對于普通家庭而言，我們買保險，為的就是能夠在疾病到來時，不為錢發(fā)愁，能夠有錢看病。尤其是在買了重疾險之后，因為重疾險要比其他健康險價格普遍更貴，而且繳費時長也更久。但萬一買了重疾險，生了病又被拒賠該怎么辦呢？

我相信大家應該都想過這個問題，那么接下來我就以前段時間發(fā)生的一場保險案例，和大家聊聊，我們到底該注意哪些問題，才能最大力度的獲取保險理賠金。

01真實案例

2014年4月初，湖北市民陳女士在當?shù)啬臣掖笮捅ｋU公司買了一份重疾險，保額5萬，繳費10年，一年3000元。合同簽訂后，陳女士每年都會在規(guī)定時間內(nèi)繳納保費。

就在陳女士交保費的第4年，也就是2018年3月，陳女士工作期間突然暈倒，病發(fā)時全身抽搐，經(jīng)醫(yī)院診斷，陳女士所屬癥狀為“腦中風”，屬于重疾險的中輕癥賠付范圍。為了讓陳女士能夠盡快接受治療，丈夫李某向保險公司申請保險賠償，但這申請書剛交上去沒多久，保險公司就退了回來，并發(fā)來了一封“理賠申請未通過”的反饋書。

對于這樣的結果，李某心存不滿，認為保險公司這是在故意找茬。隨后便將保險公司告上了法庭。

02案例分析

根據(jù)保險公司表述，陳女士在2014年投保重疾險之前，就曾因為“子宮腫瘤、慢性宮頸炎”住院治療過，但在投保時，陳女士并沒有詳細說明。而且陳女士當時自己也是一名保險業(yè)務員，對于隱瞞過往病史等情況，應該很清楚其重要性，所以保險公司認為，應該按照合同規(guī)定，依法解除勞動合同，并扣押保費。

對于保險公司的說法，法院并不認同，雖然陳女士確實存在帶病投保嫌疑，但根據(jù)《保險法》第十六條規(guī)定要求，自合同成立之日起，超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應該承擔賠付保險理賠金的責任。

對于這件事情，我只能說陳女士比較幸運，成功的熬到了第4年才出險，但在現(xiàn)實生活中，這種情況的案件理賠率其實很低，而且有些情況較為嚴重的，甚至還會觸犯法律。所以我們作為消費者，一定要用正確的方式去投保。

另外，如果我們要想在購買重疾險的時候，最大力度的獲取保險理賠金，同樣也要牢記以下3個要點。

03購買重疾險，千萬牢記這3點

（1）買重疾險，保額至關重要

像上述這種情況，陳女士雖然成功獲賠了，但她所得到的保險金只有5萬元。其實對于一場大病而言，5萬元的保額根本起不到太大作用，也沒法解決我們的實際需求。所以保哥建議，我們在購買重疾險的時候，保額一定要酌情選擇，不要太低也不要太高。

（2）理賠依據(jù)以合同條款為準

絕大部分人在購買保險之后，都不會主動去看合同條款。顯然這樣的做法是錯誤的，事實上不管是什么保險公司，理賠人員在處理案件時，都是根據(jù)合同條款進行理賠。

所以多保魚建議，大家在理賠之前一定要花時間看清保險合同，尤其是合同上的理賠條款。

（3）一定要如實告知

其實很多重疾險理賠糾紛的起因，就是因為投保人未如實告知。如實告知是理賠門檻，有部分投保人總是抱著僥幸心理，認為只要自己不說，保險公司就查不到。其實現(xiàn)在很多保險公司都和醫(yī)院有合作，只要稍微在互聯(lián)網(wǎng)上一查，你的過往病例都能一覽無余。

一旦你的病情被查出有問題，那就很有可能會遭到保險拒賠。所以，大家在投保之前，一定要如實告知健康狀況。