?買過保險(xiǎn)的朋友應(yīng)該知道，每年都要按時(shí)繳納保費(fèi)，只有這樣出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。不過小編最近看到這樣一個(gè)新聞： 家住河南的黎某一直都按時(shí)繳納保費(fèi)，沒想到出險(xiǎn)后卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠，這到底是怎么回事？我們一起來看看。

案例詳情

2015年7月份的時(shí)候，黎某去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的建議下購買了一份保額為6萬元的壽險(xiǎn)，每年繳費(fèi)的方式很簡(jiǎn)單，只需要在指定的銀行辦一張銀行卡，保險(xiǎn)公司每年從這張卡里扣錢即可。業(yè)務(wù)員再三叮囑，別忘了銀行卡預(yù)留足夠的錢，要是忘記繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效那就得不償失了。黎某聽后連連點(diǎn)頭，每年都是按時(shí)往銀行卡里充錢。

沒想到在2018年11月份的時(shí)候，黎某在自己家里吃飯的時(shí)候突然暈倒在地，怎么都叫不醒，家人趕緊把她送到附近的醫(yī)院搶救，最后沒有搶救過來，醫(yī)生出具了一份死亡認(rèn)定書，身故的原因是突發(fā)心肌梗塞導(dǎo)致的。

家人很傷心，沒想到早上還好好的一個(gè)人，下午就不見了，在收拾黎某遺物的時(shí)候，家人看到了一張壽險(xiǎn)保單，準(zhǔn)備好所有資料向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司接單報(bào)案后，立馬展開調(diào)查，經(jīng)過詳細(xì)的調(diào)查之后拒絕了黎某家人的理賠申請(qǐng)，拒賠理由是：保單屬于欠費(fèi)狀態(tài)。黎某的家屬對(duì)保險(xiǎn)公司給出的拒賠理由表示難以接受，雙方經(jīng)過反復(fù)溝通，保險(xiǎn)公司依然堅(jiān)持拒賠，家屬?zèng)Q定將保險(xiǎn)公司告上法庭。

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案例分析

在法庭上黎某的家屬說到，黎某本人每年都會(huì)按時(shí)去銀行存錢，預(yù)留足夠的保費(fèi)，按理說這張保單一直是有效的，為什么說保單欠費(fèi)？保險(xiǎn)公司是不是搞錯(cuò)了？保險(xiǎn)公司在庭上辯稱：18年7月份的時(shí)候，黎某雖然往卡里存了一筆錢，但是保險(xiǎn)公司的賬戶上并沒有收到這筆錢，也就是說扣費(fèi)沒有成功，這是黎某和銀行方面的問題，因此保險(xiǎn)公司不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。

法院在經(jīng)過詳細(xì)的調(diào)查后說到：黎某生前已經(jīng)將保費(fèi)存入指定的賬戶，這代表她已經(jīng)履行了保費(fèi)支付的義務(wù)，即使中途因?yàn)槟承┰驅(qū)е驴圪M(fèi)失敗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)通知黎某補(bǔ)交保費(fèi)，避免因交費(fèi)不及時(shí)造成合同終止。因此，這個(gè)案例的過錯(cuò)不在黎某身上，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，6萬元的理賠金不得少一分。

通過這個(gè)案例也給大家敲響了一個(gè)警鐘，如果我們每年交的保費(fèi)是從銀行卡里直接扣錢的話，一定要注意查看是否劃扣成功，不要以為存了錢就萬事大吉，最好是開通一個(gè)短信提醒服務(wù)，這樣的話不管有沒有扣錢心中都有數(shù)。幸好法院最終是站在黎某這一邊的，最后黎某的家人也成功拿到了6萬元的理賠金。那么，如果是因?yàn)樽约旱氖韬鐾浗槐ＹM(fèi)了怎么辦？保險(xiǎn)公司還會(huì)賠嗎？

保險(xiǎn)按照保障期限，分為短險(xiǎn)和長(zhǎng)險(xiǎn)，這兩種保險(xiǎn)忘記繳保費(fèi)，情況是不一樣的。 有一種保險(xiǎn)叫做短期保險(xiǎn)，常見的有：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)等。 保障期限一般為一年，一年期到了，你忘記續(xù)費(fèi)，那么保單就失效了，需要重新投保。

還有一種保險(xiǎn)，叫長(zhǎng)險(xiǎn)，一般是保障幾十年甚至終身的保險(xiǎn)。常見的長(zhǎng)險(xiǎn)包括：重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、給付型長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)等。 對(duì)于長(zhǎng)險(xiǎn)來說，一般繳費(fèi)期限長(zhǎng)達(dá)10年、20年，有的朋友選擇按年交，年復(fù)一年，很容易就忘記繳費(fèi)。如果忘記繳費(fèi)，一般會(huì)進(jìn)入這三個(gè)階段：分別是寬限期、中止期、終止期。

寬限期：拿我們平時(shí)常用的信用卡來說，每月都會(huì)設(shè)置一個(gè)還款日，如果到了這個(gè)時(shí)候還沒有還錢的話，有的銀行會(huì)給予1-3天的寬限日，在寬限日內(nèi)及時(shí)還款，銀行不會(huì)收取你的滯納利息。同樣，保險(xiǎn)公司也是這樣操作的，假如你忘記繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司也會(huì)給你一個(gè)寬限期，一般為60天，也有個(gè)別產(chǎn)品寬限期之后30天。在寬限期內(nèi)，保單仍然有效，只需要補(bǔ)繳保費(fèi)即可，要是在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)了，也是可以理賠的。 當(dāng)然，如果你沒有補(bǔ)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)從理賠額里扣掉你本應(yīng)要繳費(fèi)的金額，剩下的全額賠付。

中止期：如果在寬限期結(jié)束后依然沒有繳費(fèi)，則保險(xiǎn)合同進(jìn)入中止期，時(shí)間是2年，此時(shí)就是我們所謂的“保單失效”。特別要注意的是，這期間如果發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，我們是沒辦法獲得理賠的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不需要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

在這段時(shí)間里，還可以申請(qǐng)保單復(fù)效，在復(fù)效期間，保險(xiǎn)公司會(huì)要求你重新核保，只有核保成功保單才能能延續(xù)，如果核保期間身體出現(xiàn)了一些小問題，復(fù)效就會(huì)遇到很大的麻煩。就算有幸復(fù)效成功，有些保險(xiǎn)可能還要重新計(jì)算等待期，如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司照樣不能理賠。假如說保險(xiǎn)公司不接受你的復(fù)效申請(qǐng)，此時(shí)只有一個(gè)辦法了，那就是退保，退保只能拿回現(xiàn)金價(jià)值而不是退還所交的保費(fèi)。因此，小編建議大家忘記交保費(fèi)的時(shí)候不要拖，一定要盡快補(bǔ)交，不要讓自己陷入被動(dòng)的局面。

終止期：如果忘記繳費(fèi)超過2年的話，合同就進(jìn)入終止期，永久失效，成為一張廢紙。保單終止后我們只能選擇退保，而退保得損失是巨大的，只會(huì)返還你保單的現(xiàn)金價(jià)值。

寫在最后

忘記交保費(fèi)處理起來還是挺麻煩的，買了保險(xiǎn)之后在注意保單繳費(fèi)的時(shí)間，盡量不要忘交保費(fèi)導(dǎo)致保單失效，保單失效后要及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理復(fù)效手續(xù)，避免遭受更嚴(yán)重的損失，平時(shí)要確保自己的繳費(fèi)賬戶里有充足的余額，防止繳費(fèi)失??；聯(lián)系方式更改時(shí)，要及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。好啦，今天就先分享到這里了，喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲。

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