吸煙對(duì)投保有什么影響？

時(shí)間：2019-07-31 17:21:12

5月1日起在動(dòng)車上吸煙的，180天內(nèi)不得乘坐火車！

近日，國(guó)家發(fā)改委網(wǎng)站發(fā)出《意見(jiàn)》通知：

在動(dòng)車組列車上吸煙，或者在其他列車的禁煙區(qū)域吸煙的，各鐵路運(yùn)輸企業(yè)限制其購(gòu)買車票，有效期為180天。該意見(jiàn)自5月1日起實(shí)施。

該通知一出來(lái)，獲得大眾的一致好評(píng)，甚至許多人呼吁公共場(chǎng)合一律禁煙。為什么大家這么抵制吸煙？

因?yàn)槲鼰熤掳┞手鹉晟?。其?shí)不僅是大眾，連保險(xiǎn)公司對(duì)吸煙人群也不太友好，吸煙人群是不是買保險(xiǎn)都會(huì)比別人更困難。

一、肺癌為男性癌癥發(fā)病率第一

1、肺癌為男性癌癥發(fā)病率第一

根據(jù)2018年2月，國(guó)家癌癥中心發(fā)布的中國(guó)最新癌癥數(shù)據(jù)表明，在中國(guó)每天都有1萬(wàn)多人確診新發(fā)癌癥。而癌癥發(fā)病前10如下：

近50年來(lái)許多國(guó)家都報(bào)道肺癌的發(fā)病率和死亡率均明顯增高，男性肺癌發(fā)病率和死亡率均占所有癌癥的第一位，女性發(fā)病率占第二位，死亡率占第二位。

吸煙是肺癌的最重要高危因素，世界衛(wèi)生組織的報(bào)告表明，吸煙會(huì)造成哮喘、肺炎、肺癌、高血壓、心臟病和生殖發(fā)育不良等危害。根據(jù)資料證明：長(zhǎng)期大量吸煙者患肺癌的概率是不吸煙者的10~20倍。

為什么不吸煙的女性患肺癌的幾率也如此高？二手煙對(duì)被動(dòng)吸煙者的危害一點(diǎn)也不比主動(dòng)吸煙者輕。

吸煙不僅會(huì)傷害自己的身體，也會(huì)對(duì)周圍人群的健康產(chǎn)生不良影響，二手煙中有數(shù)十種致癌物質(zhì)。因此，不僅男性患概率高，連女性的發(fā)病率也如此之高。

2、吸煙體買保險(xiǎn)的趨勢(shì)

香港保險(xiǎn)對(duì)吸煙要求很高，在重疾險(xiǎn)等人身險(xiǎn)產(chǎn)品中，吸煙者的費(fèi)率，比非吸煙者高20%左右。

友邦保險(xiǎn)有明文條款：如果沒(méi)有如實(shí)告知吸煙狀況，保險(xiǎn)公司有權(quán)宣布合同無(wú)效。

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)對(duì)吸煙者的要求也越來(lái)越高，特別是壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在許多壽險(xiǎn)的非吸煙體價(jià)格都會(huì)很便宜。而重疾險(xiǎn)在健康告知里，許多產(chǎn)品也會(huì)詢問(wèn)吸煙情況。

二、吸煙對(duì)投保的影響

1、重疾險(xiǎn)

現(xiàn)在許多高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在健康告知里都會(huì)詢問(wèn)吸煙情況。

例如昆侖健康保的健康告知第4條：

“您是否因身體原因被醫(yī)生警告戒煙或戒酒”

它的健康要求還算寬松，醫(yī)生警告了才能影響核保，如果醫(yī)生沒(méi)有警告戒煙，說(shuō)明身體暫時(shí)還沒(méi)有異常，依舊可以投保。

而弘康哆啦A保的健康告知第1條：

“是否每日吸煙支數(shù)×煙齡（年）＞400？”

假如每天吸煙1包，也就是20支，吸煙史20年以內(nèi)就可以了。

前面我們也說(shuō)了，長(zhǎng)期大量吸煙者患肺癌的概率是不吸煙者的10~20倍，這兩種健康告知看起來(lái)內(nèi)容不一樣，實(shí)際上目的都是一致的，都是為了篩選出那些因長(zhǎng)期大量吸煙而損害了身體的人群。

2、壽險(xiǎn)

對(duì)于壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，吸煙人群患癌的幾率比非吸煙者高出許多來(lái)，因此身故的幾率也更高。因此許多壽險(xiǎn)在投保時(shí)會(huì)區(qū)分吸煙體和非吸煙體，不吸煙的用戶可以享受更低的保費(fèi)。

以中信保誠(chéng)的禎愛(ài)優(yōu)選和瑞泰瑞和為例，兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款都是3條。它們的費(fèi)率比如下：

可以看出，禎愛(ài)優(yōu)選吸煙人群的保費(fèi)相較于非吸煙體多了一倍。

如果是吸煙人群，可以選擇瑞泰瑞和定壽；

如果是非吸煙人群，則禎愛(ài)優(yōu)選的保費(fèi)會(huì)更便宜，性價(jià)比更高。

三、吸煙體如何購(gòu)買保險(xiǎn)？

1、最重要的：戒煙！

戒煙不僅僅是為了投保，也是為了自己和家人的身體健康著想。

不安于室，何以安天下。如果無(wú)法保護(hù)自己和身旁的家人，你又如何頂天立地？

2、吸煙但身體健康

如果吸煙史不長(zhǎng)或吸煙量較少，身體暫時(shí)還沒(méi)有出現(xiàn)任何異常的朋友，你就別往槍口上撞了，咱直接避開(kāi)這些產(chǎn)品就好。

一般重疾險(xiǎn)對(duì)于吸煙的詢問(wèn)都是以吸煙史20年，日吸煙數(shù)20支為標(biāo)準(zhǔn)的。其實(shí)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)并不好衡量，你如果非要說(shuō)我每天只吸19支，吸了19年，保險(xiǎn)公司也沒(méi)辦法，大不了就是拒賠~

所以我們沒(méi)必要去闖這根線，避開(kāi)對(duì)吸煙詢問(wèn)的產(chǎn)品。例如昆侖健康保重疾險(xiǎn)，只要醫(yī)生沒(méi)有要求戒煙的醫(yī)囑，就不會(huì)管你每天抽多少根煙。