說起保險(xiǎn)，很多人會(huì)以“我有社保了”或者“單位幫忙買過保險(xiǎn)了”這樣的理由拒絕，這說明他們根本不知道什么是社保，什么是商業(yè)保險(xiǎn)，兩者的具體作用是什么？有了社保就不需要商業(yè)保險(xiǎn)了嗎？怎樣運(yùn)用保險(xiǎn)規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn)？今天我們就一起來聊聊社保和商保之間的一些事情。一起來看看。

社保的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

社保包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)，社保是國家給的最基礎(chǔ)的保障。社保的優(yōu)點(diǎn)是最便宜、最劃算！為什么說它劃算呢？因?yàn)樯绫３俗约航?，單位還會(huì)幫你交。

我們經(jīng)常會(huì)看到不繳納社保，或是繳納社保未滿一定期限的，無法買房、買車，或是子女無法參加當(dāng)?shù)馗呖嫉膱?bào)道，可見社保在我們的生活中發(fā)揮著極其重要的作用。社保的性價(jià)比高，它已經(jīng)是我們生活的必需品，然而，由于我國的自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度以及醫(yī)療保障體系建立還不夠完善，我國的社會(huì)醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”，導(dǎo)致社保的缺點(diǎn)也很突出，比如不能覆蓋家庭主要風(fēng)險(xiǎn)，如死亡后的責(zé)任意外、車輛風(fēng)險(xiǎn)；又比如額度未必足夠，像醫(yī)保的大病最高報(bào)銷30萬且很多非醫(yī)保藥品不予報(bào)銷。

首先是社保醫(yī)療報(bào)銷數(shù)額上的限制，個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用有起付線和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付。最重要的是我們?cè)趫?bào)銷前需要墊付幾萬甚至幾十萬的醫(yī)療費(fèi)用。

其次是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有報(bào)銷范圍的限制，某些藥品（新藥、進(jìn)口藥、療效好的藥等）以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。社保對(duì)于交通事故所造成的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例是比較低的。除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用，比如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、收入損失等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)。

個(gè)人購買商業(yè)保險(xiǎn)能解決什么問題？

有了社保，還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？很多人都覺得已經(jīng)有了社保，不再需要商保了，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。社?？梢越o我們報(bào)銷一部分的醫(yī)療費(fèi)，但是卻無法報(bào)銷生病治療后的生活費(fèi)、孩子的教育費(fèi)和老人的贍養(yǎng)費(fèi)。

隨著醫(yī)療技術(shù)的提升，很多重疾都可以得到治愈，很多人在接受完重疾治療之后，都可以再生活幾年。比如醫(yī)學(xué)上著名的“5年生存率”：一個(gè)人如果能在重疾治療后平安度過五年，復(fù)發(fā)的可能性就比較小了。但是這五年要持續(xù)地療養(yǎng)、補(bǔ)充營(yíng)養(yǎng)還無法上班。不上班也意味著沒有收入，那么這幾年的康復(fù)費(fèi)用、生活費(fèi)用、孩子的學(xué)費(fèi)和老人的贍養(yǎng)費(fèi)要從何而來呢？

商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)是以小博大，以一當(dāng)十。我們誰都不希望發(fā)生意外和罹患重疾，但是很多事情不是我們不要就可以沒有的。為了抵擋這些風(fēng)險(xiǎn)，我們必須提前做好準(zhǔn)備。保險(xiǎn)可以在緊急時(shí)刻給我們創(chuàng)造十倍百倍的資產(chǎn)，讓我們不會(huì)因?yàn)樯钪械囊馔?、重疾而影響到正常的生活甚至影響到做人的尊?yán)。

以重疾險(xiǎn)為例：重疾險(xiǎn)是確診即賠的，只要你罹患的重疾符合重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)，那么保險(xiǎn)公司就可以賠錢，如果你投保的保額是30萬，保險(xiǎn)公司就賠付30萬，如果你投保的保額是50萬，保險(xiǎn)公司就賠你50萬。賠付的保險(xiǎn)金和你實(shí)際治療花費(fèi)的金額沒有任何關(guān)系，你可以用這筆錢去治療，也可以把這筆錢留給家人和孩子，或者用這筆錢去國外旅行，保險(xiǎn)公司都不會(huì)過問，這是你的自由。

社保和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

一、定義不同

社保是國家為保障我們的基礎(chǔ)生活而設(shè)定的，可沒想著賺錢；而商業(yè)保險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司的商業(yè)化運(yùn)作，賺錢才是主要的目的。但在賺錢的同時(shí)，也承擔(dān)著不同程度的保障風(fēng)險(xiǎn)。

二、承保機(jī)構(gòu)不同

社保：由國家專門建立的機(jī)構(gòu)。

商業(yè)保險(xiǎn)：不同的保險(xiǎn)公司。

三、參保條件不同

只要你是個(gè)合格的中國公民，那么不管怎樣，社保都會(huì)張開雙臂擁抱你。但是商業(yè)保險(xiǎn)是以營(yíng)利為目的，所以自然而然的會(huì)有一些要求，不是花錢就一定能夠擁有的。

四、保障范圍不同

社保只能保證你過的不會(huì)太可憐，只能夠保障你最基本的生活！而商業(yè)保險(xiǎn)的保障可大可小，你花的錢越多，你的保障就越大。

五、保費(fèi)來源不同

社保：公司、個(gè)人要求按收入比例共同支付。

商業(yè)保險(xiǎn)：商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)完全來自被保險(xiǎn)人。

一般情況下，收入越高，繳納的社保費(fèi)用也就越多。商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)都由自己承擔(dān)，買多少保障就出多少保障的錢！

怎樣運(yùn)用保險(xiǎn)規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn)？

人生有三大風(fēng)險(xiǎn)是我們不得不去重視的：意外、疾病和養(yǎng)老，我們能不能阻止或者消滅它們？肯定不能。我們能做的就是提前做好規(guī)劃。

我們可以選擇不停地存錢，存夠幾十上百萬來預(yù)防未來的疾病、意外和衰老，但是我們不確定自己是否能保證每年堅(jiān)持存款，也無法確定自己是否可以存夠了錢才生病，萬一提前生病了呢？如果我們能拿出一部分的錢放進(jìn)保險(xiǎn)公司，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，即使疾病和意外不期而至，我們也可以有足夠的保障金額。

結(jié)語

社保是毛衣，商業(yè)保險(xiǎn)是外套，如果只想要簡(jiǎn)單樸素，那么社保就可以了，但是要想穿的暖和點(diǎn)，還是離不開商業(yè)保險(xiǎn)。只有商業(yè)保險(xiǎn)和社保雙管齊下，生活的保障才能更加全面！希望文章對(duì)你有用！