財(cái)險(xiǎn),只是更加具有針對(duì)性而已。與理財(cái)險(xiǎn)的套路大同小異,只是保障期限比較短,并且投保年齡要求在18周歲以下。
2、教育金保險(xiǎn)利益演示現(xiàn)在也有許多教育金保險(xiǎn)會(huì)跟風(fēng)險(xiǎn)保障結(jié)合起來,讓我們既可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,又可以獲得一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。如何理解教育金保險(xiǎn)呢?
我們以平安全能英才教育年金保險(xiǎn)為例。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu):主險(xiǎn)叫《平安全能英才教育年金保險(xiǎn)(分紅型)》,就是一款分紅型的年金險(xiǎn),另外可以附加重疾險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)??梢钥闯鰜恚@款產(chǎn)品不僅是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,還能提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。
利益解析:假設(shè)A先生為自己0歲的兒子購(gòu)買了該年金險(xiǎn),沒有附加險(xiǎn)?;颈n~為5萬,保至30周歲,繳費(fèi)期10年,年交保費(fèi)20574元,共繳費(fèi)約20.5萬。
固定可以獲得的利益演示如下:成長(zhǎng)關(guān)愛金:自第5個(gè)保單周年日起,每年給付基本保額的3%,那么到30周歲時(shí)共領(lǐng)?。?0000*3%*25=39000元;
教育關(guān)愛金:自被保險(xiǎn)人15周歲保單周年日起,每年給付基本保額的30%為教育關(guān)愛金,24周歲保單周年日止,那么共領(lǐng)?。?0000*30%*10=150000;學(xué)業(yè)有成金:被保險(xiǎn)人18、21、24周歲時(shí)給付基本保額的30%,那么共領(lǐng)?。?0000*30%*3=45000元成家立業(yè)金:若被保人30周歲仍生存,給付基本保險(xiǎn)金額的100%為成家立業(yè)金,那么共獲取50000元;也就是說,固定可領(lǐng)取金額3.9+15+4.5+5=28.4萬元。
不固定的收益就是不保底分紅了。分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況按比例分紅的。通常保險(xiǎn)公司會(huì)用一個(gè)假定利率來給大家演示分紅,而實(shí)際上這個(gè)利率只是假設(shè)出來的,真正到分紅的時(shí)候,能拿多少,就是未知的了……總的來說,確定可以拿到手的金額為28.4萬元,比已繳保費(fèi)高出7.9萬元。
3、教育金保險(xiǎn)的實(shí)用意義教育金保險(xiǎn)買是可以買的,但是要把心態(tài)擺正。首先,你要明白,這是一款儲(chǔ)蓄型的險(xiǎn)種,通常作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險(xiǎn)保障,但其力度是遠(yuǎn)不及單純的疾病保障保險(xiǎn)的。其次,教育金保險(xiǎn)的主要作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,而不是拿來掙錢的。不要指望教育金保險(xiǎn)可以發(fā)家致富,它只是可以保證孩子在每一個(gè)階段都有一筆穩(wěn)定的資金支持,不會(huì)因?yàn)橘Y金困難而中斷教育。比如有些家庭里,父母是自主創(chuàng)業(yè)的,風(fēng)險(xiǎn)比較大。如果未來有一天發(fā)生變故,破產(chǎn)了或者沒錢了,那么對(duì)于孩子來說,至少還有一筆教育金保險(xiǎn)供其完成學(xué)業(yè)。教育金保險(xiǎn)跟學(xué)平險(xiǎn)和少兒醫(yī)保不一樣的是,它并不是剛需,也不是孩子的必備產(chǎn)品,有太多保險(xiǎn)保障比它更重要的了。因此就算父母?jìng)兿胭I教育金險(xiǎn),也應(yīng)該把它的位置往后挪一挪,先考慮一下其他的保險(xiǎn)。
四、其他商業(yè)保險(xiǎn)還要不要買?
1、保障型商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)家父母的保障情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力酌情考慮。為孩子購(gòu)置商業(yè)型保險(xiǎn)的超級(jí)大前提,應(yīng)該是父母雙方都已經(jīng)購(gòu)置了完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品,最后再考慮給孩子買。少兒醫(yī)保和學(xué)平險(xiǎn)可以滿足基本的保障需求,但這也是非?;A(chǔ)的。這兩者首先保額非常低,另外在保障內(nèi)容上面,遠(yuǎn)不如其他商業(yè)保險(xiǎn)完善。如果孩子罹患一些重大疾病,如白血病的話,少兒醫(yī)保和學(xué)平險(xiǎn)只能是杯水車薪。所以如果有條件,還是要盡可能地給孩子再購(gòu)置一份大病保險(xiǎn),如重疾險(xiǎn)。意外險(xiǎn)的話,因?yàn)楫?dāng)父母的,在孩子比較小的時(shí)候我們大部分時(shí)間都會(huì)寸步不離,所以前期不太需要考慮。等孩子到六七歲之后,能跑能跳能惹事,上房揭瓦下床打滾了,非常容易磕磕撞撞滿頭大包,這個(gè)時(shí)候就可以買一份意外險(xiǎn)先備著了。醫(yī)療險(xiǎn)的話,小孩子因?yàn)榈挚沽Σ?,容易生病,如果?jīng)濟(jì)條件允許的話,可以再額外購(gòu)買一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。
2、理財(cái)型商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)分短期型、長(zhǎng)期型和終身型。
短期型的理財(cái)險(xiǎn)也就是前面提到的教育金保險(xiǎn)。那么其他的長(zhǎng)期型或終身型的理財(cái)險(xiǎn)呢,因?yàn)楸U夏晗薹浅iL(zhǎng),因此相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)支出也會(huì)比較高。但后期收益比教育金保險(xiǎn)要高的。我們可以看見,在前三四十年我們可獲得的收益其實(shí)比較有限,但之后只要活得越久,可領(lǐng)取的金額就會(huì)越高,不斷的利滾利甚至讓我們?cè)诶狭酥螳@得翻好幾倍的收益。這部分收益可以當(dāng)做養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,從娃娃抓起,小的時(shí)候就給他們買好,等孩子60歲退休時(shí),就可以在家坐著數(shù)錢了.
當(dāng)然,購(gòu)買理財(cái)型商業(yè)險(xiǎn)的大前提就是,一定要先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于小孩子來說,少兒醫(yī)保是必不可少的,其次非常推薦再購(gòu)置一份重疾險(xiǎn),學(xué)平險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以二選一,然后有條件還可以買一份醫(yī)療險(xiǎn)。最后還有好多錢不知道怎么花啊,那就再來買理財(cái)險(xiǎn)吧