保險早買和晚買有什么區(qū)別?
經(jīng)常聽到這樣一句話“買保險一定要趁早”,可很多人總是不在意,他們認(rèn)為自己很年輕,身體也很健康,現(xiàn)在買保險太早了一些,可等到年齡大一些想買保險的時候卻發(fā)現(xiàn)錯過了最佳投保時機(jī),于是很多人就開始后悔。今天小編就給大家分享一下,保險早買和晚買到底有什么區(qū)別以及什么時候買保險最合適?
一、早買保險有什么好處?
1、保費低,保額高
以健康保險為例,健康保險的保費與投保人的年齡有很大關(guān)系。年齡越小,保費越低,年齡越大,保費越高。即使相差一年投保,保費也會有很大的區(qū)別,早點購買保險,在支付相同保費的前提下,可以獲得較高的保額。
2、保障時間長
對于一部分保障終身或保至一定年齡的保險來說,越早投保,就相當(dāng)于享受保障的時間越長,更長時間的保障可以更全面地覆蓋疾病的風(fēng)險。
以一份保障至70周歲的重疾險為例,如果18歲投保,可享受的保障期間為52年;如果40歲投保,可享受的保障期間就只有30年了。
3、易核保
年輕的時候身體比較健康,這時候投保很容易核保成功,而且費率比較低。如果年紀(jì)較大,身體多多少少會有一些小問題,很容易過不了核保這關(guān),自然買不了保險。
4、能防御風(fēng)險
相較于價格和保障而言,保險最大的意義在于早買可以更早的防御風(fēng)險。只要人活著,風(fēng)險就無處不在,沒有人知道自己什么時候會遇到意外,什么時候會被疾病打倒,所以及早做好準(zhǔn)備有利于我們能從容面對風(fēng)險的來臨。
5、減少通貨膨脹的成本
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,物價也在不斷上漲,消費水平也隨之提高。同樣,保險公司也不可能長期將產(chǎn)品以原本的費率在市場上發(fā)售,這樣一來就出現(xiàn)了保險產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代的現(xiàn)狀。每一款產(chǎn)品在上市一段時間后,就會停止發(fā)售,之后推出的新產(chǎn)品費率會比之前的高一些。要知道保險產(chǎn)品的費率是不會輕易做出改變的,之所以改變,是因為對市場進(jìn)行了調(diào)研,保險公司也是盈利機(jī)構(gòu),自然不會做虧本生意。
二、晚買保險有什么壞處?
1、不能很好的規(guī)避風(fēng)險
保險最重要的功能就是保障,沒有了保障在風(fēng)險面前你就是在“裸奔”,同時,風(fēng)險也是難以預(yù)估的,沒有出險還好一點,一旦風(fēng)險來臨,整個家庭都會陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)中。沒有保險給予保障,普通家庭只需要一場大病,就能把十年努力奮斗來的美好生活,一瞬間回到一貧如洗的境地。
2、保費高
在現(xiàn)實生活中,因為收入有限,很多顧客會選擇暫時不投保,等到自己經(jīng)濟(jì)狀況更好的時候再投保,但當(dāng)經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后,你會發(fā)現(xiàn)你錯過了購買保險的最佳時機(jī)。
保險費率的計算中,有一個很重要的因素就是年齡,如果購買同樣的保障,投保年齡越小,所需要繳納的保費就越少,相反,年齡越大,所需要繳納的保費就越多,而且保障內(nèi)容也會大打折扣。
3、投保被拒的概率高
年輕的時候身體健康狀況良好,投保審核很容易通過。等年紀(jì)大一點去投保的話,一般會要求體檢,萬一身體出現(xiàn)一些問題,非常容易出現(xiàn)加費承?;蛑苯颖痪鼙5那闆r。很多人,在身體健康的時候覺得自己沒啥大礙,暫時不需要購買,等真正生病住院后,面對高昂的醫(yī)療費用時,才想起來保險的重要性。可惜此時已經(jīng)沒有理賠的資格了,之后購買的話,也會有很多條件限制。
4、能選擇投保的產(chǎn)品不多
年齡大的人想買保險很困難,因為可以選擇的保險產(chǎn)品不多。目前市面上大多數(shù)的保險產(chǎn)品都有投保年齡方面的限制,年齡越大,風(fēng)險就越大,購買的保費自然就越貴,40歲時買的保險肯定要比30歲買的保險貴,除了保費貴以外,還有年齡方面的限制。比如重疾險,一般可投保年齡在55周歲以下;養(yǎng)老分紅類保險,投保年齡限制在60周歲以下。只要超過了規(guī)定的年齡就不能購買保險了,可供選擇的保險產(chǎn)品就少很多,只有一些老年人意外險和老年人防癌險可以購買。
三、保險什么時候買最合適?
一個中年男子曾經(jīng)問了他做保險的朋友一句話:什么時候買保險比較合適?
朋友說:越早越合適。
他追問:到底是什么時候?
朋友說:如果你非要我給出一個準(zhǔn)確的數(shù)字的話,那就是在檢查出大病之前的90-180天買最合適。因為重大疾病保險的等待期大多是90-180天。如果能卡上這個節(jié)奏,你買的重疾險就能實現(xiàn)保費杠桿最大化,但是你算的出來自己什么時候會得重病嗎?
人生有三大風(fēng)險
意外總是突然降臨
疾病總是不請自來
養(yǎng)老總是如期而至
誰都不知道明天和意外哪個會先到來。
意外和疾病都屬于不可控風(fēng)險,是無法預(yù)測、無法預(yù)防的。保險的本質(zhì)就是保障,早買保險早保障,早受益,在突發(fā)意外或重疾的時候,可以輕松面對。看過很多因為生病交不起醫(yī)療費用的人,只能放棄治療,回家等死,這種無助是常人無法想象的。如果你不是家纏萬貫,最好給自己配置足夠高的保障。
即使工作再忙,也別忘了給家人配置保險,畢竟擁有100萬保額,比掙100萬要容易的多。不想讓自己辛苦一輩子打拼來的財富,一下子掏光,那就從一份保障開始。
寫在最后
千萬不要再為不買保險找任何借口了,可能你今天的一個借口,就變成了明天的無助。也希望大家都能有風(fēng)險意識,知道保險的重要性,在能夠花小錢投保的時候,盡早投保!