?很多朋友在買保險(xiǎn)的時(shí)候?qū)κ芤嫒诉@塊的內(nèi)容填寫并不是很重視，等到出現(xiàn)理賠糾紛的時(shí)候，才知道原來受益人的填寫非常重要，這關(guān)系到理賠效率和能拿到多少理賠金。接下來小編就給大家分享一下受益人這塊的小知識(shí)。

所謂的受益人，又稱“保險(xiǎn)金受領(lǐng)人”，是指被保險(xiǎn)人或投保人在保險(xiǎn)合同中約定于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，享有保險(xiǎn)賠償金請(qǐng)求權(quán)的人。通俗的說，保險(xiǎn)受益人就是最終有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。我們平時(shí)購買的壽險(xiǎn)、帶有身故保障的重疾和意外險(xiǎn)都會(huì)涉及到受益人的問題。不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任不同，受益人也就自然不同。

壽險(xiǎn)的保障責(zé)任是身故，理賠身故保險(xiǎn)金，這筆保險(xiǎn)金是給到受益人的。重疾險(xiǎn)保障責(zé)任有輕癥/重癥和身故，身故這塊的理賠金和壽險(xiǎn)一樣，都是給到受益人，但是輕癥/重癥的理賠金是給到本人的。

意外險(xiǎn)保障責(zé)任分為意外醫(yī)療、殘疾和身故，意外醫(yī)療賠償醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，意外殘疾的話給付傷殘保險(xiǎn)金，這2個(gè)理賠的對(duì)象都是本人，意外身故的話，理賠金是給到受益人。如果被保險(xiǎn)人只是生病沒有身故的話，保險(xiǎn)理賠金賠償給本人也是我們通常意義上說的“生存受益人”。如果被保人身故，賠償?shù)腻X自然要給到保險(xiǎn)受益人，受益人可以指定也可以法定。關(guān)于“生存受益人”很好理解，那么法定受益人和指定受益人是什么意思呢？接下來就給大家好好說一說。

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一、法定受益人

如果投保的時(shí)候沒有指定受益人，那么就需要按照繼承法的繼承順序來領(lǐng)取?！独^承法》第10條規(guī)定，繼承順序如下：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

舉個(gè)栗子

小李給自己買了一份100萬的意外險(xiǎn)，投保時(shí)未指定受益人。假設(shè)小李外出遇到不幸身故了，那么100萬元的理賠金就會(huì)按照繼承法的第一順序來繼承。也就是說這筆錢由配偶、子女和父母平分。

二、指定受益人

保險(xiǎn)法對(duì)指定受益人有兩項(xiàng)規(guī)定：人身保險(xiǎn)的受益人可以由投保人指定，在指定受益人的時(shí)候必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意才行。

那么，受益人是不是想寫誰就寫誰呢？

當(dāng)然不是。

在填寫受益人的時(shí)候，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)要求被保險(xiǎn)人和受益人必須存在著某一種法律上認(rèn)同的關(guān)注，比如說夫妻關(guān)系，子女關(guān)系。指定的受益人可以是一人，也可以是多人，還可以指定受益人的比例和受益順序。

還是拿小李來舉例：先前說過了小李給自己投保了一份百萬保額的意外險(xiǎn)，在保障期間內(nèi)他不幸身故了。假如說這款保險(xiǎn)指定的受益人是妻子，那么，妻子作為唯一的受益人可以獲得100萬的保險(xiǎn)金。如果他指定是妻子、兒子、父親和母親為受益人，并且他們都是第一順序受益人，受益人比例相同，那么每個(gè)受益人都將獲得25萬保險(xiǎn)金。當(dāng)然，小李也可以在指定多人為受益人的同時(shí)指定受益順序。

三、法定受益人or指定受益人

投保時(shí)在受益人那一欄直接填寫“法定”的話，理賠時(shí)會(huì)比較麻煩。一般來說，法定受益人不止一個(gè)，投保人身故后，法定受益人在領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候，保險(xiǎn)公司必須要弄清楚哪些人可以領(lǐng)取到保額，在調(diào)查中的過程中浪費(fèi)的時(shí)間比較長(zhǎng)不說，而且受益人需要準(zhǔn)備的資料也很多，會(huì)影響理賠的及時(shí)性。

指定受益人就很簡(jiǎn)單了，只需帶上個(gè)人證件，證明是本人就好了，理賠速度相對(duì)更快。網(wǎng)上流傳著這樣一個(gè)說法，如果受益人填寫的是法定的話，意味著沒有指定受益人，身故保險(xiǎn)金會(huì)被當(dāng)做遺產(chǎn)處理。這種說法其實(shí)是不正確的。

《保險(xiǎn)法》有規(guī)定，未指定受益人或者受益人的指定不明確的，保險(xiǎn)金會(huì)作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理；被保險(xiǎn)人身故后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，保險(xiǎn)人必須按照規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

1、沒有指定受益人或指定的受益人不明，且無法確認(rèn)的情況；

2、受益人先于被保險(xiǎn)人身故，且無其它受益人的情況；

3、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，不存在其他受益人的情況。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，死亡順序不能確定的，會(huì)認(rèn)為受益人死亡在先?！侗ｋU(xiǎn)法》有規(guī)定：受益人約定為“法定繼承人”或者“法定繼承人”的，法定繼承人可以為受益人。除非被保險(xiǎn)人沒有法定繼承人，否則死亡保險(xiǎn)金將被視為遺產(chǎn)，這筆遺產(chǎn)用來還債，債務(wù)還完后還有多余的錢，才可以繼承。

總的來說，指定受益人的話投保人可以按照自己的真實(shí)想法來分配保險(xiǎn)金，受益的那一方可以完整的領(lǐng)取到理賠金，而且理賠會(huì)變得簡(jiǎn)單高效，同時(shí)也能避免一些不必要的麻煩。法定受益人是按照遺產(chǎn)繼承的方式給第一順位人，第二順位人這樣分配，涉及的人員會(huì)比較多，領(lǐng)取通常比較麻煩，很容易引起親人之間的矛盾。

寫在最后

在生活中，如果家庭出現(xiàn)一些變故，可以根據(jù)意愿變更受益人。如果投保人和被保人不是同一人的話，需要先征得被保人同意。然后聯(lián)系保險(xiǎn)公司，進(jìn)行受益人變更服務(wù)，至于保險(xiǎn)受益人法定還是指定，要根據(jù)自己的需求來確定。好啦，今天的分享到這里就結(jié)束了，如果喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲！

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